Дипломная работа (ВКР) — колледж, техникум на тему Межбанковский кредит и перспективы его развития в РФ по материалам ПАО Восточный г.Москвы

Содержание:

Введение. 3

Глава 1. Теоретические основы
межбанковского кредитования. 5

1.1 Сущность межбанковского кредита:
его виды и особенности. 5

1.2 Особенности осуществления
межбанковского кредитования в Российской Федерации. 10

1.3 Нормативно-правовые основы
организации межбанковского кредитования  18

Глава 2. Анализ и оценка
межбанковского кредитования (на примере ПАО КБ «Банк Восточный») 20

2.1 Организационно-экономическая
характеристика коммерческого банка. 20

2.2 Анализ межбанковских кредитов в
коммерческом банке. 23

2.3 Оценка эффективности
межбанковского кредитования в коммерческом банке  28

Глава 3. Направления
совершенствования межбанковского кредитования в ПАО КБ «Банк Восточный» на
рынке межбанковского кредитования на современном этапе и перспективы его
развития. 32

3.1 Проблемы и перспективы развития рынка
межбанковского кредитования в России  32

3.2 Предложения по совершенствованию
и повышению эффективности межбанковского кредитования. 40

Заключение. 49

Список литературы. 53

Введение:

Актуальность
темы исследования. Межбанковский рынок играет важную роль в обеспечении
нормальных условий функционирования денежного рынка. Он является объектом государственного
регулирования, механизмом влияния государственных органов на деятельность
коммерческих банков, состояние денежно-кредитной и валютной системы и
непосредственно на экономику в целом. Роль рынка межбанковских кредитов
приобретает особую актуальность в связи с обострением проблемы ликвидности
банков, вызванной общим спадом производства, платежной кризисом, то
макроэкономическими факторами.

В
современных условиях экономического развития страны, когда привлечение срочных
депозитов усложняется вследствие дефицита собственных оборотных средств
предприятий, возрастает значение межбанковских кредитов во время формирования
ресурсной базы банков.

Все
изложенное является достаточным основанием актуальности научного исследования
кредитных отношений непосредственно между банками, а также роли рынка
межбанковских кредитов в управлении банковской системой и денежным оборотом России,
что соответственно и обусловило выбор темы дипломной работы.

Целью
выпускной квалификационной работы является изучение сущности межбанковского
кредита и его роли в деятельности банковской системы России, оценка развития
рынка межбанковских кредитов и современного состояния межбанковского
кредитования, разработка рекомендаций по повышению эффективности его
функционирования.

Согласно
поставленной цели были определены задачи исследования:

—
раскрыть сущность межбанковского кредита: его виды и особенности;

—
изучить особенности осуществления межбанковского кредитования в Российской
Федерации;

—
рассмотреть нормативно-правовые основы организации межбанковского кредитования;

—
дать организационно-экономическую характеристику коммерческого банка ПАО КБ
«Банк Восточный»;

—
провести анализ межбанковских кредитов в коммерческом банке;

—
представить оценку эффективности межбанковского кредитования в коммерческом
банке;

—
определить проблемы и перспективы развития рынка межбанковского кредитования в
России;

—
разработать предложения по совершенствованию и повышению эффективности
межбанковского кредитования.

Объект
исследования – межбанковское кредитование ПАО КБ «Банк Восточный».

Предмет
исследования — проблемы и перспективы развития межбанковского кредитования в
России.

Теоретико-методологической
основой исследования являются отечественные и зарубежные научные работы,
законодательные и нормативные акты, методические материалы Центрального банка России,
освещающих объект данного исследования.

В
процессе исследования для достижения поставленной цели применены общенаучные и
специальные приемы и методы познания. В частности, диалектические, системные и
структурные методы, экономико-статистические методы, анализ и синтез,
обобщение, индукция и дедукция, сравнение, в частности, группировки,
относительные величины и табличные приемы.

Статистическую
и фактологическую основу исследования составляют законы России, нормативные
документы Банка России, банковских учреждений.

