Дипломная работа (ВКР) — колледж, техникум на тему Оформление и сопровождение договора страхования и страхового случая занятий экстремальными видами спорта

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ ЗАНЯТИЙ ЭКСТРЕМАЛЬНЫМИ ВИДАМИ СПОРТА 6

1.1 Основные понятия, связанные со страхованием занятий экстремальными видами спорта 6

1.2 Нормативно-правовое регулирование страхования занятий экстремальными видами спорта 11

1.3 Организация и технологии продаж продуктов страхования занятий экстремальными видами спорта 16

2 СОПРОВОЖДЕНИЕ ДОГОВОРА СТРАХОВАНИЯ ЗАНЯТИЙ ЭКСТРЕМАЛЬНЫМИ ВИДАМИ СПОРТА 25

2.1 Технология сопровождения договора страхования занятий экстремальными видами спорта в СК «Ингосстрах» 25

2.2 Документальное оформление процесса страхования занятий экстремальными видами спорта 28

3 СОПРОВОЖДЕНИЕ СТРАХОВОГО СЛУЧАЯ ПРИ СТРАХОВАНИИ ЗАНЯТИЙ ЭКСТРЕМАЛЬНЫМИ ВИДАМИ СПОРТА 33

3.1 Технология возмещения убытков при наступлении страхового случая 34

3.1.1 Пример из практики 38

3.1.2 Действия сторон при наступлении страхового случая 40

3.1.3 Процесс урегулирования убытков в СК «Ингосстрах» 45

3.2 Расчет страхового возмещения 47

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 49

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 53

ПРИЛОЖЕНИЯ 56

Введение:

В нашей стране страхование появилось всего шесть лет назад, когда 30 декабря 2001 года был принят закон о спорте и Трудовой Кодекс Российской Федерации признал занятие спортом — профессией. Ранее, даже если человек отдавал спорту 365 дней в году, это считалось его хобби.

Рублевская З. считает, что «экстремальные виды спорта – это виды спортивной деятельности, включающие физические нагрузки, сопряжённые с риском для жизни и иногда предполагающие активность, противоречащую установленному в той или иной стране законодательству».

Актуальность темы исследования связана с тем, что сегодня рынок страхования в сфере экстремального туризма, зимних видов спорта и отдыха считается сформировавшимся. Между тем, продуктовые линейки страховых компаний продолжают совершенствоваться от сезона к сезону.

Так как на рынке есть спрос на подобные продукты, страховые компании будут и дальше предлагать страховую защиту для людей, которые предпочитают активный отдых, занятия экстремальными видами спорта, альпинизмом, такой продукт не может быть дешевым, поскольку стоимость набора медицинских услуг при сложных травмах, присущих экстремальному туризму, довольно высока.

Сегодня необходимо чрезвычайно ответственно подходить к теме страхования спортсменов. Сейчас уже сформировалось четкое понимание, что необходимо создание такой системы страховой защиты спортсменов, которая обеспечила бы защиту спортсменов от всех рисков и во время соревнований и во время тренировок. Кроме того, развитие спортивного страхования однозначно придаст импульса развитию спортивной медицины и спортивной реабилитации.

В настоящий момент на территории России обязательным является страхование спортсменов, участвующих в соревнованиях определенного уровня. Что касается рядовых спортивных мероприятий, то в этом случае не каждый спортсмен обеспечен страховой защитой, да и то, вероятнее всего, только на период соревнований и по лимитам, не соответствующим реальным рискам. В рамках действующей практики спортсмены защищены по риску несчастного случая и в части реабилитационных расходов.

Страхование спортсменов не получило массового распространения. Однако в силу того, что для данной группы риска в России, безусловно, требуется страховая защита, страхование спортсменов имеет хорошие перспективы.

Таким образом, цель исследования заключается в анализе особенностей оформления и сопровождения договора страхования и страхового случая занятий экстремальными видами спорта.

Объект исследования – страхование занятий экстремальными видами спорта. Предметом исследования является технология оформления и сопровождения договора страхования и страхового случая занятий экстремальными видами спорта.

Достижение цели потребовало решения следующих задач:

 раскрыть основные понятия, связанные со страхованием занятий экстремальными видами спорта;

 изучить нормативно-правовое регулирование страхования занятий экстремальными видами спорта;

 рассмотреть организацию и технологию продаж продуктов страхования занятий экстремальными видами спорта;

 проанализировать технологию сопровождения договора страхования занятий экстремальными видами спорта в СК «Ингосстрах»;

 раскрыть порядок документального оформления процесса страхования занятий экстремальными видами спорта;

 исследовать технологию возмещения убытков при наступлении страхового случая и провести расчет страхового возмещения.

