Дипломная работа (колледж/техникум) на тему «Сбербанк ПАО» РФ на рынке сбережений населения

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 5
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ИССЛЕДОВАНИЯ СБЕРЖЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ 8
1.1 Сущность сбережений населения и признаки классификации вкладов 8
1.2 Формы и методы привлечения денежных средств населения 15
1.3 Современное состояние российского рынка вкладов и социально-экономическое значение вкладных операций 19
2 АНАЛИЗ И СОВЕРШЕНСТВОВАНИЕ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» ПО ПРИВЛЕЧЕНИЮ СБЕРЕЖЕНИЙ НАСЕЛЕНИЯ 24
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк России» 24
2.2 Анализ деятельности ПАО «Сбербанк России» по привлечению сбережений населения 29
2.3 Основные направления совершенствования операций ПАО «Сбербанк России» по привлечению вкладов населения 42
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 59
ПРИЛОЖЕНИЯ 63

Введение:

Актуальность темы исследования. Ресурсная база банка является важным элементом для функционирования банка, так как кредитование происходит из ресурсов, которые привлек банк. Процесс формирования банковских ресурсов в отечественных банках является важным вопросом в современных условиях в РФ.
Актуальность темы «ПАО «Сбербанк РФ» на рынке сбережений населения», по моему мнению, заключается в том, что вопрос депозитных операций является на сегодня распространенным и важным для населения. Общество стремится сэкономить и накопить собственные средства. Количество банковских учреждений на рынке растет, конкуренция усиливается, поэтому банкам нужно рассмотреть оптимальные условия практической реализации данного продукта для удовлетворения собственных и клиентских потребностей.
Актуальность темы исследования заключается в том, что в условиях посткризисного развития экономики и жесткой конкурентной борьбы за клиента большинство отечественных банков значительно усилили, а некоторые переориентировали свою работу на обслуживание розничных клиентов, повысило значение их депозитной деятельности на рынке розничных услуг. Мировой опыт убеждает, что устойчивым ресурсом для банка являются депозиты физических лиц, по которым наблюдается значительно меньший объем движение средств, в отличие от депозитов юридических лиц. Вместе с тем, наиболее уязвимым сегментом банковского бизнеса во время финансового кризиса является именно банковский розничный рынок, который достаточно сильно пострадал от уменьшения доходов населения, повышение уровня безработицы и уровня потребительских цен, от роста недоверия к банковской системе.
Депозитный портфель банка занимает большую часть ресурсов, определяет размер кредитных операций – здесь возникает необходимость дальнейшего изучения и проведения теоретических и практических исследований по проблемам и усовершенствования депозитной деятельности коммерческих банков для обеспечения стабильности и надежности функционирования банковской системы, что свидетельствует об актуальности данного исследования. Иногда депозит может сдерживать темпы инфляции, путем отвлечения средств от товарного оборота, а это в свою очередь уменьшает давление денежной массы на рынок товаров и услуг.
Отдельные вопросы, посвященные депозитным операциям коммерческих банков и их развития в России посвящены труда таких авторов как: Балабанова И.Т., Белоглазова Г. Н., Веденкин А. А., Кроливецкая Л.П. Коробова Г.Г., Лаврушин О. И. и др.
Целью выпускной квалификационной работы является оценка деятельности ПАО «Сбербанк России» по привлечению сбережений населения.
Для достижения цели ставятся и выполняются следующие задачи:
 определить сущность сбережений населения и выявить признаки классификации вкладов;
 рассмотреть формы и методы привлечения денежных средств населения;
 раскрыть современное состояние российского рынка вкладов и социально-экономическое значение вкладных операций
 провести организационно-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк России»;
 осуществить анализ деятельности ПАО «Сбербанк России» по привлечению сбережений населения;
 предложить основные направления совершенствования операций ПАО «Сбербанк России» по привлечению вкладов населения;
Объектом исследования является ПАО «Сбербанк России».
Предметом исследования выступают операции по привлечению сбережений населения ПАО «Сбербанк России».
Для обобщения полученных данных и решения задач выпускной квалификационной работы использовались следующие общенаучные и общеэкономические методы: синтез и анализ, логический метод, метод обобщения и группировки. Они были направлены на рассмотрение теоретических основ сущности вкладных операций, анализ действующей практики организации операций по привлечению сбережений населения в ПАО «Сбербанк России», разработку основных направлений совершенствования операций по привлечению вкладов населения.
Информационной базой исследования послужили труды отечественных экономистов, теоретиков и практиков, посвященных депозитных операциям, периодическая литературы и материалы конференций по вопросам депозитной политике в банке, финансовая отчётность ПАО «Сбербанк России» за 2017-2019 гг, ресурсы сети Интернет.
Выпускная квалификационная работа имеет следующую структуру: введение, две главы, заключение, список использованной литературы, приложения.

