Дипломная работа (ВКР) — бакалавр, специалист на тему Мобильный банкинг в России

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3

1. ПОЯВЛЕНИЕ И ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА 6

1.1 Понятие, сущность и разновидность услуг мобильного банкинга 6

1.2 Возможности развития мобильного банкинга 12

Выводы 19

2. АНАЛИЗ СОВРЕМЕННОГО СОСТОЯНИЯ МОБИЛЬНОГО БАНКИНКА НА ПРИМЕРЕ АО «ТИНЬКОФФ БАНК» 20

2.1 Анализ современного состояния мобильного банкинга в РФ 20

2.2 Анализ услуг мобильного банкинга «Тинькофф Банк» 27

Выводы 31

3. ПРЕДЛОЖЕНИЯ ПО РАЗВИТИЮ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА НА ПРИМЕРЕ «ТИНЬКОФФ БАНКА» 32

3.1 Описание проекта создания мобильного интерфейса «Клиент — менеджер» 32

3.2 Матрица реализации проекта создания мобильного интерфейса «Клиент-менеджер» 36

3.3 Оценка проекта создания мобильного интерфейса «Клиент-менеджер» 41

Выводы 50

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 51

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 55

Введение:

Тема о дистанционном банковском обслуживании недостаточно обсуждается в научных изданиях, преимущественно информационные материалы представлены в интернет-изданиях, которые не успевают подробно исследовать и аргументировать фундаментальную литературу. Причиной этому может стать, пожалуй, слишком быстрое внедрение новых нововведений на рынке и их замена в кратчайшие сроки на более совершенные. В связи с постоянными изменениями внутреннего и внутреннего факторов, которые влияют на систему банковского обслуживания, нужно постоянно изучить возможные задачи развития интернет-банкинга в качестве одного из видов дистанционного сервиса и изучить пути их решения. Успешный экономический рост государства невозможен без развитой системы банковского управления, на его состояние влияют как внутренние экономические и политические ситуации, а также изменения мирового банковского управления. В настоящее время основная особенность современных банковских систем — стремительный рост компьютерно-телекоммуникационной техники, развитие сетей, снижение времени обработки информации, позволяет осуществлять комплексное автоматическое обслуживание, разработку механизмов дистанционного сервиса клиентов, а также предлагать новый спектр новых услуг.

Актуальность вопроса. В настоящее время сфера банковского обслуживания находится на новом этапе развития, основным элементом которой станет дистанционное банковское сервисное обслуживание. Все больше пользователей банковских услуг переходят на использование удаленного доступа в банковские продукты и услуги. Внедрение дистанционного сервиса оказывает существенное влияние на процесс банковского обслуживания. Население всё больше привлекает возможности, которые предлагает этот тип сервиса. С помощью их клиент может получать качественные банковские услуги в любой точке и в любой момент, а банки могут корректировать расходы, получать дополнительный доход.

Обеспечить высокий уровень дистанционного банковского обслуживания невозможно без эффективного инновационного действия банковских учреждений, поскольку именно множество нововведений, являющихся ее окончательным результатом, совершенствуют дистанционное банковское обслуживание. Мобильные приложения для интернет-банка, расширения их возможностей, установки инфраструктуры банковского сервиса — все это обеспечивается банковской инновацией. Банки, которые активно работают в области инноваций, эффективно осуществляют свою политику в области инноваций, могут сохранить высокую конкурентоспособность рынка, и сейчас дистанционное обслуживание банков – ключевое направление, которое направлено на эту политику. Поэтому исследование инновационной перспективы развития дистанционных банковских услуг в современных реалиях крайне актуальное.

Цель работы заключается в анализе методических подходов исследования системы дистанционного обслуживания банков в целом и мобильных банков в частности, а также разработке предложений для их усовершенствования.

Поставленная задача была обусловлена необходимости решения следующих задач:

 анализ понятия, сущности и видов мобильных банкингов;

 исследование возможности развития мобильных банкингов;

 анализ видов мобильных банкингов АО «Тинькофф банк» и их характеристик;

 оценка проекта мобильных банкингов на примере разработки интерфейса клиент-менеджера АО «Тинькофф банк».

Предмет исследования — система экономического взаимодействия между банками с населением при использовании возможностей дистанционных банковских услуг.

Объект исследования — процессы дистанционного сервиса в банках России.

