Дипломная работа (ВКР) — бакалавр, специалист на тему Защита прав потребителей страховых услуг

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ. 2

ГЛАВА 1.
ПРАВОВОЙ СТАТУС ПОТРЕБИТЕЛЯ СТРАХОВОЙ УСЛУГИ.. 5

1.1.   Понятие потребителя страховой услуги и
его права в соответствии с российским законодательством. 5

1.2.   Юридическая ответственность в сфере
защиты прав потребителей страховых услуг  16

ГЛАВА 2.
ОСОБЕННОСТИ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ СТРАХОВЫХ УСЛУГ. 26

2.1. Защита
прав потребителей в сфере ОСАГО.. 26

2.2 Защита
прав потребителей в сфере ОМС.. 30

2.3 Защита
прав потребителей в сфере банковского страхования. 35

ГЛАВА 3.
ФОРМЫ ЗАЩИТЫ ПРАВ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ СТРАХОВЫХ УСЛУГ  44

3.1.
Страховой надзор и общественная защита прав потребителей в сфере страхования. 44

3.2.
Деятельность финансового уполномоченного по рассмотрению обращений потребителей
и судебная защита прав потребителей страховых услуг. 47

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 52

СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 60

Введение:

Актуальность темы выпускной квалификационной работы. Необходимым условием развития страхового рынка в современных условиях
является эффективное обеспечение защиты прав потребителей страховых услуг.
Вместе с тем, состояние защиты прав потребителей на рынке страховых услуг
нельзя признать достаточным. В январе-марте 2021 года количество жалоб,
поступивших в отношении субъектов страхового дела, выросло на 4% по сравнению с
январем-мартом 2020 года и составило 8,5 тысяч.[1]

В 2018 г. был
утвержден Базовый стандарт защиты прав потребителей услуг страховщиков и
совершения страховыми организациями операций на финансовом рынке. Данный
документ принят в целях: обеспечения соблюдения и защиты прав и законных
интересов получателей финансовых услуг, оказываемых страховыми организациями;
предупреждения недобросовестных практик взаимодействия страховых организаций с
получателями финансовых услуг; повышения информационной открытости страхового
рынка в России, а также повышения уровня финансовой грамотности и
информированности получателей финансовых услуг о деятельности страховых
организаций и о содержании финансовой услуги; повышения качества финансовых
услуг, оказываемых страховыми организациями. Следует отметить, что круг
получателей страховых услуг шире круга лиц, подпадающих под определение
потребителя страховых услуг. В связи с чем, представляется интересным соотнести
правовой статус получателей страховых услуг со статусом потребителей страховых
услуг, закрепленном Законом РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»[2]
(далее – Закон о защите прав потребителей), а также многочисленными
законодательными актами, посвященными определенным видам страхования.

Кроме того, в
качестве обязательного досудебного элемента рассмотрения жалоб клиентов на
нарушения условий договоров или ненадлежащее исполнение договоров в сфере
страхования начал функционировать институт финансового уполномоченного.[3]

Тем не менее,
данные вопросы не нашли, на наш взгляд, должного отражения в отечественной
доктрине и требуют детального рассмотрения, что обуславливает актуальность
выбранной темы исследования.

Целью
выпускной квалификационной работы является исследование
правоотношений, возникающих в сфере защиты прав потребителей страховых услуг.

Для
достижения цели поставлены следующие задачи:

¾ анализ понятия потребителя страховой
услуги и его прав в соответствии с российским законодательством;

¾ исследование мер юридической
ответственности в сфере защиты прав потребителей страховых услуг;

¾ выявление особенностей защиты прав
потребителей отдельных видов страховых услуг (на примере, автомобильного
страхования, медицинского страхования, страхования заемщиков-потребителей,
страхования жизни с выплатой дополнительного инвестиционного дохода);

¾ анализ форм защиты прав потребителей
страховых услуг.

Объектом
исследования в выпускной квалификационной работе являются
правоотношения, возникающие в сфере защиты прав потребителей страховых услуг.

