Дипломная работа (ВКР) — бакалавр, специалист на тему Повышение эффективности деятельности коммерческого банка на рынке новых банковских продуктов и услуг

Содержание:

Введение 3

1 Трансформация банковского сектора в условиях цифровизации экономики России 7

1.1 Основные направления развития, сущность, характеристика, классификация традиционных и инновационных банковских продуктов и услуг 7

1.2 Современные методы повышения эффективности финансово-кредитной деятельности коммерческого банка на рынке новых банковских продуктов и услуг в России и за рубежом 21

2 Особенности функционирования ПАО КБ «Центр-Инвест» на рынке инновационных банковских продуктов и услуг 30

2.1 Организационно-правовая и экономическая характеристика финансово-кредитной деятельности ПАО КБ «Центр-Инвест» 30

2.2 Оценка эффективности деятельности ПАО КБ «Центр-Инвест» на рынке новых банковских продуктов и услуг 37

3 Повышение эффективности деятельности ПАО КБ «Центр-Инвест» на рынке новых банковских продуктов и услуг 49

3.1 Перспективы внедрения финансовых инноваций в целях повышения качества обслуживания клиентов коммерческого банка в условиях финансовых санкций 49

3.2 Рекомендации по повышению эффективности деятельности ПАО «Центр-Инвест» с инновационными продуктами и услугами, обоснование их экономической эффективности 55

Заключение 64

Список использованных источников 67

Приложения 73

Введение:

Актуальность темы исследования. Банковская система является одним из самых важных элементов, определяющих успех национальной экономики государства. Стабильность и гибкость данного механизма помогает развиваться экономике благодаря доверию всех ее субъектов. Успешность данной системы невозможно представить без процветания отдельных субъектов, в том числе коммерческих банков и небанковских кредитных организаций. Они, выступая посредниками между Центральным Банком и другими коммерческими учреждениями, являются основной силой, влияющей на состояние национального хозяйства, обеспечивая субъектов необходимыми финансовыми ресурсами.

В условиях рыночных отношений проблема оценки эффективности функционирования банковской системы становится все более актуальной. С одной стороны, банкам необходимо оценивать внутреннее состояние для выявления скрытых резервов развития, а с другой стороны, возникает необходимость внешней оценки банков-контрагентов для определения их надежности, что позволит сделать банковскую систему более прозрачной и прогнозируемой.

Влияние мирового финансового кризиса на развитие отечественной банковской системы доказывает потребность в определении подходов к оценке важных аспектов функционирования банков в новых конкурентных условиях с точки зрения выявления взаимосвязей и взаимозависимостей между факторами, определяющими эффективность банковской деятельности.

Степень изученности проблемы. Исследованию вопросов экономической эффективности уделено внимание в научных работах многих отечественных и зарубежных ученых в области экономической теории, банковского дела, анализа банковской деятельности. Авторами этих исследований есть следующие ученые: Алексеева Д.Г., Волошин И.А., Гаджиев А.А., Лаврушин О.И., Мартыненко Н.Н., Молчанов О.В. и другие.

Цель выпускной квалификационной работы – разработать направления повышения эффективности деятельности коммерческого банка на рынке новых банковских продуктов и услуг (на примере ПАО КБ «Центр-Инвест»).

Задачи выпускной квалификационной работы:

— рассмотреть основные направления развития, сущность, характеристика, классификация традиционных и инновационных банковских продуктов и услуг;

— определить современные методы повышения эффективности финансово-кредитной деятельности коммерческого банка на рынке новых банковских продуктов и услуг в России и за рубежом;

— провести организационно-правовую и экономическую характеристику финансово-кредитной деятельности ПАО КБ «Центр-Инвест»;

— провести оценку эффективности деятельности ПАО КБ «Центр-Инвест» на рынке новых банковских продуктов и услуг;

— определить перспективы внедрения финансовых инноваций в целях повышения качества обслуживания клиентов коммерческого банка в условиях финансовых санкций;

— разработать рекомендации по повышению эффективности деятельности ПАО «Центр-Инвест» с инновационными продуктами и услугами, обоснование их экономической эффективности.

Объект исследования — ПАО КБ «Центр-Инвест».

Предмет исследования — направления повышения эффективности деятельности коммерческого банка на рынке новых банковских продуктов и услуг ПАО КБ «Центр-Инвест».

Теоретико-методическая база исследования. Теоретическая основа практики включает труды зарубежных и отечественных ученых по вопросам финансово-экономической среды функционирования хозяйствующего субъекта. При написании выпускной квалификационной

Заключение:

На основе проведенных исследований по поводу сущности эффективности деятельности банка наиболее точно можно охарактеризовать данный показатель как определяющую итоговую характеристику деятельности банковского учреждения и главную цель управления банком, характеризующуюся отношением полученного экономического эффекта (финансового результата) к расходам материальных, трудовых и финансовых ресурсов, находящихся в распоряжении банка и дает представление о том, насколько продуктивно используются средства акционеров и вкладчиков.

На эффективность деятельности банка влияет большое количество факторов.

Ученые по-разному подходят к классификации данных факторов влияния.

