Дипломная работа (ВКР) — колледж, техникум на тему Организация кредитного процесса в коммерческом банке

Содержание:

Введение. 3

Глава 1.
Теоретические основы кредитной деятельности банка. 5

1.1. Понятие и роль
кредита в рыночной экономике. 5

1.2. Особенности
организации кредитования в банке. 18

Глава 2. Анализ организации кредитной
деятельности в банке ПАО «Росбанк»  25

2.1. Характеристика деятельности ПАО
«Росбанк». 25

2.2. Анализ процесса
кредитования в ПАО «Росбанк». 31

Глава 3 Перспективы и пути повышения
доходности банка в области кредитования  42

Заключение. 53

Список
использованных источников. 57

Приложение. 60

Введение:

Актуальность темы исследования. Значительную роль в
удовлетворении возникающих потребностей населения, повышении его жизненного
уровня, обеспечении социально-экономического развития страны играет кредит,
предоставляемый физическим и юридическим лицам для удовлетворения различных
потребностей. При этом следует определить финансовые инструменты и механизмы,
проработать методику кредитования на отдельные цели. Это позволит, с одной
стороны, способствовать максимально эффективному удовлетворению нужд физических
лиц и предприятий, а с другой — кредиторам получить дополнительные прибыли.

Теоретические основы кредитования в определенной степени
изучены в финансовой литературе. В частности, проблема кредитования была
объектом анализа в работах таких известных зарубежных экономистов, как Б.
Эдвардс, Ж. Матук, Э. Рид, П. Роуз, М. Шульте, К.-Д. Якоб и др.

Необходимо отметить работы российских ученых: В. Захарова, А.
Лаврушина, Г. Пановой, В. Полякова, В. Усоскина. Важное теоретическое и
практическое значение имеют исследования в кредитной сфере, которые осуществлял
ряд ученых, в частности, А. М. Герасимович, В. В. Гончаренко, А. Т. Евтух, В.
Д. Лагутин, А. М. Мороз, М.Д. Алексеенко, В.Т. Сусиденко и др.

Объект исследования – ПАО «Росбанк».

Предмет – процесс кредитования в ПАО «Росбанк».

Целью работы является анализ организации кредитования в ПАО
«Росбанк» и разработка направлений совершенствования данного процесса.

Для достижения этой цели были поставлены следующие задачи:

¾ рассмотреть понятие
и роль кредита в рыночной экономике;

¾ определить особенности организации
кредитования в банке;

¾ дать характеристику ПАО
«Росбанк»;

¾ провести оценку
организации кредитования в ПАО «Росбанк»;

¾ рассмотреть перспективы и
пути повышения доходности банка в области кредитования.

Методы исследования: диалектический метод и системный подход
к изучению условий и возможностей развития кредитования, метод анализа и
синтеза, статистические, экономико-математические.

Структура работы: введение, три главы, заключение, список
использованных источников, приложение.

Заключение:

Банковский кредит одна из наиболее распространенных
форм кредитных отношений в экономике, объектом которых выступает процесс
передачи в ссуду непосредственно денежных средств. В роли заемщика могут
выступать только юридические лица, инструментом кредитных отношений является
кредитный договор или кредитное соглашение. Так, кредитные отношения — это
обособленная часть экономических отношений, связанная с предоставлением
стоимости (средств) в кредит и возвращением ее вместе с определенным процентом.
Кредитные отношения объединяют в себе две подсистемы: кредитно-денежные
отношения и кредитно-товарные отношения.

Кредитование является неотъемлемым звеном банковской системы,
а поэтому налаживание дел в этой сфере (повышение доверия к банковским
структурам, снижение ставок по потребительским кредитом) будет способствовать
«оздоровлению» всей банковской системы Российской Федерации. Задачей
отечественных банков является совершенствование внутреннего кредитного
риск-менеджмента, а мотивацией служит повышение конкуренции, но для этого
государство должно осуществить ряд мер по решению несогласованных и проблемных
вопросов на законодательном, общеэкономическом и информационном уровнях.