Практическая значимость изучения заключается в освоении теоретических аспектов страхования занятий экстремальными видами спорта, в документальном оформлении договора страхования, в описании структуры оформления и сопровождения страхового случая в страховании экстремальными видами спорта, а также характеристика оформления страховых выплат по договору страхования занятий экстремальными видами спорта и расчет страхового возмещения.

Информация, предложения и выводы, изложенные в работе, могут использоваться для повышения эффективности страховой деятельности в сфере страхования занятий экстремальными видами спорта.

Цель и задачи исследования определили структуру работы, которая представлена введением, тремя главами, заключением, списком используемых источников и приложениями.

Заключение:

Страхование может оказаться полезным для представителей большинства видов спорта. Большинство соревнований не обходится без несчастных случаев, в результате которых возникает необходимость обращения за медицинской помощью. Основные травмы, с которыми приходится сталкиваться спортсменам: переломы, вывихи, ушибы, порезы, ссадины, разрывы и растяжения, сотрясения мозга, выбитые зубы, ожоги, аллергические реакции, переохлаждение, повреждение глаз и многие другие.

Спортивное медицинское страхование предназначено для защиты здоровья и жизни спортсмена. Также, ее наличие практически всегда является необходимым условием участия в соревнованиях. Спортивная страховка предназначена для следующих категорий граждан:

1. Ученики спортивных школ и секций.

2. Участники соревнований (регулярные и постоянные).

3. Профессиональные спортсмены.

4. Тренера.

Наличие медицинской страховки гарантирует спортсмену возможность получения первой помощи в экстренной ситуации, последующее лечение в больнице. Для получения услуг спортсмену достаточно при возникновении страхового случая обратиться в свою страховую компанию. Фирма обеспечит доставку клиента в ближайшее медицинское учреждение, с которым заключен договор на предоставление услуг.

Страхователь обязан будет оплатить пребывание спортсмена в больнице, покупку медикаментов, эвакуацию домой (при необходимости).

Медицинское страхование дает гарантии при следующих ситуациях:

1. Наступление временной нетрудоспособности.

2. Наличие хронических заболеваний.

3. Завершение спортивной карьеры (из-за проблем со здоровьем).

4. Завершение спортивной карьеры из-за потери дееспособности.

5. Смерть спортсмена.

Во всех этих случаях наличие страхового полиса дает возможность получения квалифицированной медицинской помощи.

В случае завершения карьеры спортсменом в связи с частичной потерей нетрудоспособности, страховая компания оплачивает получение образования, прохождение переквалификации, оказывает содействие в трудоустройстве.

Если спортсмен полностью стал недееспособным, страхователь берет на себя обязанности по оказанию социальной и медицинской помощи, а также, выплачивает материальную компенсацию.

В случае гибели спортсмена страховая компания оказывает материальную и социальную помощь родственникам погибшего, в том числе, оплата образования, помощь в трудоустройстве и т.д.

Медицинский страховой полис может иметь постоянный характер, либо приобретаться непосредственно перед соревнованиями. Выбор вида страховки остается за спортсменом, либо его законным представителем.

Чтобы оформить страховку, спортсмену необходимо изъявить свое желание в письменной форме.

Написать заявление можно непосредственно в офисе выбранной компании, либо отправив письмо.

После этого страхователь назначает медицинское освидетельствование, которое спортсмен должен пройти для определения вероятности возникновения страхового случая и предполагаемой суммы выплат.

Договор между страховой компанией и застрахованным спортсменом начинает действовать с момента его подписания и внесения страховщиком необходимой суммы.

Некоторые спортсмены предпочитают перед соревнованиями оформить самый дешевый вариант страхования, который даст возможность решить все необходимее юридические моменты и при этом затратить минимум средств.

Такое страхование является не лучшим вариантом, так как выплаты по ней при наступлении страхового случая будут совсем незначительными.

Медицинское страхование имеет большое значение во время соревнований.

Пренебрегать ее качеством не стоит, так как в случае получения серьезных травм спортсмен останется без необходимых для лечения денежных средств.

Спортивная страховка стоит по-разному. Все зависит от срока страхования, вида спорта, условий договора и т.д.

Медицинскую страховку приобретают не только профессиональные спортсмены, но и любители экстремальных видов спорта. Также, спортивная страховка является обязательным требованием для приема во многие серьезные спортивные секции. Это связано с нежеланием тренерского состава подобных учреждений брать на себя ответственность за здоровье и жизнь несовершеннолетнего ребенка и пониманием родителей, что наличие медицинской страховки может оказаться полезным при возникновении несчастного случая.