Методы изучения. В ходе работы применялись следующие методы общенаучного и специального анализа: анализа, синтеза и сравнения, для исследования состояния дистанционных банковских услуг; обобщения и сравнения, для исследования структуры основного показателя деятельности банков; теоретическое обобщение для того, чтобы формировать сущность дистанционных банковских услуг; экономическое моделирование для совершенствования модели оценки эффективности деятельности банков.

Методологическая основа — диалектический подход, который отражает взаимосвязь теоретической и практической основы, позволяет рассматривать социальные процессы и явления в постоянной динамике и взаимодействии. Положения, выводы и рекомендации, содержащиеся в данной работе, основаны на использовании таких методик социального и правового исследования, как метод комплексной юридической экспертизы, системного метода, формального, сравнительного, логичного, статистического и других методов научного знания.

Структура работы зависит от поставленных целей и задач и включает в себя введение, 3 главы с выводами по каждому, заключения и список использованных литератур. Первая глава посвящена теоретическим аспектам мобильного банка. В первой главе рассмотрено современное положение мобильных банков на рынке России и рассматривается система мобильных банков на примере Тинькофф Банка. Третья глава проанализировала проект совершенствования мобильного банковского обслуживания в АО «Тинькофф банк».

Содержание выпускной квалификационной работы изложено на 61 странице основного текста, содержит 6 рисунков, 14 таблиц.

Заключение:

В дипломной работе было проанализировано понятие, сущность и разновидность услуг мобильного банкинга.

Основные проблемы в области технологий свойственны небольшим и особенно региональным банкам, которые не успели осуществить технологическое перевооружение и теперь испытывают серьезные трудности, поскольку при достаточно невысокой текущей доходности банковских операций им тяжело осуществлять массированные инвестиции в собственное развитие. Эта тенденция является общемировой. Небольшим банкам все сложнее и сложнее участвовать в технологической гонке последних десятилетий.

В такой ситуации единственным средством, которое, кстати, активно используют небольшие кредитные организации развитых стран мира, можно считать ориентирование на те технологические решения, которые максимально удовлетворяют потребности клиентов, не являясь особенно затратными. Речь идет об известной характеристике любого продукта — соотношении цены и качества. Вышеназванные банки стараются постепенно внедрять только проверенные практикой технологии, эффект от которых значительно превышает затраты на них и срок окупаемости которых невелик. Подобные подходы к выбору и внедрению новых технологий можно рекомендовать и небольшим российским банкам.

Для крупных российских банков, которые или уже имеют передовые дорогостоящие технологии, или могут позволить себе их внедрение, часто основной проблемой является то, что они стремятся использовать эти технологии повсеместно, не оценивая реальную потребность в них и их эффективность. Несмотря ни на что, банковские технологии не должны являться самоцелью руководства банка. Не стоит забывать, что они только инструмент, способствующий оказанию потребителю высококачественной услуги и получения заслуженного дохода.

Одним из перспективных направлений развития современного банка является дистанционное банковское обслуживание. Дистанционное банковское обслуживание это возможность обеспечить конкурентоспособность кредитной организации, прежде всего, за счет создания принципиально новых банковских продуктов и быстрого интегрирования банковских услуг с другими финансовыми услугами, использующими удаленный доступ к денежным счетам. Развитие дистанционного банковского обслуживания обусловлено спецификой развития взаимодействия банка с клиентом, которое должно стать многоформатным. При этом успешность банковского бизнеса в рамках развития дистанционного банковского обслуживания будет заключаться в предоставлении клиентам самых разнообразных услуг через различные каналы – Интернет, мобильные сервисы, терминалы и устройства самообслуживания, с обеспечением должного уровня безопасности и конфиденциальности.

Таким образом, грамотно внедряя и развивая дистанционное обслуживание, банк повышает эффективность своей деятельности и расширяет свой бизнес за счет продажи банковских продуктов и привлечения новых клиентов.

Исследованы возможности развития мобильного банкинга.

Современная практика развития российского рынка дистанционного банковского обслуживания показывает, что он развивается стремительными темпами. Практически во всех отечественных банках давно уже установлены системы дистанционного банковского обслуживания, которые делают более удобными возможные аспекты взаимодействия с клиентами.

Подводя итог, можно констатировать, что в последние годы именно банковские технологии приобрели первостепенное значение в банковском бизнесе и, к сожалению, их развитие в России все же недостаточно, в связи с чем можно прогнозировать рост их значимости в отечественном банковском деле. Но в то же время не стоит забывать о том, что их внедрение сопряжено с рядом проблем, среди которых и финансовые, и проблемы эффективности, и, может быть, самые сложные — проблемы организации и управления самим процессом внедрения современных банковских технологий.

