Дипломная работа (колледж/техникум) на тему Роль, тенденции и перспективы развития интернет-банкинга в России на примере ПАО Сбербанк и АО «Банк Дом.РФ

ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТАНОВЛЕНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ 5
1.1 История становления электронных банковских услуг в России 5
1.2 Виды дистанционного обслуживания 7
1.3 Конкурентные преимущества Интернет – банкинга перед традиционными банковскими услугами 17
2 ПРИМЕНЕНИЕ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА В РОССИИ НА ПРИМЕРЕ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» И АО «БАНК ДОМ.РФ» 22
2.1 Технико-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» и АО «Банк Дом. РФ» 22
2.2 Сравнительная характеристика электронных услуг 36
2.3 Анализ электронного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк» и АО «Банк Дом. РФ» 38
3 ТЕНДЕНЦИИ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ИНТЕРНЕТ-БАНКИНГА В РОССИИ 48
3.1 Оценка развитий интернет-технологий на примере ПАО «Сбербанк» и АО «Банк Дом. РФ» 48
3.2. Новые методы стимуляции использования Интернет-банкинга в России 49
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 59

В настоящее время дистанционное банковское обслуживание становится все более популярным в банковской сфере.
Дистанционное банковское обслуживание представляет собой взаимодействие банка и клиента – физического лица в совершении банковских операций без визита в отделения банка, совершать платежи и переводы, дистанционно пользоваться услугами банка, оформлять банковские продукты и контролировать движения денежных средств на текущих счетах и картах, вкладах и кредитах.
Актуальность темы исследования обоснована тем, что с одной стороны технологии дистанционного банковского обслуживания позволяют физическим лицам осуществлять удаленное управление своими счётами в любое доступное для них время. С другой стороны, современные технологии ДБО позволяют коммерческим банкам подняться на новый уровень качества обслуживания клиентов, что способствует привлечению новых клиентов – физических лиц, занятию лидирующих позиции на банковском рынке.
В наше время накоплена обширная литература российских авторов в сфере банковского дела, разработаны и внедрены различные виды дистанционного банковского обслуживания физических лиц, приняты законодательные акты деятельности банков в данной сфере, Банк России проводит надзор за деятельностью.
Целью данной выпускной квалификационной работы является исследование содержания и особенностей дистанционного банковского обслуживания, а также определение направлений и перспектив его развития как в целом по стране, так и в отдельно взятом банке.
Цель определила необходимость решения следующих задач:
— изучить историю становления электронных банковских услуг в России;
— раскрыть виды дистанционного обслуживания;
— определить конкурентные преимущества Интернет – банкинга перед традиционными банковскими услугами ;
— дать технико-экономическую характеристику ПАО «Сбербанк» и АО «Банк Дом. РФ»
— провести сравнительную характеристику электронных услуг ;
— проанализировать электронное банковское обслуживание ПАО «Сбербанк» и АО «Банк Дом. РФ»;
— дать оценку развитий интернет-технологий на примере ПАО «Сбербанк» и АО «Банк Дом. РФ»;
— разработать новые методы стимуляции использования Интернет-банкинга в России.
Предметом исследования является электронное банковское обслуживание ПАО «Сбербанк» и АО «Банк Дом. РФ».
В качестве объекта исследования данной работы ПАО «Сбербанк» и АО «Банк Дом. РФ».
В процессе написания работы используются такие методы, как метод сравнения и обобщения, метод анализа и синтеза.
В ходе выполнения данной работы за основу были взяты материалы внутренней отчетности, годовые отчеты ПАО «Сбербанк» и АО «Банк Дом. РФ», информация, размещенная на официальных сайтах ПАО «Сбербанк» и АО «Банк Дом. РФ» и на официальном сайте Центрального Банка РФ, а также федеральные законы и другие законодательные акты Российской Федерации.