В частности факторы разделяют на: внутренние (экономические, технологические, социальные, управленческие, маркетинговые) и внешние (законодательно-правовые, административные, рыночные, коммерческо-деловые, региональные и др.); политические, социальные, географические, правовые; общие (создают одинаковые условия функционирования для всех субъектов хозяйствования) и специфические (влияющие на деятельность конкретных экономических субъектов); факторы макро-и микросреда, в котором действует банк; макроэкономические и микроэкономические; экономические, управленческие, маркетинговые, социально-психологические, политико-правовые, географические (региональные). Кроме того, факторы влияния на эффективность деятельности банка разделяют в соответствии с наиболее важными: статусными характеристик банка (форма собственности банка, резидентность собственников, концентрация собственности, тип собственника, филиальная сеть, аффилированность); контекстных факторов (размер банка, размер капитала).

На данном этапе продолжается исследование факторов, влияющих на эффективность деятельности банков с целью определения зависимостью между факторами и эффективностью деятельности для обеспечения возможности управления данным показателем.

Обеспечение эффективного функционирования банка нуждается рациональной организации аналитической работы, результаты которой служат основой для принятия экономически обоснованных управленческих решений.

В российской практике для оценки эффективности деятельности банка достаточно широко используется метод финансовых коэффициентов и технико-экономических показателей.

проведенный анализ показал:

Установленные ЦБ РФ экономические нормативы на протяжении 2020-2022 гг. банк выполнял.

По критерию качества активов финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому ПАО КБ «Центр-инвест» можно отнести к 1-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности. В течение анализируемого периода состояние качества активов банка осталось в целом неизменным.

По критерию качества капитала финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому ПАО КБ «Центр-инвест» можно условно отнести к 1-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности. В течение 2020-2022 гг. состояние капитала банка улучшилось.

По критерию ликвидности финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому ПАО КБ «Центр-инвест» можно условно отнести к 1-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности. В течение анализируемого периода состояние данного аспекта финансового состояния банка улучшилось.

По критерию доходности финансовое состояние банка следует охарактеризовать как «хорошее», поэтому ПАО КБ «Центр-инвест» можно условно отнести к 1-й группе финансового состояния. К этой группе относятся банки, в деятельности которых не выявлены текущие трудности. При этом в течение 2018-2020 гг. доходность операций анализируемого банка осталась в целом неизменной.

В банке реализуется модель устойчивого трансформационного банкинга, которая базируется на умеренном росте, отсутствии деятельности спекулятивного характера, клиентоориентированной политике, использовании лучшего мирового опыта в своей практике. Она позволила за 20 лет работы занять высокое место в Южном федеральном округе по величине активов. В случае эффективного управления кредитным портфелем ПАО КБ «Центр-Инвест» будет оставаться конкурентоспособным и привлекательным для заемщиков, занимая лидирующие позиции как крупнейший региональный банк Юга России на банковском рынке.

Фрагмент текста работы:

1 Трансформация банковского сектора в условиях цифровизации экономики России

1.1 Основные направления развития, сущность, характеристика, классификация традиционных и инновационных банковских продуктов и услуг

Трактовка понятия «банковская электронная инновация» является достаточно сложным, потому что в современных условиях сфера банкинга является достаточно диверсифицированной и выступает одним из наиболее быстроменяющихся секторов национальной экономической системы. Банковские инновации возникли благодаря непрерывному движению предпринимательской мысли, желанию банков обойти конкурентов на рынке, информации из зарубежных стран о банковских новшествах, а также периодическим кризисам в банковской сфере и экономике в целом. Данные причины являются стимулами к усилению активности банковских учреждений в сфере инноваций, которая направлена на улучшение финансовой устойчивости учреждения. Под инновациями в банковской сфере понимают конечный результат проведенной банком инновационной деятельности, который реализовался в форме усовершенствованного или абсолютно новых банковских продуктов или услуг, и который внедрен банком в свою практическую деятельность.

Исследованию электронных банковских инноваций посвящены работы многих авторов, например:

— Андрушков И. П., Надеждовец Л. М. исследуют проблематику Open-банкинга. Сытник И. П., Фомина В. С. анализируют вопросы влияния финтеха на современные платежные системы, кроме того Сытник И. П., Ширинян Л. В., Фомина В. С. исследуют вопросы криптовалюты и блокчейна в современных платежных системах. Анализом краудфандинга как инструмента получения финансового капитала занимались Васильев А. В., Матюшенко С. С. Тягунова С. А., Бондаренко В. М. исследовали вопросы зарубежного опыта краудфандинга. Возможности применения блокчейна в финансовой сфере изучал Кавецкий В. Я.

— теоретическим аспектам функционирования банковских инновационных продуктов уделяли внимание такие ученые, как И. Т. Балабанов, А. Н. Дербенова, Т. В. Котуранова, Н. С.Меда, Д. В. Меркушева, Б. И. Пшик. Вопросы сущности, классификации и видов дистанционного банковского обслуживания, и рассмотрение перспектив, которые оно несет для банковской системы, исследовали в своих работах ученые: А. И. Гуторов, С. Б. Егорычева, И. Я. Карчева, А. А. Кириченко, Я. М. Кривич, Л. И. Михайлова, В. и Мищенко, С. В. Науменкова, А. В. Никитина и другие.

Учитывая небольшую продолжительность периода, в течение которого исследовалась банковская инновационная деятельность, можно констатировать, что среди отечественных ученых не выделено одного четко определенного понятия «банковская инновация». Наиболее известные подходы к трактовке данного понятия