Дипломная работа (ВКР) — бакалавр, специалист на тему Мировой финансовый рынок в условиях цифровизации

Содержание:

Введение 3

Глава 1. Концептуальные аспекты цифровизации мирового финансового рынка 6

1.1 Понятие мирового финансового рынка, его структура, участники и классификация 6

1.2 Особенности функционирования и становления мирового финансового рынка 13

1.3 Цифровизация финансовой сферы: понятия и сущность 18

Глава 2. Анализ использования информационных технологий на мировом финансовом рынке 25

2.1 Анализ основных показателей характеризующих состояние финансового рынка в современных условиях 25

2.2 Цифровая трансформация финансовой индустрии 32

2.3 Регулирование финансового рынка в условиях цифровой трансформации 42

Глава 3. Проблемы и перспективы цифровизации мирового финансового рынка 56

3.1 Проблемы, возникающие в процессе цифровизации мирового финансового рынка 56

3.2 Тенденции и перспективы развития мирового финансового рынка в условиях цифровизации 61

3.3 Основные направления цифровизации российского финансового рынка 67

Заключение 76

Список литературы 80

Введение:

Актуальность темы исследования. В настоящее время, функционирование финансового рынка заняло существенную нишу в реалиях современной экономики, как на мировом уровне, так и на уровне отдельно взятых стран с достаточным уровнем развития. Выполняя целый комплекс функций в экономической системе, ключевой функцией финансового рынка по его природе признана функция перераспределения денежных средств. Именно благодаря этой функции экономические субъекты могут инвестировать свои свободные активы на выгодных для себя условиях, а нуждающиеся в финансировании компании привлечь инвестиции, создавая максимально эффективную модель использования ресурсов.

Формирование доверительной среды, развитие конкуренции на финансовом рынке, поддержание финансовой стабильности и обеспечение доступности финансовых услуг выделены в качестве долгосрочных стратегических ориентиров в развитии финансового рынка Российской Федерации.

Причем на современном этапе, при достигнутом уровне компьютеризации и глобализации сферы финансовых рынков, возможность участия на них индивидуальных инвесторов, а также небольших компаний становится все доступнее. Каждый данных субъектов принимает решение о вложении собственных активов с учетом индивидуальных предпочтений, учитывая ситуацию, сложившуюся на рынке на текущий момент, применяя различные методики анализа.

Актуальность данной работы обусловлена тем, что цифровизация на сегодняшний день является одним из самых глобальных процессов, который отражается на всех сфера жизнедеятельности человека. Для финансового рынка она также является неотъемлемой частью его развития. Именно поэтому изучение сущности цифровизации финансовой сферы экономики, степени влияния ее на сегменты финансового рынка, а также особенностей оценки уровня развития финансового рынка являются наиболее актуальными и важными на современном этапе развития экономических и финансовых отношений.

Объект исследования – мировой финансовой рынок в условиях цифровизации.

Предмет исследования – отношения, возникающие в процессе внедрения цифровых технологий на мировом финансовом рынке.

Цель дипломной работы – определение сущности цифровизации финансового рынка, предпосылок возникновения данного явления, выявление особенностей влияния цифровизации на сегменты финансового рынка, а также выявление основных направлений развития цифровизации финансового рынка в России.

На пути к достижению данной цели представляется необходимым решить следующие задачи:

-изучить понятие мирового финансового рынка, его структуру, участников и классификацию;

-рассмотреть особенности функционирования и становления мирового финансового рынка;

-изучить понятие и сущность цифровизация финансовой сферы;

-проанализировать основные показатели, характеризующие состояние финансового рынка в современных условиях;

— выявить особенности цифровой трансформации финансовой индустрии;

— оценить систему регулирования финансовой индустрии в условиях цифровой трансформации;

— определить проблемы, возникающие в процессе цифровизации мирового финансового рынка;

— охарактеризовать тенденции и перспективы развития мирового финансового рынка в условиях цифровизации;

— определить возможность создания условий развития цифровой экономики в Российской Федерации.

Заключение:

По результатам проведенного исследования можно сделать следующие выводы.

