Дипломная работа (ВКР) — колледж, техникум на тему Перспективы развития межбанковского кредитования РФ

Содержание:

Введение. 3

1. Теоретические основы
организации межбанковского кредитования. 5

1.1. Сущность и виды межбанковского кредитования в РФ.. 5

1.2. Особенности межбанковского кредита как инструмента управления
банковской ликвидностью.. 9

1.3. Механизм регулирования межбанковского кредитования в РФ.. 15

1.4. Зарубежный опыт межбанковского кредитования. 18

2. Анализ межбанковского
кредита на примере ПАО «Сбербанк» за 2018-2020гг. 26

2.1. Организационно-экономическая характеристика предприятия ПАО
«Сбербанк» за 2018-2020гг. 26

2.2. Анализ организации межбанковского кредитования в ПАО «Сбербанк» за
2019-2020гг. 33

2.3. Оценка функционирования рынка межбанковского кредитования в РФ за
2018-2020гг. 37

3. Проблемы и перспективы
развития межбанковского кредитования в РФ.. 42

3.1. Проблемы развития межбанковского кредитования в РФ.. 42

3.2. Пути совершенствования межбанковского кредитования в РФ.. 54

Заключение. 56

Список использованной
литературы.. 58

приложения.. 60

Введение:

Межбанковские расчеты представляют собой едва ли не
самую главную часть банковской деятельности. В основе межбанковских расчетов
лежат корреспондентские отношения, представляющие собой специфическую систему банковского
сотрудничества в области платежей по поручению клиентов.

Межбанковские расчеты возникают в процессе
осуществления безналичных платежей между юридическими лицами, обслуживающимися
в различных коммерческих банках, а также при взаимокредитовании коммерческих
банков и перемещении между ними денежной наличности и ценных бумаг.

Корреспондентские отношения между банками отличаются
специфическими признаками и имеют особенное документальное оформление, о чем и
пойдет речь в выпускной квалификационной работе.

В настоящее время значительно возросла роль
межбанковских расчетов в банковской деятельности. Они позволяют снизить
банковские риски, а также служат в качестве дополнительного источника прибыли
банка.

Сегодня термин «корреспондентские отношения» уже вышел
за рамки простого обслуживания юридических лиц различных банков.
Корреспондентские отношения теперь вошли в практику международных банковских
расчетов и могут рассматриваться в качестве дополнительного источника прибыли.

Коммерческие банки России постоянно совершенствуют
систему корреспондентских отношений, разрабатывая политику по отношению к
другим кредитным организациям, динамику и структуру межбанковских расчетов.

Объект
исследования в выпускной квалификационной
работе – деятельность ПАО «Сбербанк». Предмет исследования – организация
системы межбанковского кредитования ПАО «Сбербанк».

Целью написания выпускной квалификационной работы является
разработка мероприятий по повышению экономической эффективности межбанковского
кредитования в РФ.

Основными задачами исследования в выпускной квалификационной работе являются:

1. Теоретическое обоснование межбанковского кредита как
инструмента управления банковской ликвидностью.

2. Анализ организации межбанковского кредитования в ПАО
«Сбербанк» за 2018-2020гг.

3. Выработка по результатам анализа рекомендаций, направленных
на совершенствование межбанковского кредитования в РФ.

При написании выпускной квалификационной работы
использовались следующие методы исследования: наблюдение, сравнение, обобщение,
группировка, анализ.

 При написании выпускной квалификационной работы были
использованы работы известных российских экономистов в области банковского дела
О.И. Лаврушина, Г.Н. Белоглазовой, Е.И. Кузнецовой и др., финансово —
экономические журналы и газеты, статистические данные Российской Федерации и
источники сети Интернет, материалы сайта и финансовая отчетность ПАО
«Сбербанк».

Научная новизна исследования
характеризует роль межбанковских расчетов в деятельности коммерческих банков на
современном этапе развития.

Практическая значимость исследования
представлена результатами, полученными в ходе разработки мероприятий по
совершенствованию организации межбанковского кредитования ПАО «Сбербанк».

Выпускная
квалификационная работа состоит из введения, заключения, трех глав с
параграфами, списка использованной литературы.

