Дипломная работа (ВКР) — колледж, техникум на тему Организация работы с банковскими пластиковыми картами в коммерческом банке на примере ПАО «Промсвязьбанк» (г. Москва)

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 3

1
ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ БАНКА С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ.. 7

1.1
Понятие, виды банковских  карт и их роль
в современной платёжной системе  7

1.2
Характеристика платежных систем по банковским картам. 15

1.3
Нормативно-правовые основы проведения операций с банковскими картами в РФ   23

2
ОРГАНИЗАЦИЯ РАБОТЫ ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК» С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ.. 30

2.1
Организационно-экономическая характеристика коммерческого банка. 30

2.2
Виды и особенности пластиковых карт в ПАО «Промсвязьбанк». 32

2.3
Анализ операций ПАО «Промсвязьбанк» с пластиковыми картами. 40

3
ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ РАБОТЫ С БАНКОВСКИМИ ПЛАСТИКОВЫМИ   КАРТАМИ ПАО «ПРОМСВЯЗЬБАНК»  49

3.1
Направления совершенствования деятельности ПАО «Промсвязьбанк» на рынке
банковских карт. 49

3.2
Оценка эффективности предложенных мероприятий. 56

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 61

СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 63

ПРИЛОЖЕНИЯ   69

Введение:

Актуальность темы выпускной
квалификационной работы. В последние годы тема электронных денег принимает всё
большую актуальность. На сегодняшний день стремление к созданию единого
платёжного пространства и соответственно выбор платёжных инструментов — это современные
тенденции всех государств.

Недостаточность исследования данной
проблемы и её чрезвычайная актуальность в условиях перехода нашего государства
к рынку (а значит, и открытой экономике) обусловили выбор данной темы выпускной
квалификационной работы.

Современное развитие рынка финансовых
услуг, оказываемых банками, характеризуется бурным внедрением электронных
технологий и широким использованием пластиковых карт. Благодаря своему главному
назначению — платёжный инструмент -банковские карты превратились в весьма
прибыльный вид услуг, предлагаемых финансовой сферой. После чековых банковских
счетов банковские карты становятся наиболее распространённым платёжным
инструментом.

Операции с пластиковыми картами открыли
новые перспективы финансового обслуживания клиентов и, соответственно,
расширили возможности получения банковской прибыли за счёт получения
комиссионных, взимаемых с операций по картам; увеличения числа клиентов за счёт
предоставления услуг нового типа, уменьшения расходов на обслуживание наличного
оборота и др.

Значительное внимание посвящено
рассмотрению мировых и российских направлений развития карточных технологий,
которые в ближайшем будущем определяют стратегию и средства осуществления
финансовой деятельности банков.

Российская банковская система, особенно в
период экономического кризиса, подвержена массовому ажиотажу «карточного
бизнеса». Количество банков, эмитирующих пластиковые карты различных
отечественных и международных платёжных систем, увеличивается. Расширяется сеть
торговых предприятий, реализующих свои товары с использованием пластиковых
карт, банки активно внедряют в сферу своих услуг выдачу наличных денежных
средств по пластиковым картам через банкоматы и в обменных пунктах, растут
объёмы операций по картам.

На сегодняшний день существует целый ряд
широко известных международных пластиковых систем. Исследованию их развития,
структуры, тенденций совершенствования и функционирования на российском рынке и
посвящена данная работа.

Целью выпускной квалификационной работы является организация
работы банка с пластиковыми картами и их роль в современной платёжной системе
(на примере ПАО «Промсвязьбанк» г. Москва).

Исходя из данной целевой установки, были поставлены
следующие задачи:

1. Рассмотреть основы организации работы банка с пластиковыми картами.

2.
Охарактеризовать организацию работы ПАО «Промсвязьбанк» с пластиковыми картами.

3. Разработать направления совершенствования работы
с банковскими пластиковыми картами ПАО «Промсвязьбанк».

Объект исследования – ПАО «Промсвязьбанк» г. Москва.