Заключение:

В ходе выпускной квалификационной работы были получены следующие результаты:
Банковский депозит — это совокупность средств в любой валюте, депонируемых на специальном счете в банке физическим лицом (инвестором) или юридическим лицом для обеспечения их безопасности и получения прибыли. Экономическая сущность банковских депозитов заключается в том, что средства, привлеченные посредством депозитных операций, составляют основную часть банковских резервов, на основе которых коммерческие банки могут проводить активные операции. Депозиты — это операции по привлечению ценностей в различных формах на депозитные счета, целью которых является сбор средств для дальнейшего размещения в активных операциях и пополнение ликвидности для погашения обязательств. Депозиты классифицируются по следующим основным критериям: по категориям вкладчиков (вклады физических лиц и депозиты юридических лиц), по месту жительства (вклады резидентов и не заемщиков), по способу регистрации (путем заключения договора банковского вклада и по выдача сберегательного или депозитного сертификата) по указанию характера (зарегистрированный, на предъявителя, кодированный), по типу валюты депозита (депозиты в национальной иностранной валюте), если возможно, капитализации начисленных процентов (депозиты с простыми процентами и депозиты со сложными процентами) по характеру определения суммы процентов (фиксированная процентная ставка по депозитам, плавающая процентная ставка и беспроцентные депозиты) в зависимости от срока и порядка вывода средств (срочные и срочные).
Банковский депозит (депозит) является банковской операцией. Юридической формой банковского вклада (депозита) всегда является договор. Основными нормативными актами, регулирующими депозитные операции, являются Гражданский кодекс Российской Федерации и Федеральный закон Российской Федерации «О банках и банковской деятельности». Основной формой привлечения средств населения являются депозиты. Для привлечения депозитов банки используют различные ценовые и неценовые методы. В рамках развития депозитных продуктов банки постоянно принимают меры по улучшению качества обслуживания клиентов и оптимизации бизнес-процессов.
За 2017-2019 годы объем средств клиентов, привлеченных в банковской системе Российской Федерации, вырос на 10,1 трлн. тереть. или 25,8% и составил на 01.01.2020 г. 49 трлн. тереть. За 2017-2019 годы объем депозитов физических лиц в банковской системе Российской Федерации вырос на 4 трлн. тереть. или 19% и составило 01.01.2020 г. на 24,6 трлн. руб. За 2017-2019 годы депозиты юридических лиц в банковской системе РФ выросли на 4,7 трлн. тереть. или на 52,2% и составил на 01.01.2020 г. 13,6 трлн. тереть.
ПАО Сбербанк России — современный универсальный коммерческий банк, который удовлетворяет потребности различных групп клиентов в самом широком спектре банковских услуг и является лидером на российском банковском рынке. Сбербанк России обслуживает юридических и физических лиц, в том числе малые и средние предприятия, крупные корпорации, а также государственные предприятия, муниципалитеты и субъекты Российской Федерации. Около 1 миллиона предприятий и более 100 миллионов физических лиц (более 70% населения Российской Федерации) и (из 4,5 миллионов юридических лиц Российской Федерации) пользуются услугами Сбербанка. Чистая прибыль ПАО Сбербанк России за 2017-2019 гг. Увеличилась на 12,7% или на 95,3 млрд руб. и составил 844 млрд рублей в 2019 году.
Для привлечения депозитов ПАО «Сбербанк России» использует различные ценовые и неценовые методы. На сегодняшний день ПАО Сбербанк России имеет следующие депозитные продукты: депозит «Поймай весну» с процентной ставкой до 5% годовых, депозит «Сохрани» с процентной ставкой до 4,5% годовых, депозит «Пополняй» с процентной ставкой до 4,15% годовых, депозит «Управление» с процентной ставкой до 3,8% годовых, вклад «Социальный» с фиксированной процентной ставкой 3,28% годовых и вклад «Пенсионный плюс» с процентная ставка до 3,67% годовых. В рамках развития депозитных продуктов ПАО «Сбербанк России» постоянно предпринимает меры по улучшению качества обслуживания клиентов и оптимизации бизнес-процессов. Контроль ПАО Сбербанк России за соблюдением условий депозитных договоров осуществляется лицом, не вовлеченным в осуществление депозитных операций, и заключается в проверке соблюдения сторонами договора банковского вклада. ПАО Сбербанк России является лидером по депозитам физических лиц, а его депозитный портфель физических лиц превышает суммарный депозитный портфель 9 банков, участвующих в топ-10. Таким образом, за декабрь 2019 года — январь 2020 года сумма депозитов физических лиц в Сбербанк России увеличился на 4,3% и составил 13312,6 млрд руб. Можно говорить об эффективном использовании привлеченных средств населения ПАО Сбербанк России в 2017-2019 гг. За этот период рентабельность собственного капитала ПАО «Сбербанк России» выросла на 108,7% и составила в 2019 году 962,4%. В то же время наблюдается незначительное снижение общего уровня рентабельности за 2017–2019 годы. Общий уровень прибыльности ПАО Сбербанк России снизился на 2,6% и составил 46,4% в 2019 году.