Предметом
исследования являются правовые нормы в сфере защиты
прав потребителей страховых услуг и судебная практика по страховым спорам, а
также научные труды по исследуемой теме.

В качестве методов исследования использовались общенаучные и частнонаучные
методы: анализ, синтез, диалектический метод, структурно-системный,
технико-юридический, лингвистический.

Теоретическую основу исследования составили труды таких авторов,
как: Игнатович
Н. М., Калюжный Ю. Н., Килоев К. Г., Клепоносова М. В., Колесникова Т. В.,
Курлат П.А., Леднева Ю. В., Логинова А. С., Лушина Л. А., Пономаренко В. В.,
Румянцева А. В., Санникова Л.В. и др.

Практическая
значимость выпускной
квалификационной работы. Выводы и предложения выпускной квалификационной
работы могут быть использованы в правоприменительной практике субъектов,
осуществляющих защиту прав потребителей на страховом рынке, а также в учебном
процессе в рамках преподавания дисциплин, предусматривающих изучение тематики
защиты прав потребителей страховых услуг.

Структурно
работа
состоит из введения, трех глав, включающих в себя восемь параграфов, заключения
и списка использованных источников. [1] См.: Отчет Банка
России о работе с обращениями. Январь-март 2021 года. Служба по защите прав
потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. – URL: http://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/32247/2021_1.pdf
(дата обращения: 13.07.2021) [2] Ведомости Съезда
народных депутатов Российской Федерации и Верховного Совета Российской
Федерации от 09.04.1992 г., N 15, ст.766. [3] Досудебное
урегулирование финансовым уполномоченным споров в сегменте ОСАГО, каско и ДСАГО
осуществляется с 01.06.2019 г., для страховых организаций, осуществляющих иные
виды страхования (кроме ОМС) — с 28.11.2019 г.

Заключение:

В ходе данного исследования была
достигнута его цель: проведен анализ законодательства РФ о защите прав
потребителя в сфере страхования, а также определены проблемные вопросы в
судебной практике и решены задачи по совершенствованию отдельных норм.

Для достижения вышеуказанной цели
были поставлены и успешно решены следующие задачи работы:

1. дана
трактовка понятия, функций и исторической оценки защиты прав потребителей в
сфере страхования;

2. проведен анализ правового статуса
субъектов в сфере защиты прав потребителей страховых услуг;

3. проанализированы средства охраны прав
потребителей страховых услуг;

4. проанализированы особенности и проблемные
вопросы досудебной и судебной защиты прав потребителей страховых услуг;

5. проанализирована специфика возмещения
вреда в сфере защиты прав потребителей страховых услуг.

Объектом проделанной работы стали
правоотношения, возникающие в сфере защиты прав потребителей страховых услуг.

. В свою очередь, предмет работы был
обозначен как правоприменительные нормы, которые регулируют отношения в сфере
защиты прав потребителей страховых услуг, а также судебная практика, которая
исторически определилась в результате применения законодательства РФ, научные
работы ученых-правоведов по исследуемой теме.

В качестве методологической основы
исследования были
использованы:

—
системный подход. Использовался в изучении системы судебной защиты прав;

—
метод обобщения и сравнения, анализа и синтеза, метод логического анализа
теоретического и практического материала. Использовались при изучении
законодательства.

В первой главе рассматривается правовой
статус потребителя страховой услуги в России и за рубежом. Первый параграф включает в
себя понятие потребителя страховой услуги и его права в соответствии с
российским законодательством. Второй параграф посвящается рассмотрению
юридической ответственности в сфере защиты прав потребителей страховых услуг.
Вторая глава посвящена особенностям защиты прав потребителей в отдельных видах
и формах страхования. Первый
параграф изучает особенности защиты прав потребителей в
автомобильном страховании (ОСАГО). Второй параграф включает в себя рассмотрение
особенностей защиты прав потребителей в обязательном и добровольном медицинском
страховании.

