Дипломная работа (колледж/техникум) на тему Коммерческие банки в банковской системе России

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Теоретические основы деятельности коммерческих банков в банковской системе 5
1.1. Экономическая сущность и функции коммерческих банков 5
1.2. Сущность и структура банковской системы 17
1.3. Нормативно-правовое регулирование деятельности коммерческих банков 24
Глава 2. Анализ деятельности коммерческих банков в банковской системе РФ 31
2.1. Общая характеристика банковского сектора РФ 31
2.2. Анализ динамики основных показателей банковского сектора РФ 34
Глава 3. Пути совершенствования деятельности коммерческих банков и банковской системы в целом 48
3.1. Проблемы развития коммерческих банков на современном этапе 48
3.2. Перспективы развития коммерческих банков и пути совершенствования их деятельности в банковской системе России 52
Заключение 57
Список использованных источников 60

Введение:

Актуальность темы. Коммерческие банки занимают центральное место в структуре банковской системы. В современном мире изучение деятельности коммерческих банков становится все более актуальной, так как коммерческий банк является одним из главных звеньев в современной рыночной экономике. Значение коммерческих банков значительно возросло. Устойчивое развитие реального сектора экономики во многом зависит от того, как развиваются банки и каково их финансовое состояние. Являясь зависимыми от состояния экономики, в условиях наличия финансовых проблем, банки могут, в свою очередь, не только содействовать экономическому и социальному прогрессу, но и стать возбудителем кризисных явлений, что скажется на экономике всей страны.
Степень изученности темы. Вопросами изучения коммерческих банков занимались ученые такие как: Белоглазова Г.Н., Тавасиев А.М., Ларина О.И., Продченко И.А., Перетятько Н.М., Шевчук Д.А., Шевчук В.А., Алленых М.А., Гунько Е.В., Лаврушин О., Продченко И.А. и многие другие.
Цель исследования – рассмотреть роль коммерческих банков в банковской системе России, обозначить их проблемы и перспективы развития. Реализовать эту цель можно с помощью решения следующих задач:
— рассмотреть экономическую сущность и функции коммерческих банков;
— изучить сущность и структуру банковской системы;
— описать нормативно-правовое регулирование деятельности коммерческих банков;
— дать общую характеристику банковского сектора РФ;
— проанализировать динамику основных показателей банковского сектора РФ;
— рассмотреть проблемы развития коммерческих банков на современном этапе;
— определить перспективы развития коммерческих банков и пути совершенствования их деятельности в банковской системе России.
Объектом исследования являются коммерческие банки.
Предметом исследования является роль коммерческого банка в банковской системе России.
Методологическая основа исследования. В работе использованы общенаучные и специальные методы исследования, в частности: метод теоретического обобщения — для уточнения понятийного аппарата, дедукции, логики, анализа и синтеза — для классификации принципов, методов и видов банковских операций; метод аналогий, системный подход; статистического анализа, формализации, экспертных оценок — при анализе коммерческих банков.
Информационную базу исследования составили законодательные и нормативно-правовые акты по вопросам регулирования деятельности коммерческих банков, статистические и аналитические данные Федеральной службы государственной статистики РФ и Центрального Банка РФ; данные финансовой отчетности банков; рейтинговых агентств и консалтинговых компаний.
Практическая значимость настоящего исследования состоит в разработке рекомендаций по совершенствованию деятельности коммерческих банков и определению перспектив их развития.
Структура дипломной работы: введение, 3 главы, заключение, список использованных источников.

Заключение:

Коммерческие банки занимаются обслуживанием экономических субъектов – юридических и физических лиц, а также государственных учреждений. Именно через коммерческие банки осуществляется обслуживание национальной экономики в соответствии с задачами денежно-кредитной политики, утверждённой центральным банком. Поэтому коммерческие банки рассматривают как фундамент банковской системы, вершиной которой является центральный банк.
Коммерческий банк является юридическим лицом, которому Центральный банк Российской Федерации, основываясь на лицензии, предоставляет исключительное право заниматься осуществлением банковских операций.
Российская банковская система в последние годы интенсивно развивается, и в таком развитии наметились положительные тенденции. Кредитные организации стали стремиться к наибольшей прозрачности, открытости перед клиентами. Осуществляется внедрение передовых бизнес — моделей, новых банковских технологий (системы денежных переводов, клиент-банк, кредитные и дебетовые карты и т.д.), различных видов кредитования (ипотечное, потребительское и др.).
Согласно данным ЦБ, доля чистых активов пяти крупнейших банков в 2019 году сократилась с 60,4% до 60,3% (за 2018 год показатель вырос с 55,8% до 60,4%). Доля нетто-активов топ-50 банков в прошедшем году увеличилась с 90,4% до 92,2%, а 200 крупнейших кредитных организаций — с 99,0% до 99,2%.
Ситуация с отзывом банковских лицензий в 2019 году заметно улучшилась. За прошедший год было принудительно отозвано 28 лицензий у кредитных организаций и НКО и 46 банков были ликвидированы. Для сравнения, в 2018 году лицензий лишилось 60 кредитных организаций, а в 2017 году – 63. При этом суммарный объем активов банков, принудительно лишенных лицензии в 2019 году составил 120 миллиардов рублей. Тогда как в 2018 и 2017 годах активы банков принудительно лишенных лицензий составляли 0,5 и 1,2 триллиона рублей соответственно.
Совокупный кредитный портфель российских банков за 2019 год вырос на 4,9% — до 55,5 трлн. рублей. Это во многом определило общую динамику сектора. Удельный вес кредитного портфеля в активах за этот период вырос с 57,4% до 59,9%.
В 2019 году совокупная сумма привлеченных российскими банками средств юридических и физических лиц увеличилась на 1,4% — до 57,4 трлн рублей (в 2018 году — на 11,1%). Положительную динамику показатель продемонстрировал только в IV квартале — рост на 4,3%.
Согласно опубликованному ЦБ «Обзору банковского сектора Российской Федерации», прибыль российских банков по итогам 2019 года составила 2,04 трлн рублей, что на 51,4% превышает результат 2018 года (1,34 трлн рублей).
По всем показателям банковская система России, тем не менее, значительно отстает от развитых стран. Не беря во внимание, объем, быстрый рост выдаваемых кредитов, она до сих пор не соответствует задачам экономического роста, стоящим перед страной.
Целесообразно выделить несколько важнейших проблем, которые встают перед коммерческими банками страны.
1. Повышается степень огосударствления.
2. Снижается привлекательность банковского дела как вида бизнеса.
3. Проблемы иностранных коммерческих банков на территории Российской Федерации.
Главной задачей на сегодняшнее время является восстановление стабильной экономической ситуации в стране. Один из важнейших факторов роста экономики является надежная и мощная банковская система. А капитализация — является важным фактором, который позволяет осуществлять коммерческим банкам положительное влияние на экономику.
Выявляя приоритеты развития коммерческих банков страны, можно назвать следующие.
Первый приоритет в развитии коммерческих банков – это подготовка кадров с более высокими квалификацией, организаторскими способностями, банковской культурой, представлением о бизнесе.
Вторым приоритетом можно обозначить формирование банковского сектора как системы, отрасли народного хозяйства. На сегодняшний день в ней почти нет целых блоков: нет кредитной кооперации, учреждений мелкого кредита, банковской инфраструктуры, банков развития, научного, информационного, кадрового, полного методического обеспечения, без чего не может обойтись ни одна отрасль современной экономики.
Третьим приоритетом можно обозначить необходимость корректировки сложившихся представлений о связи банка с клиентами, производством, ради которых они работают на рынке. У банковских и финансовых структур нет иного пути выживания кроме поворота в сторону реальной экономики.
Таким образом, в современной рыночной экономике роль банковской системы огромна. И все изменения, происходящие в ней, затрагивают всю экономику тем или иным образом. Для нормального функционирования хозяйства России необходима правильная организация финансовой устойчивости банковской системы.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические основы деятельности коммерческих банков в банковской системе
1.1. Экономическая сущность и функции коммерческих банков

С экономической точки зрения, банк – это финансовый посредник на денежном рынке, выполняющий комплекс базовых операций:
1. мобилизацию денежных средств (привлечение депозитов);
2. предоставление кредитов;
осуществление расчётов между экономическими субъектами.
Коммерческие банки занимаются обслуживанием экономических субъектов – юридических и физических лиц, а также государственных учреждений. Именно через коммерческие банки осуществляется обслуживание национальной экономики в соответствии с задачами денежно-кредитной политики, утверждённой центральным банком. Поэтому коммерческие банки рассматривают как фундамент банковской системы, вершиной которой является центральный банк.
Коммерческий банк является юридическим лицом, которому Центральный банк Российской Федерации (далее ЦБ РФ) в соответствии с лицензией предоставляет право заниматься осуществлением банковских операций.
К признакам коммерческого банка относятся:
1) это юридическое лицо, деятельность которого направлена на извлечение прибыли;
2) его создание осуществляется в форме хозяйственного общества, может быть акционерным обществом, обществом с ограниченной