Предмет исследования – система организации и
функционирования работы банка с пластиковыми картами  в ПАО «Промсвязьбанк».

Информационную базу исследования составили материалы
Госкомитета РФ, Банка России, законодательные акты. Источники по теме работы
при их комплексном использовании, дополнении позволяют решать поставленные
задачи. Проводимая в стране экономическая реформа открыла новый этап развития
банковского дела. Особую актуальность в условиях перехода обретают вопросы
перспектив развития банков и их практическая реализация. Решение поставленных
задач возможно лишь на основе изучения и практического осмысления
функционирования банков и внедрения наиболее прогрессивных, рациональных форм и
методов работы на практике.

Основными  методами исследования в работе являются
приемы и методы финансового анализа: горизонтальный, вертикальный,
сравнительный, факторный анализ, сбор и группировка статистических данных,  анализ рядов динамики. Использование
перечисленных методов в совокупности позволит обеспечить достоверность
результатов экономического анализа.

Научная новизна выпускной квалификационной работы
заключается в обосновании механизмов формирования и функционирования
электронной банковской сферы в современных российских условиях и разработке
предложений, направленных на ее совершенствование.

Наиболее существенные научные результаты, полученные лично
соискателем и выносимые на защиту, состоят в следующем:

—
обоснована значимость электронных банковских услуг, дана оценка состояния
системы на данный момент;

 —
выявлены особенности и проблемы электронных банковских услуг в России.

Практическая значимость результатов выпускной
квалификационной работы заключается в том, что положения и выводы, изложенные в
работе, могут быть использованы ПАО «Промсвязьбанк» в процессе
совершенствования электронного банковского обслуживания клиентов и повышения
эффективности данного вида деятельности. Материалы работы также могут быть
использованы в учебном процессе при чтении курсов, посвященных банковскому
делу, практике организации электронных банковских услуг за рубежом и в России.

Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех
глав, заключения, содержит  2 приложения
и список использованных источников.

Во введении обоснована актуальность темы, сформулированы
цели, задачи исследования.

В первой главе рассмотрены теоретические основы организации
работы банка с пластиковыми картами. Для этого раскрыто понятие, виды
банковских карт и их роль в современной платёжной системе, характеристика
платежных систем по банковским картам, нормативно-правовые основы проведения
операций с банковскими картами в РФ.

Во второй главе 
проведен анализ. организации работы ПАО «Промсвязьбанк» с пластиковыми
картами, а именно: организационно-экономическая характеристика коммерческого
банка, рассмотрены виды и особенности пластиковых карт в ПАО
«Промсвязьбанк» и проведен анализ операций ПАО «Промсвязьбанк» с пластиковыми
картами

В третьей главе разработаны направления совершенствования работы
с банковскими пластиковыми картами ПАО «Промсвязьбанк» и проведена оценка ффективности
предложенных мероприятий

В заключении подведен итог результатов исследования, сделаны
выводы и разработаны рекомендации, направленные на совершенствование работы с
банковскими пластиковыми картами.

В приложении представлены информационно-аналитические данные
объекта исследования ПАО «Промсвязьбанк» за 2018-2020 гг.

Заключение:

Выпускная квалификационная работа посвящена актуальной теме:
«Организация работы с банковскими пластиковыми картами в коммерческом банке на
примере ПАО «Промсвязьбанк» (г. Москва)».

В процессе написания достигнута главная цель — раскрыта организация
работы банка с пластиковыми картами и их роль в современной платёжной системе.

По итогам работы можно сделать следующие выводы:

1. Платежные карты довольно быстро вошли в
повседневный обиход, благодаря своим многочисленным достоинствам. В первую
очередь карточки дарят удобство — не нужно возиться с мелочью, носить с собой
крупный кошелек, вспоминать, сколько денег имеется при себе. С помощью карты
человек получает постоянный доступ ко всем деньгам, имеющимся на его счете.