В третьем
параграфе рассматриваются особенности защиты прав потребителей в страховании
заемщиков-потребителей.  Четвёртый
параграф посвящён рассмотрению особенностей защиты прав потребителей при
подписании договора страхования жизни с выплатой дополнительного
инвестиционного дохода. Третья глава посвящена формам защиты прав потребителей
страховых услуг. В первом параграфе третьей главы страховой надзор и общественная
защита прав потребителей в сфере страхования. Второй параграф посвящён  деятельности финансового уполномоченного по
рассмотрению обращений потребителей и судебной защите прав потребителей
страховых услуг. Таким образом, проведённое в данной работе исследование
позволяет сделать следующие выводы:

1. Базовые стандарты защиты прав потребителей услуг страховщиков и
совершения страховыми организациями операций на финансовом рынке позволяют
надлежащим образом защищать права потребителей и получателей страховых услуг.

2. Понятие
получателя страховой услуги, нашедшее соответствующее отражение в базовом
стандарте, включает в себя потребителей по договорам страхования.
Соответственно, принятие Базового стандарта, устанавливающего дополнительные
обязанности для страховщиков, оказывает положительное воздействие на сферу
защиты прав потребителей страховых услуг. В частности, Базовый стандарт
устанавливает обязанности страховых компаний в полном объёме и своевременно
информировать получателей страховых услуг о содержании предлагаемой им услуги,
делая это в предельно доступной для понимания клиента форме, давая ему
возможность ознакомиться с информацией, напечатанной приемлемым для его зрения
шрифтом. Если потенциальный страхователь имеет ограничение возможностей
здоровья, страховая компания обязана допустить участие в процедуре заключения
договора страхования сурдопереводчика либо тифлосурдопереводчика. Помимо этого,
в базовом стандарте представлен достаточно широкий спектр обязанностей
страховой организации.

3. Кодекс
Российской Федерации об административной ответственности предусматривает
административную ответственность страховых организаций, которая касается
предоставления потенциальному страхователю неполной  информации об оказываемой ему услуги. Также
КоАП РФ предусматривает ответственность страховщиков за включение в текст
договора положений, которые не отвечают интересам получателя страховых услуг, а
также навязывание сотрудниками страховых организаций получателю страховых услуг
тех услуг, в которых он не испытывает никакой необходимости. Кроме этого,
страховщики подвергаются также и воздействию мер гражданско-правовой
ответственности, которыми являются возмещение имущественного вреда, выплата
неустойки (пени), компенсация морального вреда.

4. Права
потребителя и получателя страховой услуги в Российской Федерации являются
частным выражением общих прав потребителя, декларируемых законом «О защите прав
потребителя», а также специальных законов, касающихся договоров по конкретным
видам оказания страховых услуг, и находят органичное дополнение в качестве
изложения особенных прав потребителя страховой услуги в страховом
законодательстве Российской Федерации. На данном основании у каждого
потребителя и получателя страховых услуг есть возможность обращаться в суд с
требованием защитить их права перед лицом страховых организаций.

5. Согласно правилам дорожного
движения[1],
функционирующим на территории Российской Федерации, к числу элементов
дорожного движения транспортных средств имеют непосредственное отношение остановка,
стоянка и высадка пассажиров. На данном основании следует считать, что ДТП,
которое произошло в одном из трех данных элементов дорожного движения,  должно быть причислено к совокупности
страховых случаев, принимая во внимание наличие в данный момент контакта между
транспортными средствами, одно из которых находилось в состоянии движения. В
случае если водитель своевременно  не
принял соответствующих мер для безопасной высадки пассажира, из-за чего
какому-либо транспортному средству были причинены механические повреждения, суд
вправе рассматривать данное ДТП, сопровождавшееся причинением вреда имуществу,
застрахованному истцом, должно быть отнесено к числу  страховых случаев согласно договору ОСАГО[2]. Поэтому предлагается внести изменения в  6 статью 
Федерального Закона об ОСАГО методом причисления к страховым рискам и
соответствующего дополнения её традиционного содержания частями 1.1. и 1.2:

1.1. Объектом ОСАГО являются имущественные интересы, которые так или
иначе связаны с риском гражданской ответственности автовладельца согласно
обязательствам, способным возникнуть по причине причинения вреда жизни,
здоровью или имуществу пострадавших в процессе самопроизвольного движения
автомобиля, не поставленного на ручной тормоз, или имеющего какие-либо
неисправности, не устранённые до момента начала движения.