Заключение:

Заключение

Современное
межбанковское кредитование имеет актуальную и очень распространенную форму
ссуды в сфере банковского сектора, которое требует постоянного развития и
анализа. Безусловным преимуществом данного кредита перед остальными видами займов
выступает мобильность в заключении договора и совершении сделки, что в свою
очередь полностью отвечает всем требованиям текущей ликвидности банковской
организации, подверженной постоянным изменениям.

При
возникновении излишка денежных средств банк своевременно размещает их на рынке
межбанковского кредитования, поскольку, таким образом, банк имеет максимально
надежные условия для быстрой реализации краткосрочных ресурсов коммерческого
банка с наибольшей выгодой.

Кредитная
деятельность коммерческих банков тесно связана с межбанковским кредитованием,
ведь межбанковский кредит является одним из разновидностей кредита.

Межбанковский
кредит — это экономические отношения между банками по поводу движения ссудного
капитала в денежной форме на договорной основе с целью увеличения ресурсной
базы банков для расширения их активной деятельности, получения прибыли и
выполнения нормативных требований центрального банка.

В
деятельности банковской системы процесс межбанковского кредитования занимает
важное место. Банковские учреждения используют межбанковский кредит как
инструмент регулирования собственной ликвидности и платежеспособности,
благодаря возможности оперативного получения средств.

Кредитная
деятельность коммерческих банков неотделима от операций на рынке межбанковских
кредитов. Получение кредитов в других банках дает возможность пополнять
банковские кредитные ресурсы. При избытке ресурсов банк размещает их на
межбанковском рынке, при недостатке ресурсов банк покупает их на рынке. Рынок
межбанковских кредитов является важной составляющей рынка кредитных ресурсов.

В
Российской Федерации рынок межбанковского кредита представлен как операциями
Центрального банка Российской Федерации, так и банков. Классифицировать
межбанковский кредит можно по различным основаниям: срочность, платность,
обеспеченность, валюта сделки.

Наибольшую
долю на рынке межбанковского кредитования занимают так называемые кредиты
overnight или однодневные кредиты. Основными индикаторами состояния рынка
межбанковского кредита выступают межбанковские процентные ставки, которые
рассчитываются Центральным банком Российской Федерации (MIBID, MIBOR, MIACR),
организациями участников рынка (MosPrime, RUONIA), а также организаторами
торгов на денежном рынке (INSTAR, RIBOR).

Особое
внимание стоить уделять и экономическим изменениям, которые могут нести в себе
как благоприятные, так и негативные факторы развития. Именно по этой причине,
во избежание невозврата денежных средств, банкам-кредиторам следует производить
тщательные проверки своих контрагентов на соответствие предоставляемой
информации и документов реальным данным. Бакам-заемщикам, в свою очередь,
следует правильно оценивать свое положение и обязательства, которые они на себя
принимают.

Проведенный
во второй главе анализ показал, что на  ПАО КБ «Банк Восточный» приходится 2,63% рынка
межбанковского кредитования в России, при этом межбанковские кредиты составляют
7,94 % активов банка.

Один из приоритетов  ПАО КБ «Банк Восточный» – участие в
международных проектах, способствующих развитию внешнеэкономического бизнеса
Клиентов Банка и привлечению иностранных инвестиционных и кредитных ресурсов в
российскую экономику.

Большие объемы
финансируемых Банком торговых операций, разветвленная сеть зарубежных
контрагентов и безупречная репутация на международном рынке позволили ему
уверенно занять лидирующие позиции в сфере торгового финансирования.

Банк сотрудничает с
ведущими международными финансовыми организациями, такими как Международная
Финансовая Корпорация, Европейский Банк Реконструкции и Развития по целому ряду
проектов.

Таким
образом, с учетом современных тенденций на финансовом рынке программа
совершенствования кредитной политики  ПАО
КБ «Банк Восточный» направлена на следующие задачи:

—
повышение эффективности региональной сети, 
оптимизация взаимодействия с торговыми сетями;

—
снижение операционных расходов на сопровождение торговых точек и выдачу одного
кредита, увеличение доходности каждой торговой точки;

—
регулярный процесс пересмотра рисков на основании оценки доходности каждого
кредита.