Примерная стоимость страхования ребенка в спортивных секциях составляет от 500 до 5000 руб. (выплачивается от 30 000 до 100 000руб.).

Цена страхования для профессионального спортсмена может начинаться примерно от 500 рублей в год. Максимальная стоимость зависит от профессионального уровня спортсмена, пакета выбранных услуг и т.д.

Как правило, спортсмены выбирают страховую сумму не менее 100 000 рублей, при которой стоимость полиса на год составляет около 2000 рублей.

Каждый спортсмен сам решает вопрос относительно приобретения медицинской страховки. Родители посещающих спортивную секцию детей самостоятельно принимают решение о необходимости страхования здоровья и жизни ребенка. Главным сдерживающим фактором такого страхования является необходимость дополнительных денежных затрат на страховку, которые могут себе позволить не все родители или начинающие спортсмены.

У потенциальных страховщиков нет возможности выбора, когда наличие медицинского страхования является обязательным требованием тренеров спортивной секции, либо организаторов соревнований. В ряде ситуаций спортсмен не может претендовать на получение страховых выплат при наступлении несчастного случая. К таким ситуациям относятся:

1) Получение травмы в свободное от тренировок, либо соревнований время.

2) Получение травмы в состоянии алкогольного, наркотического, токсического опьянения.

3) Игнорирование предупредительных знаков (например, знаки для альпинистов о камнепаде, либо сходе лавин).

Наличие медицинской страховки позволяет спортсмену защитить свое здоровье и жизнь.

В случае возникновения несчастного случая, застрахованное лицо сможет в кратчайшие сроки получить профессиональную медицинскую помощь, необходимые препараты, возможность эвакуации на родину и многое другое.

Наличие медицинского страхования является обязательным требованием для участия в большинстве серьезных соревнований и обучения в детских спортивных секциях. Заключать договор необходимо с крупной компанией и по адекватной стоимости. Приобретая дешевую страховку, спортсмен не может рассчитывать на получение достойной финансовой поддержки в случае временной или постоянной утраты дееспособности.

Если застрахованное лицо попало в ситуацию, которое расценивается как страховое событие, необходимо сразу обратиться к врачу, который должен не только оказать первую помощь, но и зафиксировать в соответствующем документе факт того, что несчастный случай имел место. После этого следует, не откладывая, поставить в известность страховую компанию (о способах связи информацию можно найти в договоре). Далее с пострадавшим лицом связывается представитель фирмы, который дает подробное разъяснение о том, как действовать в дальнейшем. Для получения компенсации нужно будет собрать пакет подтверждающих документов и предоставить их страховой компании.

Фрагмент текста работы:

1.2 Нормативно-правовое регулирование страхования занятий экстремальными видами спорта

Страхование – это «…отношения по защите интересов физических и юридических лиц, РФ, субъектов РФ и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков» .

В соответствии со ст. 348.2 ТК РФ работодатель обязан обеспечить страхование жизни и здоровья спортсмена, а также медицинское страхование в целях получения спортсменом дополнительных медицинских услуг и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования. Для реализации такой нормы работодатели организуют личное страхование спортсменов путем заключения договоров добровольного страхования со сторонними страховыми организациями .

Одним из основных и наиболее востребованных видов страхования спортсменов является страхование от несчастных случаев. Такое страхование распространяется на различные риски, возникающие в ходе спортивной деятельности. Причем страховое покрытие может учитывать риски, связанные с временной нетрудоспособностью, инвалидностью и смертью. Страхователь может выбрать различные формулировки страховых событий в зависимости от периода наступления несчастного случая (в любое время, во время тренировок или соревнований, во время участия в официальных соревнованиях), от тяжести полученной спортивной травмы и т.п.

Преимущество добровольного страхования, в отличие от обязательного, заключается в том, что страхуется каждый спортсмен, которому выдается страховое свидетельство (полис) с индивидуальным номером. Напомним, что обязательное социальное страхование распространяется на учреждение-страхователя в целом, без конкретизации застрахованных работников.

Для спортсменов данный факт очень важен, так как наличие страхового полиса является обязательным условием для участия в некоторых спортивных мероприятиях. И без него их просто не допустят. Например, Приказом Росспорта N 561, Рособразования N 1364 от 06.10.2008 «О проведении IV летней спартакиады учащихся России 2009 года» определено, что для участия в соревнованиях по фехтованию каждый участник (спортсмен, тренер, судья) должен иметь страховое свидетельство по страхованию от несчастных случаев (п. 38.7). В таких ситуациях добровольное страхование спортсменов, по существу, превращается в обязательное. Следует отметить, что добровольное страхование в первую очередь касается наиболее травмоопасных видов спорта (бокс, борьба, хоккей, парашютный спорт и т.д.) .