1.2. Объектом ОСАГО следует назвать те имущественные интересы,
которые связаны с риском наступления гражданской ответственности автовладельца
согласно обязательствам, способным возникать из-за причинения вреда жизни,
здоровью или имуществу пострадавших во время остановки автомобиля, его стоянки
и высадки водителем автомобиля 
пассажиров.

6. Поскольку наблюдается постоянное возрастание количества ДТП с участием
водителей, не застраховавших свои автомобили, авторам данного исследования
представляется необходимым предложить существенно ужесточить административную
ответственность за несоблюдение требований ОСАГО путём дополнения статьи 12.37
Кодекса об административных правонарушениях Российской Федерации частью 3 в
приводимой ниже редакции: «Неоднократное
неисполнение автовладельцем, ранее привлекавшимся на протяжении года по части 1
и части 2 статьи 12.37 Кодекса
об административных правонарушениях Российской Федерации к административной ответственности, обязанности по
страхованию собственной гражданской ответственности, влечет за собой наложение
административного штрафа в размере пяти тысяч рублей. Необходимо обязать
страховщика заняться возмещением убытков добросовестного страхователя несмотря
на то, что у водителя, по вине которого произошло ДТП, отсутствует полис ОСАГО.
При этом, с точки зрения авторов данного исследования, представляется целесообразным
возложить на страховщика в порядке регресса взыскивать  ущерб с водителя, по вине которого произошло
данное ДТП. Также представляется необходимым внести  следующее дополнение в пункт 5 статьи 14.1
закона об ОСАГО: «Водитель,
который причинил вред, обязан возместить страховой организации, возместившей
убытки пострадавшему, понесенные данной компанией расходы  в размере возмещаемого пострадавшему вреда». Следует
устранить наметившееся  противоречие
между страховыми суммами, полагающимися родственникам пассажира, погибшего во
время ДТП, по условиям ОСАГО и ОСГОП таким образом, чтобы сумма равнялась не
менее чем двум миллионам рублей вне зависимости от вида транспорта. на котором
передвигался погибший пассажир[3]. Предлагается
в подпункты «а» и «б» статьи 7 закона об ОСАГО необходимо внести следующие
изменения в части выплачиваемых родственникам погибшего страховых сумм: а) в
части возмещения вреда, который причинен жизни или здоровью каждого
пострадавшего, до 2 млн рублей; б) в части возмещения вреда, который причинен
имуществу каждого пострадавшего, 700 тысяч рублей. По мере постоянного
возрастания уровня потребительской инфляции, также пропорционально должна
возрастать и сумма, возмещаемая страховой организацией на погребение, которая
оставалась прежней на протяжении 6 лет. Представляется необходимым увеличение
лимита в части возмещения расходов родственников погибшего в ДТП пассажира на
погребение с 25 до 50 тыс. рублей, для чего целесообразно внесение следующего изменения в абзац 2 части 7 статьи
12 Закона об ОСАГО: не более 50 тысяч рублей в счет возмещения расходов родственников
погибшего в ДТП пассажира на погребение — лицам,
которые понесли эти расходы. Закон об ОСАГО в своей новой редакции
должен закрепить такое немаловажное в данном отношении понятие, как
«гражданско-правовая ответственность по полису».

7. Лучшим
способом защиты прав страхователя при заключении им договора об инвестиционном
страховании жизни является отказ от заключения такого договора. Это объясняется
тем, что в период, когда мировая и отечественная экономика претерпевает
существенные изменения, находясь в состоянии высокой неопределённости
последующих темпов и путей своего развития, страхователю не следует выражать
надежды на получение дополнительного инвестиционного дохода.