Коммерческие банки Российской Федерации должны
сосредоточиться на совершенствовании внутрибанковских процессов и скоринговых
процедур, которые заметно упростят оценку потенциального заемщика при
предоставлении банком потребительского кредита. В последнее время банки
сталкиваются в основном с трудно контролируемыми внешними рисками. Именно для
таких рисков нужно создавать особые системы безопасности, стоимость которых
очень высока.

Кредиты
можно классифицировать по различным критериям: по субъектам кредитной сделки
различают следующие виды потребительских ссуд: по обеспечению; по методу
погашения; по условиям предоставления; о целевой направленности ссуд; по срокам
кредитования; по способу оценки кредитоспособности.

В данной работе был проведен анализ организации кредитования
в ПАО «Росбанк».

Росбанк –
универсальный банк в составе международной финансовой группы
Societe Generale. На 1 января 2020
г. в
Книгу государственной регистрации кредитных организаций внесены 9 филиалов Банка:
Сибирский, Дальневосточный, Московский, Приволжский, Северо-Западный, Уральский, Краснодарский,
Южный, Росбанк Дом.

Банк
имеет 354 точки продаж (335 – на начало года), оказывающих в 70 регионах России полный спектр услуг населению и организациям.

ПАО «Росбанк» последовательно реализует стратегию крупного
универсального финансового института и обслуживает все категории клиентов.
Ключевыми направлениями его деятельности являются:

— Обслуживание физических лиц.

— Обслуживание корпоративных клиентов.

— Деятельность казначейства и работа с финансовыми
учреждениями.

Наибольшее влияние на изменение финансового результата Банка
в 2019 г. оказали:

— кредитование юридических и физических лиц;

— операции с иностранной валютой и драгоценными металлами;

— операции с ценными бумагами, а также доходы от участия;

— расчетно-кассовое обслуживание;

— документарные операции.

В настоящее время линейка кредитных продуктов включает в себя
все виды и формы кредитования, на которые существует спрос со стороны клиентов:

— Кредитование на инвестиционные и личные цели.

— Ипотечное кредитование для физических лиц и для предприятий на
цели приобретения коммерческой недвижимости.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические основы кредитной
деятельности банка

1.1. Понятие
и роль кредита в рыночной экономике

Нормативная база Развитие
кредитования банками играет важную роль в развитии современных цивилизованных
рыночных отношений на рынке финансового обеспечения и потребления и выполняет
главную свою роль — повышение покупательной способности населения и их
жизненного уровня. Кредит набрал наибольшее развитие в условиях общего кризиса
капитализма (главным образом после 2-й мировой войны 1939 — 1945) в связи с резким
усилением несоответствия между ростом производства и ограниченностью
платежеспособного спроса населения. В странах с развитой рыночной экономикой
кредит, как удобная и выгодная форма обслуживания физических и юридических лиц,
играет тоже большую роль в экономике[1].

Кредит экономит  время на удовлетворение личных и
хозяйственных потребностей.  За счет
дополнительной стоимости предприятие заемщик увеличивает свои ресурсы,
расширить хозяйство, гораздо быстрее достигает производственных целей. Для
граждан кредит имеет  двойной шанс:

— 
применение способности и полученные дополнительных ресурсов с целью
расширить свое дело;

-ускорение достижения потребительских
целей, получить в свое распоряжение такие вещи, предметы, ценности, которыми
они могли бы иметь только в будущем.

В
сознании многих российских граждан слова ссуда, заем, кредит обозначают одно
целое – одалживание определенной суммы денежных средств, на возмездной или
возвратной основе. Другими словами, при возврате долга соискатель обязан
вернуть кредитору большую сумму денег, нежели было взято взаймы, заплатив при
этом за оказанную ему услугу, а именно за пользование кредитными средствами,
как правило, данная плата заключается в [1]
Банковское дело: учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова.
– М.: Юрайт, 2015. – С. 64.