Дипломная работа (колледж/техникум) на тему Порядок страховых выплат и отказа в них по ОСАГО и КАСКО.

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 4
Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ СФЕРЫ СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ 7
1.1. Сущность и понятие страхования в России 7
1.2. Роль ОСАГО и КАСКО в системе страхования в России 13
Глава 2. ПРАКТИЧЕСКИЕ ОСОБЕННОСТИ ПОРЯДКА СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ И ОТКАЗ В НИХ ПО ОСАГО И КАСКО НА ПРИМЕРЕ ПАО СК «РОСГОССТРАХ» 21
2.1. Характеристика деятельности ПАО СК «Росгосстрах» 21
2.2. Состояние порядка страховых выплат и правила отказа в них 26
Глава 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ПОРЯДКА СТРАХОВЫХ ВЫПЛАТ И ОТКАЗ В НИХ ПО ОСАГО И КАСКО 33
3.1. Проблемы порядка страховых выплат и отказа в них по ОСАГО и КАСКО 33
3.2. Пути совершенствования порядка страховых выплат и отказа в них по ОСАГО и КАСКО 40
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 47
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 50
ГЛОССАРИЙ 54
ПРИЛОЖЕНИЯ 55

Введение:

Актуальность темы выпускной квалификационной работы. ОСАГО и КАСКО являются одной из важнейших составляющих финансовой системы страны и выполняет функцию обеспечения социальной защиты населения и защиты имущественных интересов государства и его граждан.
Изучению проблем развития рынка ОСАГО и КАСКО посвящены работы как российских ученых и экономистов, так и зарубежных. Вместе с тем, целый ряд актуальных проблем, связанных с конкурентоспособностью российских страховых компаний, остается недостаточно исследованным. В том числе существует необходимость уточнения места и роли страховой отрасли в повышении конкурентоспособности российской экономики. Но, поскольку ОСАГО и КАСКО направлены на решение в том числе и социальных вопросов, то важно понимать, насколько такие услуги будут доступны населению.
Таким образом, актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена необходимостью выявления основных факторов, влияющих на работу и финансовые показатели страховых компаний, изучения основных направлений и механизмов развития рынка ОСАГО и КАСКО, совершенствования конкурентной среды страховых компаний, выявления мер регулирования, способствующих повышению качества страховых услуг и, как следствие, их доступности для населения.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является ПАО СК «Росгосстрах».
Предметом исследования выпускной квалификационной работы является механизмы развития порядка страховых выплат и отказа в них по ОСАГО и КАСКО.
Целью выпускной квалификационной работы является анализ особенностей, современных проблем и перспектив развития порядка страховых выплат и отказа в них по ОСАГО и КАСКО.
Задачи выпускной квалификационной работы:
— раскрыть сущность и понятие страхования в России;
— изучить роль ОСАГО и КАСКО в системе страхования в России;
— охарактеризовать деятельность ПАО СК «Росгосстрах»;
— проанализировать состояние порядка страховых выплат и правила отказа в них;
— выявить проблемы порядка страховых выплат и отказа в них по ОСАГО и КАСКО;
— определить пути совершенствования порядка страховых выплат и отказа в них по ОСАГО и КАСКО.
Методологическую основу выпускной квалификационной работы составляют всеобще-философский диалектический метод познания, предполагающий объективный, всесторонний анализ фактического материала. Из числа общенаучных методов прежде всего используется системно-функциональный метод и целый ряд из числа общенаучных методов эмпирического-теоретического уровней, из частнонаучных- формально-юридический, сравнительно-правовой, проблемно-теоретический и др.
Нормативную базу выпускной квалификационной работы составили Конституция РФ , федеральные законы РФ.
Эмпирической основой выпускной квалификационной работы являются правовые акты российского законодательства, материалы судебной практики. Автором изучены учебная литература, монографии, материалы конференций, диссертации, научные статьи российских и зарубежных исследователей, которые в своих научных трудах касались вышеобозначенной проблематики.
Теоретическая значимость темы выпускной квалификационной работы обоснована спецификой современного этапа развития порядка страховых выплат и отказа в них по ОСАГО и КАСКО.
Практическая значимость темы выпускной квалификационной работы заключается в том, что основные теоретико-методологические положения, практические выводы и рекомендации могут быть использованы при совершенствовании порядка страховых выплат и отказа в них по ОСАГО и КАСКО.
Структурно выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованной литературы.
Во введении выпускной квалификационной работы обозначены объект, предмет, цель, задачи, теоретико-методологическая, эмпирическая, нормативная основа и значимость выпускной квалификационной работы.
В первой главе выпускной квалификационной работы изучены теоретические основы развития сферы страхования в России.
Во второй главе выпускной квалификационной работы проведен анализ практических особенностей порядка страховых выплат и отказа в них по ОСАГО и КАСКО на примере ПАО СК «Росгосстрах».
В третьей главе выпускной квалификационной работы выявлены проблемы и перспективы порядка страховых выплат и отказа в них по ОСАГО и КАСКО.
В заключении обобщены результаты выпускной квалификационной работы.