Заключение:

Межбанковские расчеты представляют собой расчеты,
осуществляемые между коммерческими банками на базе корреспондентских отношений.
Такие корреспондентские отношения носят двусторонний характер: добровольный
(между коммерческими банками) 
обязательный (между коммерческим банком и центральный банком).

Различают централизованные и децентрализованные
варианты организации межбанковских расчетов, которые отличаются друг от друга
по субъекту кредитных отношений.

На сегодняшний день в России преобладает
децентрализованный вариант организации межбанковских расчетов, т.е. расчеты
между коммерческими банками. Такие расчеты могут осуществляться через
расчетно-кассовые центры или открытие корреспондентских счетов в других банках.

К основным
законодательным источникам, регламентирующим нормативные требования к
организации и проведению межбанковских расчетов в стране, следует отнести,
прежде всего, Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральные законы:
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", "О
банках и банковской деятельности", "О валютном регулировании и
валютном контроле", "О переводном и простом векселе", "О
несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", "О
реструктуризации кредитных организаций".

Объектом
исследования в выпускной квалификационной работе выступает ПАО «Сбербанк».

Итоги деятельности Банка,
направленной на укрепление и развитие партнерских отношений с российскими и
иностранными финансовыми институтами в 2020 году:

— расширено лимитное
пространство за счет увеличения c 1,5 до 2 трлн. рублей (+38%) лимитов на
финансово-устойчивых контрагентов и закрытия/сокращения лимитов на
контрагентов, имеющих признаки проблемности (в течение года закрыты лимиты на
33 контрагентов);

— установлены лимиты на
27 новых контрагентов (включая банки из стран ближнего зарубежья).

В целом в 2020 году
установлены или пересмотрены лимиты на 259 контрагентов/эмитентов.

Характеризуя качество межбанковского портфеля,
отмечается положительная тенденция: значительное снижение просроченных кредитов
в 2020 году (на 93,1%), а также исчезновение просроченных процентов по кредитам
в 2020 году. Сальдо межбанковских операций характеризует значительное
превышение привлеченных средств над размещенными, что говорит о проблемах с
активными операциями банка.

Основные методы
управления рисками ПАО «Сбербанк» на межбанковском рынке: анализ финансового
состояния банков-контрагентов, лимитирование операций, диверсификация портфеля,
мониторинг финансового состояния банков-контрагентов, резервирование, получение
обеспечения.

Для снижения уровня
кредитного риска банка была разработана лимитная политика межбанковских
операций.

Таким образом, задачи
следования решены, цель достигнута.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические основы
организации межбанковского кредитования 1.1. Сущность и
виды межбанковского кредитования в РФ

Межбанковский
кредит (МБК) — инструмент денежного рынка, кредит, предоставляемый
банками друг другу для поддержания текущей ликвидности.

Возможность
предоставлять межбанковское кредитование позволяет банкам использовать свои
деньги наиболее эффективным образом — ссужая, обычно под низкую процентную
ставку, средства, которые в настоящее время не востребованы. Наличие
краткосрочных кредитов от контрагентов помогает кредитным организациям
поддерживать ликвидность, то есть покрывать текущую задолженность в случае
нехватки средств с ожидаемыми поступлениями[1].

Кроме
того, рынок межбанковского кредитования допускает спекулятивные операции, когда
средства поступают по более низкой процентной ставке, чем указано.

Для
участия на межбанковском рынке банки открывают друг другу кредитные линии. Для
этого они обмениваются юридическими документами, заключают соглашения и
устанавливают между собой границы — лимиты заимствования. Таким образом,
межбанковский заем — это заем в виде кредитной линии[2].

Заключение
сделок на рынке межбанковских кредитов происходит тремя путями[3].

1.
Прямые контакты между отдельными банками по телефону или с использованием
электронных средств связи, таких как информационно-торговая система Reuters. [1] Букато, В.И. Банки и банковские операции в России /
В. И. Букато. – М. : Финансы и статистика, 2018. – С.158 [2] Ефимова, Ю. В. Внутренний рейтинг в системе управления кредитным риском / Ю. В.
Ефимова // Банковское кредитование. – 2017. – №2. – С.15 [3] Кузнецова, Е. И. Деньги. Кредит. Банки: учебное
пособие для вузов / Е. И. Кузнецова. – М. : Юнити-Дана,
2017. – С.138