Также были проанализированы виды услуг мобильного банкинга «Тинькофф Банк».

Сравнив возможности АО «Тинькофф Банк» Mobile и нововведения мобильного банкинга в других банках можно увидеть, что АО «Тинькофф Банк» нужно улучшить приложение, так как в идеале процесс оказывается выгодным для обеих сторон: клиент удовлетворяет свои запросы, а банк получает от этого взаимодействия положительный экономический эффект. Чем довольнее клиент, тем прибыльнее бизнес.

Проведя анализ и оценку эффективности банковской деятельности АО «Тинькофф Банк» целесообразно перейти к предложениям по совершенствованию деятельности коммерческого банк.

Новым направлением деятельности компании является внедрение услуги в мобильный банкинг «Клиент-менеджер». Программное обеспечение создается внутренним отделом корпорации IT-поддержки.

Целью проекта по созданию персонального «Клиент-менеджера» является повышение конкурентоспособности АО «Тинькофф Банк» через корпоративное взаимодействие и мобилизацию всех сотрудников на решение общих стратегических задач развития. В процессе исследования было выявлено, что предлагаемый проект достаточно успешен и сможет принести компании дополнительную прибыль, а также способен повысить качество менеджмента предприятия за счет постановки конкретных целей и плановых индикаторов.

Для реализации проекта не потребуется приобретение дополнительного оборудования, но следует принять в компанию специалиста, который будет осуществлять техническую поддержку данной системы. Поскольку первоначальные финансовые вложения незначительны в масштабах деятельности компании, то финансирование проекта будет осуществляться за счет собственных средств компании.

Реализация и внедрение проекта рассчитано на два месяца. Окупаемость проекта достигается в течение второго месяца после запуска производственной линии. Рентабельность проекта составит 2,9%.

Фрагмент текста работы:

1. ПОЯВЛЕНИЕ И ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ МОБИЛЬНОГО БАНКИНГА

1.1 Понятие, сущность и разновидность услуг мобильного банкинга

Дистанционное обслуживание банков — технология, при которой банковские операции не требуют посещения банка. Все, что нельзя производить прямо в банковском офисе, должно осуществляться системой дистанционного обслуживания банков. Поэтому под дистанционным банковским сервисом нужно понимать действие банка, направленное на улучшение и осуществление привычной банковской операции с использованием информационных технологий .

Спектр сервисов, предоставляемых клиентами дистанционным банкингом, почти не различается от доступного клиентам в банковском офисе. Электронные услуги, безусловно, основаны на известной банковской операции, и они не могут быть отдельными. Но появление интернет-коммерции привело к появлению сравнительно новых продуктов банковского обслуживания, например, обслуживания платежей в интернет-магазине, электронной сертификации, мобильного банкинга, виртуальных платежных карт и других, которые стали результатом глобального развития.

Для обслуживания клиентов с помощью Интернет-банкинга необходимо следовать следующим основным принципам банковского сервиса: доступность, простота пользования, конфиденциальность, оперативность, комплексность, сохранение целостности сведений, аутентификация .

На основании исследования нескольких источников можем выделить такие виды дистанционного банковского сервиса:

1. Видеобанкинг является системой интерактивных коммуникаций клиента и персонала банка; она позволяет пользователю виртуально общаться с банком через специальные устройства, так называемые видеокиоски, оснащенные монитором. Видеобанкинг до сих пор остается популярным видом дистанционного обслуживания на западе.

2. Типовая система PC-банкинга Клиент-Банк — это система обеспечивает доступ к банковским счетам через персональный компьютер и прямую модемную связь с банковской системой. Современный ПК-банкинг ориентирован на обслуживание юрлиц в режиме офлайн, т.е. клиент обращается к финансовым документам в режиме локального обращения, обмен данными с банком происходит через синхронизацию — короткий сеанс связи по Интернету. Частоту синхронизирующего процесса клиент выбирает. Такие системы используются прежде всего для корпоративных клиентов, и их неудобство заключается в тому, что доступ к счету доступен только на одном рабочем месте.

3. Мобильный банкинг позволяет осуществлять операции с счетами клиента и получить информацию об их состоянии через телефон в любой стране мира. Благодаря телефонным банкингам можно: получить информацию об состоянии счета, перемещать средства между своими счетами, делать платежи за кредиты и кредитные карты, повысить лимиты для проведения операций, учиться курсам валют и так далее. Основное отличие телефонного банка от интернет-банкинга состоит в том, что пользователь должен пройти валидацию в телефоне и называть код доступа в телефонный банкинг.