Основными тенденциями, наблюдаемыми на мировом финансовом рынке можно назвать: увеличение роли финансовых рынков в инвестиционном процессе; непрерывное увеличение сектора корпоративных ценных бумаг (акций, облигаций); увеличение связей между финансовым сектором экономики и реальным; концентрация и централизация капиталов; рост масштабов компьютеризации и глобального развития технологий; секьюритизация; увеличение значимости индивидуальных инвесторов; глобализация и интернационализация; увеличение масштабов оборотов на мировом финансовом рынке.

Однако на мировом финансовом рынке существует и ряд проблем, в особенности это касается рынка ценных бумаг, который вследствие политической неопределенности находится в некотором упадке, а именно наблюдается падение количества сделок и привлеченных средств; долговременное повышение нестабильности на финансовых рынках и устойчивое снижение стоимости акций; отношение кредита к ВВП продолжает повышаться во многих странах с формирующимся рынком. Такое кризисное положение оказывает негативное влияние на экономику в целом.

Карты платежных систем Visa и MasterCard, которые выпущены за пределами Российской Федерации, на территории нашей страны функционировать не будут. Однако карты, выпущенные банками России, будут продолжать работать до истечения их срока действия. При этом приобретать такие карты становится невыгодно, потому что их приобретение предназначено для оплаты за границей.

Мошенничество является одной из самых критичных проблем рынка кредитных карт. Именно риски мошенничества являются основной причиной, по которой население, не имеющее платежных карт, выражает недоверие к ним, а уже действующие держатели карт опасаются проводить операции по ним.

Не менее важной является и проблема недостаточной вовлеченности населения в рынок кредитных карт. Для решения этой проблемы необходимо создавать все более благоприятные условия для функционирования банковских карт, особый упор делая на зарплатные проекты, потому что именно таким способом и происходит подавляющее большинство подключений новых клиентов. Также стоит развивать систему семейных проектов, благодаря чему появляются новые клиенты даже вне зарплатных проектов, в том числе и достаточно молодые клиенты.

Необходимо проводить активные маркетинговые кампании, нацеленные на привлечение новых клиентов. В этих кампаниях необходимо убедить людей в удобности и выгоде использовании банковских карт, а также изменять представления людей о безопасности карт в положительную сторону.

Уменьшение процентных ставок по кредитным картам позволит увеличить притягательность этого варианта платежного инструмента, что повысит обилие выпущенных карт и операции по ним, а значит, сможет повысить доходность банковской организации. Эффективным инструментом привлечения новых клиентов являются кобрендинговые проекты. Расширение списка партнеров и предлагаемых программ может послужить хорошим стимулом для распространения не только дебетовых, но и кредитных карт.

Одно из самых главных в механизмах обеспечения экономической безопасности – это способы, при помощи которых осуществляется весь процесс. К ним могут относиться порядок действий и регламент, который обеспечивает работу различных финансовых институтов между собой. Это могут быть переговоры, санкции, проверки, судебные процессы, помощи и другие способы.

Данные и прочие компоненты механизма обеспечения экономической безопасности банковской системы безусловно имеют важную роль как для отдельных элементов (банков), так и для банковской отрасли в целом

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Концептуальные аспекты цифровизации мирового финансового рынка

1.1 Понятие мирового финансового рынка, его структура, участники и классификация

Финансовый рынок стал твердой основой для обеспечения функционирования и развития современной экономики. С развитием, компьютеризацией и упрощением доступа к финансовым инструментам, открылись широкие возможности для индивидуальных инвесторов и частных компаний. Целью первых в данном случае было вложение имевшихся в наличии финансовых ресурсов для получения прибыли, а вторых — получение инвестиционного капитала. При этом российские организации, в сравнении с аналогичными странами Восточной Европы и Центральной Азии по уровню доходов и развития, значительно меньше привлекают внешнее финансирование для инвестиций в основной капитал, что показывает не полностью раскрытый потенциал этой сферы .

Динамика развития финансового рынка прямо пропорционально зависит от внедрения новых технологий и инструментов, а исторически масштабность эта отрасль начала вместе с глобализацией развитых стран. После того как на финансовый рынок вышли крупные международные агенты, он стал мировой площадкой по обмену ликвидными активами.

Еще одним фактором, способствующим образованию существенной корреляции между развитием финансового рынка в стране и ее экономикой является особенность первого привлекать денежные средства не только бизнеса и государства, но и населения, что в свою очередь способствует их перераспределению на коммерческой основе.