8. В настоящее время  Банк России наделён полномочиями
проведения  страхового надзора над всеми
сторонами деятельности страховых организаций, функционирующими на территории
Российской Федерации, в результате чего ему переданы всех предшествующих
органов федерального страхового надзора. При этом любые нарушения прав
потребителей страховых услуг могут стать основанием для приостановления
деятельности страховой компании или отзыва её лицензии. Об успешности
реализации подобных мероприятий напрямую свидетельствует обилие страховых
организаций. закрытых по инициативе Центробанка и его предшественников по
осуществлению страхового надзора. По мере уменьшения количества страховых
организаций в стране и принципиального увеличения возможности действующих в
настоящий момент страховых компаний, количество общественных организаций,
осуществляющих общественную защиту прав потребителей в сфере страхования, а
также успешного отстаивания их прав в суде резко сократилось. Это
свидетельствует о необходимости поддержки общественных инициатив в сфере защиты
прав потребителей страховых услуг на законодательном уровне.

Деятельность финансовых
уполномоченных по рассмотрению обращений потребителей страховых услуг в
настоящее время позволяет в значительной мере уменьшить количество их обращений
в суд и успешно осуществить внесудебную защиту прав потребителей в сфере
страхования. Однако даже законодательное закрепление обязанности исключительно
всех страховых компаний добросовестно сотрудничать с институтом финансовых
уполномоченных пока ещё не привело к тому, что у потребителей страховых услуг
полностью исчерпалась необходимость в судебной защите прав потребителей
страховых услуг. В ряде случаев решение судебной коллегии является более
действенным инструментом в разрешении финансовых споров  между страховыми организациями и  потребителями в сфере страхования, нежели
внесудебные решения финансовых уполномоченных.   Это
свидетельствует о необходимости дальнейшего совершенствования механизма
поддержки деятельности финансовых уполномоченных в сфере защиты прав
потребителей страховых услуг на законодательном уровне. [1] Постановление
Правительства РФ от 21 декабря 2019 г. № 1747 «О внесении изменений в Правила
дорожного движения Российской Федерации» // СЗ РФ —2019 г. —№ 52 (часть II). [2] Калюжный Ю.Н.
Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных
средств (проблемы и перспективы) // журнал «Труды Академии управления МВД
России». —2019. . — № 1. —С.52. [3] Килоев К.Г.
Особенности обязательного страхования ответственности владельцев транспортных
средств в Российской Федерации. Пробелы в российском законодательстве//
Юридический журнал — № 7. – 2018. – С.59– 61.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 1. ПРАВОВОЙ
СТАТУС ПОТРЕБИТЕЛЯ СТРАХОВОЙ УСЛУГИ

1.1. Понятие потребителя
страховой услуги и его права в соответствии с российским законодательством Под страховыми услугами
традиционно понимаются финансовые услуги, которые оказываются страховыми
организациями, и касаются вопросов заключения и изменения договоров
страхования. Кроме этого, к числу страховых услуг следует отнести и такие
финансовые услуги, которые оказываются для расторжения, а также исполнения
договоров страхования.

Так трактует страховые
услуги принятый в 2018 году Базовый стандарт защиты прав и интересов физических
и юридических лиц — получателей финансовых услуг, оказываемых членами
саморегулируемых организаций, объединяющих страховые организации.

Банк России, который
утвердил данный стандарт, также принял решение о введении в действие памяток
для потребителей страховых услуг, в которых не более чем на двух машинописных
страницах хорошо различимого размера шрифта будут изложены все ключевые
характеристики страховой услуги.

Каждый клиент будет
обязан расписаться под документом. подтверждающим. что он ознакомился с
содержанием памяток, и должным образом осведомлен в содержании заключаемого им
договора об оказании ему страховых услуг[1].

Данные памятки,
составленные хорошо доступным языком, призваны уберечь и страховщика. и
страхователя, от многочисленных потенциальных споров, которые могут быть
вызваны непониманием потенциальным клиентом возможностей данной страховой
услуги.

 В свою очередь, и сотрудник страховой
организации, который взаимодействует с потребителем страховых услуг, также
будет лучше защищён, если получит от страхователя подпись в ответ на
предложенную ему памятку, потому что будет знать, что он во всех вопросах понят
страхователем однозначно правильно.