Заключение:

Проведенное исследование в рамках поставленной цели и выдвинутых задач позволило сделать основные теоретические и практические выводы и предложения в рамках представленной темы.
Страхование представляет собой отношения между страхователем и страховщиком по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определённых событий (страховых случаев) за счёт денежных фондов (страховых фондов), формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов. Страховое дело включает различные виды страховой деятельности (первичное страхование, перестрахование, сострахование, взаимное страхование), которые в комплексе обеспечивают страховую защиту.
ОСАГО является обязательным страхованием, и каждый автолюбитель проходил процедуру оформления и знаком с ее сутью.
КАСКО – это страхование транспортного средства на случай его повреждения или угона. КАСКО можно воспользоваться, даже если автомобиль или, мотоцикл пострадали по вине владельца. Если машина попадет в аварию, на нее упадет сосулька с крыши или даже сам водитель не впишется в двери гаража, каско может покрыть убытки.
ПАО СК «Росгосстрах» — крупнейшая в Российской Федерации страховая компания, предоставляющая широкий спектр страховых услуг частным лицам и компаниям для защиты от самых разнообразных рисков.
В целом показатели, определяющие финансовое состояние ПАО СК «Росгосстрах» удовлетворяет нормативам, однако следует отметить о наметившейся тенденции ухудшения ликвидности в 2019 г.
Современные страховые продукты ПАО СК «Росгосстрах» в основном сориентированы на физических лиц. Преимущественными услугами компании являются личное страхование, страхование автотранспорта, имущественное, обязательное личное страхование, а также страхование жизни и ответственности. Стратегия развития компании до 2021 года предусматривает становление ПАО СК «Росгосстрах» лидером розничного страхования в России в двух сегментах: страхование жилья граждан, «автоКАСКО».
За последнее время система обязательного автострахования значительно изменилась. Иными стали размеры выплаты по ОСАГО в 2019 году, тарифы и сама система расчета стоимости полиса немного изменилась.
Есть обстоятельства, которые могут препятствовать получению компенсации по страховке. Перечислим их:
1. в салоне или багажнике транспортного средства находились вещества, опасные для людей и окружающей среды;
2. у лица, находившегося за рулем, не было водительских прав;
3. не был определен виновник аварии;
4. полис недействителен (истек его срок, или документ оказался поддельным).
ПАО СК «Росгосстрах» предлагает гибкие и понятные страховые программы/продукты КАСКО для автомобилей.
ПАО СК «Росгосстрах» предлагает готовые программы/продукты как для новичков, так и для опытных водителей.
В последние годы, российский рынок страхования имеет тенденцию к развитию и этот рост стабилен на протяжении нескольких лет. Но несмотря на это, объемы страхования еще малы по сравнению с объемами страхования в западных странах.
Рынок страхования на данный момент для большинства населения России является плохо изученным и не очень востребованным, что влечет за собой ряд проблем для самого страхования и его развития в нашей стране. Но многие проблемы можно решить, выбрав верный подход, о который мы разберем дальше.
В целом прослеживается позитивная динамика сбора премий за рассматриваемый промежуток: с 2010 года по 2019 год размер собранных премий вырос в 2,3 раза. Помимо этого, в соответствии со Стратегией развития страховой сферы РФ на 2019-2021 годы, целевой объем страховых премий по итогам 2021 года должен составить 2 трлн рублей, то есть страховой рынок обязан перейти в фазу активного увеличения. Но число соучастников рынка имеет обратную динамику за тот же промежуток.
Страховой рынок на сегодняшний день является мощным инструментом, способствующим консолидации инвестиционных ресурсов, которые обеспечивают потенциал общественного развития. Прозрачность и устойчивость страхового рынка являются гарантом непрерывного развития экономики, как государства, так и общества в целом. При этом можно утверждать, что потенциал развития российского рынка страхования довольно высок, однако «в краткосрочной перспективе его рост ограничен ввиду неблагоприятной макроэкономической конъюнктуры и рисков в отдельных секторах экономики».
Мошенничество — одна из самых острых проблем в сфере страхования. Участившиеся случаи серьезно тормозят не только развитие рынка страхования, но и отрицательно сказываются на экономике государства в целом. Поэтому в настоящее время на устранение проблем страхового мошенничества направлена активная работа страховых компаний, а также местных региональных администраций и правоохранительных органов. Помимо прочего, необходимо наладить работу института страховых детективов, что поможет пресечь легкое получение денег страховыми мошенниками. А также немалую роль в предотвращении страховых мошенничеств сыграет повышение страховой культуры населения.
Решение проблем порядка страховых выплат и отказа в них по ОСАГО и КАСКО в нашей стране напрямую зависит от действий государства. Данная сфера крайне важна как для развития экономики в стране, так и для укрепления отношений между обществом и государством. Поэтому, безусловно, крайне важно приложить все усилия для достижения высокого уровня функционирования страхового рынка.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ РАЗВИТИЯ СФЕРЫ СТРАХОВАНИЯ В РОССИИ
1.1. Сущность и понятие страхования в России

Страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий) .
В п. 2 ст. 2 Федерального Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» термин страховая деятельность представлен как сфера деятельности страховщиков, которая связана с страхованием, перестрахованием и взаимным страхованием. Кроме того, страховая деятельность в данном пункте указана как деятельность страховых брокеров, связанная с оказанием услуг по страхованию и перестрахованию. Страхование же представляет собой отношения по защите интересов имущественного характера физических и юридических лиц, государства, субъектов России, а также муниципальных образований. Такая защита имущественных интересов данных субъектов осуществляется при наступлении определенных событий, которые в законодательстве о страховании называются страховыми случаями. Такого рода защита также происходит за счет тех денежных фондов, которые были сформированы страховщиками вследствие уплаты ими страховых премий, либо по-другому — страховых взносов.
В экономической литературе нет единого мнения относительно этимологии слова «страхование». Так, большинство ученых сходится во мнении, что «страхование» имеет латинское происхождение и в его основе лежат слова «securus» и «sinecura», означающие «беззаботный». Таким образом, страхование отражает защиту и безопасность. В большинстве славянских языков слово «страхование» имеет основу «страх».
С точки зрения С.В. Аксютиной страхование — это совокупность мер государства по защите людей от внезапных происшествий, из-за которых человек может потерять возможность зарабатывать деньги . Есть целый ряд законов, суть которых нацелена на обеспечение правовых и финансовых гарантий, когда у обычного человека возникают изменения материального характера: он подорвал здоровье и требуется непрерывное лечение; из-за травмы на заводе стал инвалидом; сократили, или наступили времена безработицы; семья потеряла кормильца. В таких и подобных случаях застрахованный российский гражданин имеет право на возмещение вреда, причиненного негативными действиями. При наступлении страхового случая пострадавшему выплачивается сумма в определенном размере.
Страхование в рыночной экономике выполняет определенные функции, выражающие общественное назначение данной категории :
— рисковая функция;
— функция создания и использования страховых резервов (фондов);
— сберегательная функция;
— инвестиционная функция;
— превентивная функция;
— контрольная функция;
— социальная функция.
Страхование представляет собой взаимоотношения по защите интересов физических и юридических лиц РФ, субъектов РФ и городских образований при пришествии определенных страховых ситуации за счет денежных фондов, создаваемых страховщиками из оплаченных страховых премий (страховых вкладов), но также за результат других денег страховых компаний . Важность страхования, наряду с подобными экономическими институтами, как банковский и рынок ценных бумаг, состоит в том, что оно актуально для стабильного формирования экономики каждого государства . Регулируя размещение денежных средств страхователей, правительство обладает возможностью финансировать формирование экономики, что дает возможность гарантировать увеличение уровня жизни жителей государства .
Страховой продукт — это совокупность определенных услуг, которые предоставляются застрахованному лицу страховой компанией. Свидетельством страхования выступает страховой полис.
Сама по себе угроза не велика, но все-таки существенна. Она подразумевает под собой уничтожение материального объекта. Поэтому страховой продукт так востребован на мировом рынке. Система страхования относится к каждому страховому объекту следующим образом:
— определяет причину, по которой необходимо страхование,
— сумму страхования и последующую выплату по тарифу при повреждении,
— условия, по которым будут выплачиваться средства страхования.
Сертификат страхования говорит о наличии в деле составления договора о страховании и его конечном подписании. Он обязательно адресован законному владельцу договора, также прописывается примерные условия сделки.
Сам договор является подтверждением купли-продажи услуг страховой компании и их продукта. Взнос для страхования всегда меньше итоговой суммы, на которую застрахован продукт, это основная специфика страхования. Это обеспечивает спрос услуг страхования и делает их выгодным для рынка. Продавец редко имеет при этом потери, за счёт того, что число покупателей и заключённых сделок превышает реальные страховые случаи.
Поэтому в случае отсутствия форс-мажоров страховая компания никаких потерь не несет.
При заключении сделки права как страховой компании, так и застрахованного лица приравниваются. То есть как компания обязана выплатить сумму страховки по тарифу, так и клиент может получить эту выплату лишь при определённых условиях, которые прописаны в договоре.
Существуют типы и классификации страхования. Зависит это в первую очередь от объекта, который подвергается страхованию, а потом от уровня риска и прочего. При обязательном страховании, предписанным государством, существует определённый список, в который входят объекты страхования, уровень ответственности, основные права и тарифная ставка страхования.