Сегодня пластиковая карта является не только признаком статуса ее
владельца, но и предметом комфорта. Поэтому в ближайшее время тенденция
популяризации кредитных карт сохранится, и число держателей «пластика» в России
будет увеличиваться стремительными темпами.

2. Объектом практического исследования выбран: ПАО «Промсвязьбанк» на сегодняшний день входит в
список одиннадцати наиболее значимых кредитных организаций России, а также
занимает высокие места в различных рейтингах. История существования данной
компании началась ещё в 1995 году, тогда она предоставляла услуги только для
телекоммуникационных организаций.

3. Развитие операций с использованием пластиковых карт в
условиях рассмотренного нами ПАО «Промсвязьбанк» должно, на наш взгляд,
проводиться в направлении оптимальной адаптации банка к созданным условиям
функционирования.

4. Предлагаем развивать направление микрокредитования
населения путем выдачи доступных кредитных пластиковых карт. В обороте
кредитных карт ПАО «Промсвязьбанк» преобладают карты наиболее востребованного
кредитного продукта – VisaClassic/MasterCardStandard «Momentum», кредитный
лимит по данной карте может быть изначально меньшим, чем заявленные в данный
момент 120 тыс. руб., а в ходе использования может быть дифференцирован в
зависимости от платежеспособности держателя карты. В целях минимизации риска
невозврата кредита в качестве средства обеспечения исполнения обязательств
можно применить программу микрострахования. В целях повышения доходности продукта
вполне возможно поднять процентную ставку.

5. Предлагаем также развивать направление обучения персонала
методам эффективных продаж с ориентацией на продажи карточных продуктов и
грамотное обслуживание пластиковых карт, а также рекламу и продвижение карточных
банковских продуктов, в том числе кросс-продажи каждому клиенту, обратившемуся
в Дополнительный офис.

Подводя итог, можно отметить, что развитие операций с
использованием пластиковых карт представляет собой актуальную теоретическую и
практическую проблему, связанную не только с развитием новых технологий, но с и
необходимостью регулирования не только платежного оборота отдельно взятого
коммерческого банка, но и бурно развивающегося рынка для определения структуры
национальной платежной системы в целом.

Фрагмент текста работы:

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ РАБОТЫ
БАНКА С ПЛАСТИКОВЫМИ КАРТАМИ

1.1 Понятие, виды банковских карт и их роль
в современной платёжной системе

В начале XX века единственным способом безналичного расчета для населения
были чековые книжки. Банковские платежные карты вошли в обиход только в
1940–1950-х годах. Впервые они появились в США, а уже оттуда распространились
постепенно по всему миру. Техническая эволюция платежных карт шла весьма быстро
[5, с. 121-122]:

¾ 1951 год – выпуск
первой платежной карточки из картона;

¾ 1960-е годы – на карты
начинают наносить личные данные владельца, принцип работы меняется (теперь он
сходен с перфокартами для ЭВМ);

¾ 1967 год – в Лондоне
установлен первый в мире банкомат;

¾ 1971 год – карточки
оснащают магнитной полосой, в торговых точках появляются терминалы оплаты;

¾ 1974 год –
запатентована первая карта с микрочипом.

Как видим, всего за 20 лет платежные карты из зачаточного состояния
пришли к тому виду, что знаком нам и сегодня. Со временем их формат был
стандартизирован. Сегодня размеры и оформление платежных средств должны
соответствовать ISO 7810.

Банковская карта – это самый
удобный, практичный и надежный платежный инструмент, который стал неотъемлемой
частью жизни современного человека. Многим пользователям она не только дает
доступ к своему банковскому счету, но и дарит множество возможностей в виде
скидок, бонусов и прочих привилегий. Рассмотрим, что такое банковская карта,
какие виды их существуют [6, с. 114-115].

Банковская карта – это
персональный платежный инструмент, который открывает своему владельцу доступ к
его банковскому счету, дебетовому или кредитному. С ее помощью можно совершать
безналичную оплату товаром и услуг, в том числе в интернете, снимать наличные в
кассах банках или банкоматах.