В российском законодательстве с введением в ТК РФ главы 54.1 в соответствии с положениями ст. 348.2 ТК РФ в трудовом договоре со спортсменом должны содержаться сведения об обеспечении работодателем страхования жизни и здоровья спортсмена, а также медицинского страхования в целях получения спортсменом, дополнительных медицинских и иных услуг сверх установленных программами обязательного медицинского страхования с указанием условий этих видов страхования.

Таким образом, существенным нововведением, как для трудового, так и для спортивного законодательства Российской Федерации стало установление обязанности работодателя обеспечить страхование жизни и здоровья спортсмена, а также его дополнительное медицинское страхование.

В настоящее время по международным требованиям спортсмены, участвующие в большинстве соревнований за рубежом, должны быть застрахованы, иначе они не будут допущены к соревнованиям, в связи с чем страховой взнос за российских спортсменов, как правило, оплачивается федерацией того вида спорта, в котором выступают спортсмен или спортивная команда.

Законодательное признание спортсменов представителями конкретной профессии означает включение их в программу обязательного социального страхования от несчастных случаев и профессиональных заболеваний.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона от 24 июля 1998 г. № 125-ФЗ «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний «(далее — Федеральный закон № 125-ФЗ) несчастный случай на производстве — это событие, в результате которого застрахованный получил увечье или иное повреждение здоровья при исполнении им обязанностей по трудовому договору и в иных установленных данным Федеральным законом случаях как на территории страхователя, так и за ее пределами либо во время следования к месту работы или возвращения с места работы на транспорте, предоставленном страхователем, и которое повлекло необходимость перевода застрахованного на другую работу, временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности либо его смерть.

В соответствии со ст. 3 Федерального закона № 125-ФЗ профессиональным заболеванием признается хроническое или острое заболевание застрахованного, являющееся результатом воздействия на него вредного (вредных) производственного (производственных) фактора (факторов) и повлекшее временную или стойкую утрату им профессиональной трудоспособности.

В соответствии с Федеральным законом от 29 декабря 2006 г. № 255-ФЗ «Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством» осуществляется обязательное социальное страхование спортсменов на случай временной нетрудоспособности, если, по общему правилу, она возникла не в результате несчастного случая на производстве или профессионального заболевания, а также если работодатель не оформил травму спортсмена как несчастный случай на производстве или не оформил профессиональное заболевание либо сделал это с нарушением установленного порядка, что довольно часто происходит в сфере спорта.

Обязательное медицинское страхование спортсменов обеспечивается Федеральным законом от 29 ноября 2010 г. № 326-ФЗ «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» (далее также — Федеральный закон № 326-ФЗ).

Обязательное пенсионное страхование спортсменов опосредуется Федеральным законом от 15 декабря 2001 г. № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» (далее также — Федеральный закон № 167-ФЗ).

Далее следует отметить, что зачастую спортсмену получить возмещение по Федеральному закону «Об обязательном социальном страховании от несчастных случаев на производстве и профессиональных заболеваний» довольно затруднительно из-за специфики трудовых правоотношений в спорте. Например, спортсмен не всегда может взять в медицинской организации необходимый для этого листок нетрудоспособности, особенно если он травмирован в другом государстве. Кроме того, суммы, необходимые на лечение, часто оказываются даже больше годового дохода спортсмена. В некоторых видах спорта (гимнастика, плавание) за последнее время наряду с взрослыми спортсменами успешно выступают в соревнованиях юниоры в возрасте от 14 до 18 лет, а иногда и не достигшие 14-летнего возраста. Недостаточно четко, по мнению специалистов, решен вопрос об обязательном социальном страховании спортсменов, не достигших совершеннолетия .

Необходимо также иметь в виду, что спортсменам, тренерам и другим специалистам в области физической культуры и спорта в случае признания их инвалидами будут действовать меры социальной поддержки в рамках Федерального закона от 24 ноября 1995 г. № 181-ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» за счет средств бюджетов различных уровней.

Порядок расследования и учета несчастных случаев основан на следующих нормах законодательства:

 ст. ст. 227–231 ТК РФ;

 Положении об особенностях расследования несчастных случаев на производстве в отдельных отраслях и организациях, утвержденном Постановлением Минтруда России от 24.10.2002 N 73;

 Постановлении Правительства РФ от 31.08.2002 N 653 «О формах документов, необходимых для расследования и учета несчастных случаев на производстве, и об особенностях расследования несчастных случаев на производстве».