В нашей стране произошел переход к платежной
системе, принятой в международной практике.
Эта система охватывает операции между предприятиями (нефинансовый сектор
экономики), между банками и другими финансовыми институтами (финансовый
сектор). Бурно развиваются области
применения новых прогрессивных форм безналичных расчетов населения (в личном
секторе).

Наличные платежи и расчеты банков отражаются
практически во всех видах экономических отношений в современном обществе. Это, в свою очередь, невозможно без
взаиморасчетов между банками из-за широкой разветвленности экономических
связей, большой территориальной удаленности предприятий, а также ряда других
факторов. На самом деле, только на
основе транзакций между разными банками и их филиалами, возможно завершить
расчеты при ведении бизнеса.

Актуальность работы обусловлена тем, что
изменился традиционный взгляд на корреспондентские отношения в связи с
увеличением объемов межбанковских операций, расширением их видов с
одновременным увеличением рисков по аналогичным операциям.

Несколько
лет назад у банков корреспондентские отношения играли второстепенную роль, и в
текущих экономических условиях они рассматриваются банками как инструмент
снижения операционных рисков и в то же время важный источник дополнительного
дохода.

Объектом исследования является ПАО «Сбербанк».

Предметом исследования в данной работе
является организация и проведение межбанковских расчетов.

Цель — рассмотреть организацию межбанковских
платежей и их дальнейшее совершенствование на примере ПАО «Сбербанк».

В связи с целью квалификационной работы нами
поставлены следующие задачи:

— определить сущность межбанковских платежей;

— рассмотреть характеристику основных
элементов системы межбанковских расчетов;

дать краткую экономико-организационную
характеристику банка ПАО «Сбербанк»;

оценить эффективность хозяйственной
деятельности в ПАО «Сбербанк»;

— рассчитать показатели, характеризующие
эффективность межбанковских расчетов в ПАО «Сбербанк»;

— рассмотреть международный опыт межбанковских
расчетов;

— дать рекомендации по повышению эффективности
межбанковских платежей ПАО «Сбербанк».

Теоретической и методологической основой
работы являются положения экономической теории, научные труды ученых,
законодательные и нормативные акты Российской Федерации, статьи, размещенные в
сети «Интернет».

При написании работ использовались методы: диалектика
и наблюдения, анализ и синтез, сравнительный анализ, системный подход.

Не хочешь рисковать и сдавать то, что уже сдавалось?!

Закажи оригинальную работу - это недорого!

Заключение:

расчетно-кассовые центры Банка
России и составляют около 70% всех платежей.
Платежная система Банка России имеет два уровня, в том числе внутри- и
межрегиональные уровни. Под внутри
региональными платежами понимаются платежи между плательщиком и получателем на
территории одного региона, по межрегиональным платежам

платежи между плательщиком и получателем на
территории разных регионов.

При осуществлении межбанковских расчетов между
коммерческими банками разных регионов расчеты усложняются, так как в этой схеме
вместо одного находятся два подразделения Банка России, соответственно
существует дополнительная связь в расчетах — расчеты между подразделениями
банка России Значительно ускорить расчеты через расчетную
сеть Банка России позволил ввод полномасштабного электронного документа в
систему многоразового платежного обслуживания кредитных организаций Банка
России и их клиентов.

Под многоразовой обработкой
платежей подразумевается проведение нескольких рейсов по приему, обработке и
оформлению электронных документов в течение рабочего дня, в результате чего
происходит безотзывный перевод средств на счета участников расчетов в рамках
этой системы.

Межбанковские расчеты — это способ банковских
связей, используемый в первую очередь для поддержания торговых отношений и
включающий в себя множество всевозможных форм сотрудничества между
банками. В свою очередь, межбанковские
платежи осуществляются через корреспондентские отношения.

Практический опыт межбанковских расчетов ПАО
«Сбербанк» выявил не только преимущества этих видов расчетов, но и ряд
вопросов, серьезно снижающих их эффективность.
Проблемы вызваны, в основном, отсутствием законодательных актов по электронным
системам финансовых расчетов и отсутствием единых нормативных актов,
регулирующих банковское обслуживание корреспондентов в области расчетов
основных требований операционной системы:

программные расчеты;

— использование средств автоматизации и связи;

— защита информации;

— управление рисками и ряд других.

Установление корреспондентских отношений между
двумя банками предполагает заключение корреспондентских соглашений, а это
означает, что банки, обмениваясь контрольными документами, выполняют разные
операции друг от друга в рамках установленных друг другу лимитов для
определенных операций. Офсетное
соглашение содержит все условия и практики, на основе которых будут строиться
отношения банков.

Для торговых партнеров наличие при
наличии корреспондентских отношений между банками экспортера и импортера имеет
большое значение, поскольку позволяет без задержек осуществлять международные
платежи и избегать включения третьих банков (и тем самым избегать
дополнительных затрат).

Рост международных банковских операций,
расширение их видов при увеличении рисков для таких операций вызвало изменение
традиционных взглядов на отношения.

Если раньше банки занимали
корреспондентские отношения второстепенной, чисто технической ролью, то в
настоящее время они рассматриваются банками как инструмент снижения
операционных рисков, важный источник дополнительного дохода. Значение корреспондентских отношений возросло
в связи с тем, что банки, выступающие как самих заемщиков, так и самих
кредиторов, являются крупнейшими потребителями банковских услуг.

Преимуществами прямых корреспондентских
отношений являются ускорение расчетов, экономия затрат, возможность применения
новых видов банковских услуг, установление доверительных отношений. Данная форма расчетов рассчитана на
максимальную скорость производства расчетов, а также на минимальное количество
лиц, участвующих в проведении разовых платежных операций.