На основе проведенного исследования основ дистанционного обслуживания клиентов можно сделать следующие выводы:
1. При определении сущности удаленного банкинга, можно дать следующее обобщающее определение: удаленное банковское обслуживание — это обслуживание, основной особенностью которого является проведение операций и услуг за пределами банковского учреждения в любое свободное время для клиента и в любом месте, которое осуществляется через такие средства связи как телефон или компьютер, и определяет широкомасштабность банковских услуг, предоставляемых банками.
2. Развитие информационных и компьютерных технологий, стал одной из важнейших предпосылок возникновения удаленного банковского обслуживания, поэтому для банковского учреждения дистанционное обслуживание является чрезвычайно важным и чем более развит удаленный банкинг, тем эффективнее работает банк.
3. Характерными особенностями дистанционного обслуживания являются удобство, простота, доступность операций и услуг, проводимых путем удаленного банкинга, однако стоит отметить и риски, которые возможны в отдаленном банкинге.
Каждый вид дистанционного обслуживания имеет свои риски. Например, при использовании банкоматов или пос-терминалов есть большая вероятность мошенничества, и кражи, при пользовании интернет-банкингом — потеря личных персональных данных и при пользовании мобильным банкингом возможный риск недоступности связи или покрытия сети.
4. В России рынок дистанционного банковского обслуживания в настоящее время находится на второй стадии (освоение электронных каналов) перехода от традиционного банковского обслуживания к доминированию дистанционного обслуживания. Большинство российских банков осуществляет комбинированное дистанционное обслуживание на основе использования систем интернет-банкинга и мобильного банкинга, которые сейчас являются самыми популярными системами.
Согласно рейтингу внедрения дистанционного обслуживания банками можно сказать, что эволюция развития дистанционного обслуживания продолжается и до сих пор. Ведущие банки России только вводят новые операции и услуги для удаленного банкинга. Очень многие функции дистанционного банкинга на стадии разработки и внедрения в систему.
Проведенные исследования в области развития Интернет-банкинга позволяют сделать следующие выводы:
— данная система обслуживания является очень перспективной на рынке России, системы интернет-банкинга на сегодня предоставляют почти весь спектр услуг, которые доступны непосредственно через отделения;
— система удобна для многих клиентов, учитывая современный ритм жизни. Для банков тоже есть свои преимущества:
— возможность автоматизировать работу операционистов банка;
— уменьшить себестоимость услуг;
— уменьшить объёмов бумажной работы;
— повысить качество обслуживания клиентов.
Анализ имеющихся и возможных проблем, а также путей развития позволяет сформулировать следующие рекомендации:
1. Основная задача современного дистанционного банковского обслуживания это охват более широкого круга клиентов. Для этого банкам нужно сосредоточить большое внимание в данной сфере: увеличивать количество сервисов, усиливать их доступность и качество, предоставлять клиентам аналитические сведения об обращении их средств с целью обеспечения повышения эффективности управления капиталами клиентов.
2. Нужно иметь четкий план, стратегию развития Интернет-банка — это в свою очередь обеспечит высокий уровень производительности системы и быстрый ее развитие.
3. На законодательном уровне нужно урегулировать много вопросов, касающихся подобных систем, и менять это же законодательство учитывая темпы развития новых технологий.
В дальнейшем исследования будет сосредоточено на построении дистанционной системы банковского обслуживания с учетом проведенного анализа функционирования подобных систем на российском рынке банковских услуг. Прежде всего, в системе будут реализованы такие сервисы, которые обеспечивают поддержку принятия решений клиентом по управлению собственным капиталом: возможность прогнозирования движения финансовых ресурсов клиента, планирование поступлений и расходов и тому подобное.

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ СТАНОВЛЕНИЯ ЭЛЕКТРОННЫХ БАНКОВСКИХ УСЛУГ
1.1 История становления электронных банковских услуг в России

Повсеместное использование информационных технологий стало объективной необходимостью. Одна из сфер, где их значение традиционно велико, – финансовая сфера. Можно с уверенностью утверждать, что процесс информатизации банковской деятельности продолжится и в дальнейшем. В банковском секторе в ближайшем будущем будут преобладать тенденции к повышению качества и надежности предлагаемых продуктов и услуг, увеличению скорости проведения расчетных операций, организации электронного доступа клиентов к банковским продуктам. Это обусловлено, прежде всего, стремлением банков к достижению конкурентных преимуществ на финансовых рынках.
Информационная банковская технология – процесс преобразования банковской информации на основе методов сбора, регистрации, передачи, хранения и обработки данных в целях обеспечения подготовки, принятия и реализации управленческого решения с использованием средств персональной и вычислительной техники.
Существуют определенные этапы развития информационных технологий:
1 этап (с начала 60 – 70–е года) – основным направлением являлась автоматизация рутинных действий человека, обработка данных в вычислительных центрах в режиме коллективного использования, в условиях ограниченных возможностей аппаратных средств, характеризуется проблемой обработки больших объемов информации.
2 этап (70–е года) – появления персональных компьютеров, распространение ЭВМ серии IВМ/360, ориентация на индивидуального пользователя, использование централизованных обработок данных, так и децентрализованного, который базируется на решении локальных задач и работе с локальными базами данных на рабочем месте пользователя.
3 этап (80–е года) – компьютером начинаю пользоваться непрофессионалы, создание информационных технологий, направленных на решение задач, одна из которых максимально удовлетворить потребность пользователя и создания соответствующего интерфейса работы в компьютерной среде.
4 этап (90–е года) – создание современной технологии между организационных связей и информационных систем, организация защиты и безопасности информации, организация доступа к стратегической информации, выработка соглашений и установление стандартов, протоколов для компьютерной связи.
Цель информационной технологии – производство информации для ее анализа человеком и принятия на его основе решения по выполнению какого–либо действия.
Информационная технология должна обеспечивать разделения всего процесса обработки информации на этапы, действия. При этом этапы, действия должны позволить эффективно осуществлять целенаправленное управление информационными процессами, то есть быть стандартизированы и унифицированы.
В общем, информационные технологии это совокупность операций, реализующих функции сбора, получения, восприятия, накопления, хранения, обработки и передачи информации в организационной структуре с использованием средств вычислительной технике. Цель информационных технологий – качественное формирование и использование информационных ресурсов в соответствии с потребностями пользователя. В качестве средств информационных технологий являются математические, программные, информационные, технические и другие средства.