Фрагмент текста работы:

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ИССЛЕДОВАНИЯ СБЕРЖЕНИЯ НАСЕЛЕНИЯ

1.1 Сущность сбережений населения и признаки классификации вкладов

Сбережения представляют собой денежные доходы населения, которые откладываются с целью накопления определенной суммы для обеспечения своих потребностей в будущем. Различают два основных вида финансовых сбережений [37]:
 принудительные сбережения – это сбережения, которые обязательны для каждого гражданина и удерживаются с доходов в принудительном порядке посредством обязательных отчислений по страховым пенсионным программа, подписок на госзаймы, налогов на потребление.
 личные сбережения гражданина – это определенная часть дохода после уплаты налогов, которая не расходуется на приобретение чего-либо, а сохраняется. Размеры и способ хранения таких сбережений граждане определяют самостоятельно.
Сбережения можно классифицировать в зависимости от длительности срока накопления на краткосрочные и долгосрочные. Краткосрочные накопления в основном относятся к сбережениям целевого назначения, предназначенным для удовлетворения отложенного спроса. Сроки краткосрочного накопления напрямую зависят от достижения необходимой для покупки суммы. Долгосрочные сбережения в основном предназначаются для накопления определенной суммы денег на отсроченную и крупную цель – покупку жилья, машины, ремонт, лечение, обеспечение достойной старости либо вложения в средства дополнительного дохода.
Важную роль в сбережениях населения играют депозиты банков.
Банковские учреждения осуществляют коммерческую и хозяйственную деятельность, которая невозможна без привлечения определенной суммы средств, то есть ресурсов. Ресурсами коммерческого банка считают совокупность денежных средств, используемых для осуществления им активных операций. Для расширения объемов своей деятельности и закрепления позиций на рынке банковских услуг банки должны уделять большое внимание процессу формирования и совершенствования ресурсов.
Все финансовые ресурсы банка, согласно банковской практике разделяют на: собственные, привлеченные и заимствованные. Наиболее существенным источником формирования и пополнения ресурсной базы коммерческих банков выступают депозитные операции.
В литературе разные авторы по-своему трактуют понятие «депозит». Вице-адмирал Власова дает следующее определение: «депозит — это деньги, которые были переведены наличными или безналичными средствами коммерческому банку владельцем или третьей стороной от имени и за счет владельца для хранения на определенных условиях. Депозитом считается любой счет, открытый клиентом в коммерческом банке, в котором хранятся его деньги »[14, с. 130].
Банковский депозит — это совокупность средств в любой валюте, депонированных на специальном счете в банке физическим лицом (вкладчиком) или юридическим лицом для обеспечения их безопасности и получения прибыли. Банки предлагают своим клиентам достаточно привлекательные условия для размещения вкладов. Банковский депозит — сумма денег, размещенная в банке на определенный или неопределенный период времени, за который банк выплачивает проценты вкладчику [17, с. 49].
С. В. Рыков рассматривает депозитные операции, как операции по привлечению ценностей в различных формах на депозитные счета, целью которых является привлечение средств для дальнейшего размещения в активные операции и для пополнения ликвидности с целью расчетов по обязательствам [26, с. 108].