В целях совершенствования межбанковских
расчетов ПАО «Сбербанк» предложил ввести новую методологию контекстного
интерфейса клиента ISO 20022.

Средняя стоимость интерфейса клиента по
методологии ISO 20022 составляет 1 426 300 рублей.

По мнению аналитиков, внедрение новой
методологии контекста интерфейса клиента ISO 20022 увеличит оборот платежей на
5-7%.

Таким образом, затраты составят 1 426 млн.
Рублей, а внедрение новой методологии контекста интерфейса клиента ISO 20022
позволит Банку получить дополнительный доход в размере 17 314 млн. Долларов
США. Это подтверждает целесообразность
реализации рекомендованных действий.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОСТРОЕНИЯ МЕЖБАНКОВСКИХ
БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

1.1 Сущность межбанковских безналичных расчетов

В
условиях существования многочисленных коммерческих банков и их филиалов в
экономике страны объективно необходимо установить взаимные отношения между
ними, которые реализуются через систему корреспондентских отношений. Корреспондентские отношения, выражающие
определенную степень доверия между банками-корреспондентами, опосредуют
выполнение взаимных инструкций банков.

Корреспондентские
отношения предоставляют большой набор взаимных банковских услуг. Межбанковские операции, в основном, касаются
исполнения клиентских поручений банков по переводу средств на счета в других
банках (оплата товаров, услуг и работ, осуществление натуральных платежей), а
также операций банка. Организация
межбанковских расчетов, высокие требования с точки зрения определения их реализации,
сокращение сроков и сложности внесения[1].

Во взаимных расчетах между банками до
недавнего времени использовалась система межотраслевого оборота (МФИ). Такая система расчетов между банками
позволила эффективно проводить учетные и контрольные операции, а также отражать
перераспределение средств между банками в рамках одного банка, действующего на
основе государственной собственности.
Смена собственника в банковской сфере — создание акционерных и
кооперативных банков потребовало разделения собственности в сфере межбанковских
расчетов.

Действующая система межбанковских платежей
основана на платежах через корреспондентские счета коммерческих банков,
открытые в отделениях Центрального банка Российской Федерации —
расчетно-кассовых центрах (РКЦ), а также на корреспондентских счетах банков,
открытых на основе прямых корреспондентские соглашения между банками.

Основной функцией пунктов выдачи наличных
является ведение межбанковских расчетов, открытие корреспондентских счетов
банков и проведение эмиссионных и кассовых операций и некоторые другие
операции.

Корреспондентские счета коммерческих банков
открываются в РСС по месту нахождения коммерческого банка. Каждый коммерческий банк может быть открыт
только корреспондентским счетом в одной из римско-католических церквей.

Для открытия корреспондентского счета банка
служит выписка РСС об открытии счета, карточка с образцами подписей и печатью
(два экземпляра). Филиал коммерческого
банка может открыть корреспондентский субсчет в РКЦ по месту его нахождения с
разрешения учреждения Банка России по месту нахождения коммерческого банка.

Корреспондентские
отношения между РСС и коммерческим банком оформляются корреспондентским
соглашением. Плата за расчетные услуги
коммерческих банков не взимается.
Проценты по остаткам на корреспондентском счете в РСС не начисляются.

Корреспондентские счета коммерческих банков в РСС открываются на балансе 161
«Корреспондентские счета коммерческих банков и других кредитных организаций в
учреждениях Центрального банка Российской Федерации» (30102 «Корреспондентские счета
кредитных организаций в Банке России»).

Платежи с корреспондентских счетов (субсчетов) коммерческих банков (их
филиалов) в РСС осуществляются в пределах остатка на корреспондентском счете
(субсчете). Деньги списываются на
основании банковского платежного поручения.

Корреспондентские счета
подкрепляются за счет зачисления средств, полученных банку и его клиентам,
привлечения межбанковских кредитов, включая получение кредитов от Центрального
банка России, и зачисления денежных средств, полученных банком. Источником подкрепления для
корреспондентского субсчета отделения банка также может быть перевод средств с
корреспондентского счета банка.

Банки
обеспечивают своевременное поступление на ваш корреспондентский счет (субсчет)
денежных средств в объеме, необходимом для платежей. При недостатке средств на корреспондентском
счете (субсчете) в РКЦ платежи через корреспондентские счета осуществляются в
установленном порядке списания средств, а неоплаченные документы помещаются в файл
с истекшим сроком действия[2].

Коммерческий банк подает уведомление о суммах
неоплаченных документов. Если
коммерческий банк подает просроченные документы в течение пяти дней,
Центральный банк Российской Федерации требует от коммерческого банка пополнить
остаток на корреспондентском счете в РКЦ[3]. В случае несоблюдения этих требований к
коммерческому банку могут быть применены санкции, в том числе к отзыву лицензии
на осуществление банковских операций Маленченко Ю.С. Финансовый менеджмент
банка М., 2011. с.214.

[1] Аида Бахадыровна Марданова О мерах ответственности
банков за нарушения, допущенные при совершении расчетов // Закон и право. 2018. №7. URL:
https://cyberleninka.ru/article/n/o-merah-otvetstvennosti-bankov-za-narusheniya-dopuschennye-pri-sovershenii-raschetov

[2] Банковские операции. Учебное пособие. Часть 1. — М.:
ИНФРА-М, 2019. — 96 c.

[3] Банковское дело. Учебник. — М.: Юрайт, 2017. — 163 c.

Важно! Это только фрагмент работы для ознакомления

Скачайте архив со всеми файлами работы с помощью формы в начале страницы

Перейти к форме

Дипломная работа (колледж/техникум) на тему Организация и проведение межбанковских безналичных расчётов

Введи почту и скачай архив со всеми файлами

Содержание:

Введение:

Заключение:

Фрагмент текста работы:

Похожие работы

Помочь с работой