Если в области личного
страхования клиент сможет начать расписываться под документами, подтверждающими
его осведомленность обо всех характеристиках страховой услуги с первого октября
2021 года, то по всем остальным видам добровольного страхования такая
возможность у него появится уже первого апреля 2022 года.

Однако не только Банк
России, но также и Всероссийский союз страховщиков проявляет законную
озабоченность тем, что оказываемые страхователю услуги должны быть изначально
хорошо понятны ему по всем своим показателям.

Данный союз намеревается
снабдить клиента страховых организаций всеми необходимыми ключевыми информационными
документами. Так, уже с первого апреля 2021 года каждая страховая компания
обязывается доводить до сведения потребителя страховых услуг данные материалы.

Это тем более важно, что предлагаемые
Банком России памятки на предлагаемых двух страницах могут и не вместить всех
необходимых для понимания сути страховой услуги страхователем, а больший по
объёму текст не сможет быть им усвоен.

Поэтому следует полагать,
что Всероссийский союз страховщиков выполняет очень важную, нужную и
своевременную работу, потому что именно его ключевые информационные документы в
наиболее доступной форме могут донести до сознания потенциального клиента
страховой организации всю необходимую информацию.

Всероссийский союз
страховщиков при этом в лице своих ключевых деятелей убежден в том, что
подобные памятки – это ещё не всё, что необходимо для снижения количества
споров между страхователями и страховщиками.

Наряду с этим необходимо
также и систематическое повышение финансовой грамотности населения России.
Деятельность Всероссийского союза страховщиков, в частности, привела к тому,
что Банк России смог усмотреть в ключевых информационных документах все
необходимые свойства и качества паспортов страховых и финансовых продуктов.

Более того, что такие
паспорта рассматриваются теперь Центробанком как более совершенные документы,
нежели предшествовавшие им памятки. Они позволяют более конкретно уведомлять
потенциального страхователя обо всех ограничениях в содержании услуг.

Для паспортов различных
страховых и финансовых продуктов также характерны существенные отличия в
содержании, позволяющие потенциальному клиенту страховой компании правильно
сделать выбор, полностью отвечающий его намерениям.

Действующее российское законодательство
закрепляет два смежных понятия – «потребитель страховой услуги» и «получатель
страховой услуги», в качестве которых могут рассматриваться как страхователи,
так и застрахованные лица или выгодоприобретатели. Однако между данными
понятиями существуют определенные отличия.

Если потребителю
страховые услуги оказываются в целях, не связанных с осуществлением
предпринимательской деятельности, то получателем страховых услуг может быть и индивидуальный
предприниматель, и юридическое лицо[2].

Так, в части 2
статьи 2 Федерального закона от 4 июня 2018 г. N 123-ФЗ «Об уполномоченном по
правам потребителей финансовых услуг» под потребителем финансовых услуг, а,
соответственно, и страховых услуг, понимается физическое лицо, выступающее
стороной договора.

Потребителем финансовых
услуг также может являться и лицо, в пользу которого данный договор
заключается. Здесь же поясняется, что финансовая услуга оказывается данному
лицу исключительно в целях, которые никаким образом не связаны с реализацией им
предпринимательской деятельности.

Как уже упоминалось выше,
и страхователь, представляющий собой лицо, заключившее договор со страховщиком,
и застрахованное лицо, и выгодоприобретатель могут в равной мере относиться как
к числу получателей, так и потребителей страховой услуги.

Застрахованные лица
представляют собой субъекты такого рода, интересы которых застрахованы путём
заключения договора страхования со страховыми организациями. В данном случае
страховая защита распространяется именно на этих лиц, так как их интересы и
являются объектом страхования.

В качестве
застрахованного лица в данном случае способен выступать как собственно страхователь,
так и иное лицо, чьё имя упомянуто данным страхователем в тексте договора
страхования, которое он заключает со страховой организацией. В обязательном
страховании застрахованные лица определяются законом.

Выгодоприобретатель
представляет собой физическое или юридическое лицо, которое обладает страховым
интересом. Именно в его пользу страхователем заключен договор страхования со
страховой организацией. Оно назначено в договоре страхования для получения
страховых выплат.