4. Интернет-банкинг является технологиям удаленного обслуживания банков, позволяющей клиенту получить банковское обслуживание через интернет. Эта технология возникла в начале восьмидесятых годов XX века, и с этого момента приобрела широкое распространение в мировой банковской практике. Эта версия дистанционного банковского сервиса – наиболее прогрессивное, удобное и передовое направление финансовых интернет-решений, позволяющее осуществлять максимальную степень банковского сервиса .

Интернет-банкинг обладает неоспоримыми преимуществами в сравнении с сервисами РС банкинга. В первую очередь клиенты пользуются стандартным Интернет-соединением, а не соединением с банковской системой. Во-вторых, отсутствует необходимость в установке специального ПО. Все платежи и операции выполняются браузером, установленным на компьютер пользователя, при заполнения стандартных форм электронной почты.

Для того чтобы подключить клиента к Интернет-банкингу, необходимо иметь доступ в глобальную сеть, которая установлена на компьютере, браузер, заключение договора с Банком, получение набора пароля или специального устройства для ввода и выполнения операций, вход на защитную страницу сервиса Интернет-банкинга, регистрация и подключение к Интернет-банкингу .

В настоящее время интернет-банкинг позволяет своим пользователям осуществлять такие операции, как:

 работать с любым компьютером, подключенным к Интернету в офисах, домах или в командировках;

 оплата услуг кабельного телевидения и спутника, операторов связи, телефонии, интернета, онлайн-игр; оплата коммунальных платежей; оплата коммунальных услуг;

 получить выдержки от движения средств по карте или счету в течение последних нескольких дней, месячного месяца, другого произвольного периода времени;

 открытие депозита, погашение кредита, перевод средств между своими счетами, различные операции по кредитной карте;

 просматривать валютные курсы, объявления банков, подавать заявления о покупке или продаже конвертации валют и так далее .

Преимущества работы интернет-банкинга в том, что он:

 работает в режиме онлайн;

 работает в круглосуточном режиме без перерыва и выходного времени, доступен с любых компьютеров, подключенных к Интернету в любой стране мира;

 для этого не требуется специальное программное обеспечение, только иметь любой Web-браузер;

 есть максимально простой процесс предварительной регистрации подключения, а также часто бесплатная справка, в основном если звонок осуществляется со стационарного телефона в РФ;

 в банке и клиенте имеется механизм взаимного аутентификации;

 защищает операции клиента при использовании паролей, хранившихся в системе, в зашифрованной форме;

 выполняет постоянное наблюдение за целостностью и полнотой передаваемой информации;

 использует механизм электронного цифрового подписания ЭЦП заказчика под всеми документами финансового обеспечения;

 обеспечивает связь с высказыванием пожеланий о работе системы Интернет-банка .

Новые системы обладают недостижимыми возможностями масштабирования и масштабирования, благодаря которым пользователь может выбирать наиболее удобную и эффективную процедуру управления собственным капиталом. Система дает возможность организовать одновременное обслуживание с неограниченными рабочими местами в кабинете, распределять полномочия работников, которые занимаются подготовкой документов, контролем финансового потока и так далее. Современные интернет-технологии позволяли банкам значительно сократить и ускорить документооборот и снизить затраты на банковские операции, сократить объем бумажных операций. Интернет-банкинга снижает затраты банка, улучшает комфорт и дает банку дополнительные комиссионные доходы .

Для привлечения и сохранения клиентов банки нередко предлагают клиентам более выгодное условие для заключающих договоры через систему Интернет-банка: повышение процентных ставок на депозиты и его досрочное закрытие, введение небольшой фиксированной ставки на операцию и единая плата за любые платежные поручения. Кроме того, с помощью системы интернет-банка клиент может выбрать банк не на территориальном принципе, а в зависимости от предоставляемого сервиса и устанавливаемых тарифов банка. В течение каждого года дистанционное сервисное обслуживание банков становится все более и более мощным.

В настоящее время дистанционное сервисное обслуживание – один из основных элементов банковского обслуживания. В начале ХХ века дистанционные услуги играли небольшую роль в дополнительных услугах, и сейчас развитая дистанционная служба и широкие возможности предоставления услуг с ее помощью являются одной из основных причин выбора клиентов банка. Развитие моделей дистанционного сервиса в банках связано с появлением определенных субъективных особенностей в экономике и социальном окружении .