Для  решения 
первых двух задач необходимо продолжать модернизацию приложения
«Мобильный агент», который позволит существенно автоматизировать работу
кредитно-кассовых офисов, повысить вовлечённость сотрудников региональной сети
в общебанковские процессы, улучшить контроль и повысить эффективность работы
территориальных представителей Банка.

В
области корпоративного бизнеса предлагается расширить продуктовую линейку, так
как у банка всего лишь три кредитных продукта, именно предлагается внедрить
следующие продукты:

—
продукты классического факторинга;

—
торговое финансирование и документарные операции;

—
продукты по управлению ликвидностью компаний.

Соответствующим
образом будет сформировано продуктовое предложение Банка. Он должен предлагать
не просто кредит, а комплексное, пакетированное решения для любой задачи
заемщика:

—
для начинающих предпринимателей должен быть реализован комплекс услуг для
быстрого и простого запуска бизнеса: простое открытие расчетного счета, кредит
на запуск бизнеса, помощь в регистрации и постановке на учет в ФНС, доступ к
обучающим программам;

—
для микробизнеса необходима бизнес-карта, которая сможет обеспечить доступ к
удобному пакету продуктов, и удаленное обслуживание: расчетный счет с
привязанной к ней бухгалтерией, овердрафт, предодобренный кредит по ставке,
которая будет сформирована в зависимости от текущих хождений по счету и
лояльности клиента;

—
для компаний в сфере розничной торговли и услуг необходимо сформировать
специальное предложение в области эквайринга. Клиентам необходимо предоставлять
интегрированное решение, позволяющее управлять как своими личными финансами,
так и финансами своего бизнеса. Тем самым хорошая кредитная история учредителя
будет влиять на процент по кредиту компании и наоборот, что  повлияет на желание заемщика оплачивать ежемесячные взносы в
установленные временные промежутки;

—
для клиентов малого бизнеса кредитные продукты, учитывающие отраслевые
особенности, и увеличить число клиентских менеджеров, что обеспечит более
индивидуальное обслуживание. Также необходимы кредитные продукты, которые будут
увеличиваться по максимальной допустимой сумме кредитования с ростом бизнеса
заемщика, что создаст благоприятную атмосферу для проектного финансирования и
развития бизнеса.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические основы межбанковского кредитования

1.1 Сущность межбанковского кредита:
его виды и особенности

В
условиях рыночной экономики кредитная система воспроизводит кредитные
отношения, возникающие в связи ходом временно свободных средств от одного банка
к другому на основе возвращения с обязательной выплатой соответствующих
процентов за их использование. Банковская система, как центр взаимодействия
банков, является составной частью кредитной системы. Банковские учреждения
выступают активными участниками кредитных отношений и одновременно субъектами
межбанковского рынка [26, с. 76].

Банковские
кредитные ресурсы включают: собственные средства банков, остатки на текущих и
корреспондентских счетах, привлеченные средства юридических и физических лиц на
депозитные счета до востребования и срочные, а также межбанковские кредиты.

Межбанковские
кредиты играют особую роль в формировании банковских ресурсов.

Межбанковские
кредиты выполняют функцию оперативного привлечения средств. С другой стороны —
это достаточно дорогие источники ресурсов банка, поскольку их продажу на рынке
осуществляется с ориентацией на получение значительной прибыли.

Банковские
учреждения, как правило, используют привлеченные кредитные ресурсы с целью [10,
с. 111]:

1)
оперативной поддержки текущей ликвидности. Банки нормально функционируют,
используют межбанковский кредит как инструмент регулирования собственной
ликвидности и платежеспособности. В современных условиях межбанковский кредит
практически является единственным инструментом, с использованиемкоторой банки могут
реально решать проблемы текущей ликвидности и соблюдения отдельных
экономических нормативов, регулирующих банковскую деятельность;