Существуют многочисленные
прецеденты нарушения прав потребителей, вызывающие потребность в их
своевременной и полноценной защите. Это приводит к появлению основополагающих
документов, пример которого приводится ниже.

Потребитель страховых услуг наделён
российском законодательством общими правами, в известной мере закрепленными в Законе
о защите прав потребителей, которые подвергаются соответствующему рассмотрению далее
в данном параграфе.

Так, статья 8 декларирует право,
которым располагает потребитель страховых услуг на получение информации о
страховой организации, с которой данный потребитель заключил договор
страхования или только намеревается его заключить.

Потребитель страховых услуг вправе
потребовать от сотрудников страховой организации предоставления необходимой и
достоверной информации о ней, а также о режиме её работы и полном перечне реализуемых
данной организацией страховых услугах.

Указанная в пункте 1 статьи 8 Закона
о защите прав потребителей вся необходимая информация в предельно наглядной и
доступной каждому страхователю форме страховой организацией каждый раз
доводится до сведения потребителей страховых услуг в процессе заключении
договоров об оказании им страховых услуг способами, принятыми в сфере
обслуживания потребителей страховых услуг.

Доведение до сведения потребителя
страховых услуг всей необходимой информации должно вестись на русском языке, а в
случае обслуживания потребителя страховых услуг, который не владеет русским
языком, дополнительно на его родном языке, являющемся органичной
принадлежностью одного из народов, проживающих на территории Российской
Федерации.

Страховая организация по первому же требованию
со стороны потребителя страховых услуг обязана незамедлительно и в должном
объёме предоставить ему подтверждение всех своих законных полномочий, которые
должны логически вытекать из заключенного ими договора об оказании страховых
услуг.

Исполнитель страховой услуги обязан своевременно
известить потребителя страховых услуг о том, какое фирменное наименование носит
данная страховая организация, ее местонахождение, представляющее собой её
физический адрес, а также заблаговременно установленный её руководством режим
работы.

Вся необходимая информация относительно
страховой организации размещается в должном объёме на ее официальном сайте данной
компании, который находится в информационной телекоммуникационной сети
"Интернет".

Также это представляется необходимым
в процессе обслуживания потребителей страховых услуг избранной им для этого страховой
организацией в принадлежащих ей временных помещениях, а также во всех других возможных
случаях, в которых обслуживание потребителей страховых услуг почему бы то ни
было, например, во время проведения в головном офисе организации ремонтных
работ, осуществляется вне постоянного места нахождения исполнителя страховых
услуг.

На исполнителя страховых услуг возлагается
обязанность своевременно предоставлять каждому потребителю страховых услуг всю наиболее
актуальную, необходимую ему и совершенно достоверную информацию обо всех услугах,
которые традиционно оказываются данной страховой компанией. Это способно своевременно
и в должном объёме обеспечивать возможность совершения однозначно правильного
выбора максимально приемлемой для данного конкретного потребителя страховых
услуг.

За нарушение прав, которые имеют
потребители страховых услуг, исполнитель страховых услуг, страховая организация,
о чем свидетельствует статья 13 закона «О защите прав потребителей», несет
ответственность, традиционно предусматриваемую соответствующим законодательным
актом Российской Федерации или же договором о предоставлении потребителю
определённых страховых услуг[3].

Если законодательством не
предусмотрено иное, то убытки, понесенные данным потребителем страховых услуг,
подлежат незамедлительному возмещению в полной сумме сверх заблаговременно
предусмотренной неустойки (пени), установленной соответствующим законом или
договором об оказании страховых услуг. [1]
Брагинский
М.И., Витрянский В.В. Договорное право. Книга третья: Договоры о выполнении работ
и оказании услуг. 2-е изд., доп., испр. М.: Статут, 2002. [2]
Дедиков С.В.
Усиление защиты потребителей страховых услуг на законодательном уровне //
Хозяйство и право. 2018. N 2. [3]
Диалог: об
ответственности и репутации [Интервью с И. Юргенсом, Ю. Ворониным] //
Современные страховые технологии. 2020. N 3. С. 24 — 33.