Дипломная работа (бакалавр/специалист) на тему Национальная платежная система РФ, особенности ее организации и функционирования.
-
Оформление работы
-
Список литературы по ГОСТу
-
Соответствие методическим рекомендациям
-
И еще 16 требований ГОСТа,которые мы проверили
Введи почту и скачай архив со всеми файлами
Ссылку для скачивания пришлем
на указанный адрес электронной почты
Содержание:
ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ 6
НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 6
1.1 Понятие и виды международных платежных систем 6
1.2 Национальная система платежных карт, особенности ее организации и функционирования 10
1.3 Нормативно-правовое регулирование национальной платежной системы 17
ГЛАВА 2 РАЗВИТИЕ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РАСЧЕТОВ И НАЦИОНАЛЬНОЙ КАРТОЧНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 22
2.1 Электронные расчеты в национальной платежной системе 22
2.2 Обзор динамических показателей национальной платежной системы 27
2.3 Проблемы национальной платежной системы РФ 31
ГЛАВА 3 ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ 35
3.1 Тенденции развития платежной карты «МИР» в России 35
3.2 Перспективы развития национальной платежной системы РФ 43
3.3 Применение зарубежного опыта совершенствования карточных платежных систем 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 61
Приложение А – Типы карт «Мир» 67
Приложение Б – Тарифы платежной карты «Мир» 68
Введение:
Актуальность рассмотрения темы национальной платежной системы Российской Федерации обусловлена амбициозностью и беспрецедентностью такого феномена в истории России. Перспективность национальной платежной системы заключается в том, что данная система должна не только встать в один ряд с такими мировыми платежными системами как Visa и MasterCard, но и вытеснить этих игроков с российского рынка и сделать реальным выход НСПК на рынки других стран.
В современных условиях наблюдается довольно высокий спрос российского населения банковские карты: последние годы сохраняется устойчивый и постоянный прирост всех новых категорий владельцев банковских карт, причем это касается не только людей с высокими уровнями доходов. Среди новых владельцев банковских карт можно отметить студентов, госслужащих и менеджеров среднего звена – для всех их банковские карты становятся каждодневным платежным инструментом.
Банковский бизнес и его постоянное развитие неразделимо связано с технологиями сегодняшнего дня, а также поиском путей повышения эффективности и привлекательности банковских услуг для всех слоев населения страны, а также для организаций. Банковские карты являются инструментом, способным оптимизировать затраты и улучшить результат при работе кредитных организаций с розничными клиентами.
На сегодняшний день рынок платежных карт является одним из самых перспективных направлений развития банковского бизнеса в России. Развитие рынка платежных карт расширяет доступность платежных услуг населению страны, позволяет минимизировать наличные расчеты. Также к удобствам платежных карт можно отнести их универсальность, что позволяет решать различные задачи в важных для страны сферах: бюджетной и социальной.
Рынок платежных карт можно считать определенным индикатором развития банковской системы, уровня платежной культуры населения, степени доверия банкам и финансового состояния граждан.
Платежные карты имеют массовый характер применения в связи со своей эффективностью и выгодностью. Сегодня с помощью платежной карты возможно осуществлять доступ к личному счету юридического или физического лица, оплачивать товары и услуги, снимать наличные денежные средства или пользоваться заемными денежными средствами, предоставленными банком в кредит или в виде овердрафта.
Незаменимость банковской карты в наши дни является неоспоримым фактом. Банковский сектор Российской Федерации является быстро развивающимся сектором, со своими трудностями в развитии и становлении. Интеграция в мировую банковскую систему дает как свои плюсы, так и минусы. Высокая зависимость банковского бизнеса РФ от иностранных партнеров ставит под угрозу финансовую и политическую безопасность России.
Ситуация, связанная с последними событиями на мировой политической и финансовой аренах, показала необходимость создания в России независимой и самостоятельной национальной системы платежных карт.
Целью выпускной квалификационной работы является оценка современного состояния национальной платежной системы РФ и определение перспектив её развития.
В соответствии с целью исследования были поставлены и решены в работе следующие задачи:
— рассмотреть понятие и виды международных платежных систем;
— раскрыть особенности организации и функционирования национальной системы платежных карт;
— определить нормативно-правовое регулирование национальной платежной системы;
— рассмотреть электронные расчеты в национальной платежной системе;
— провести обзор динамических показателей национальной платежной системы
— выявить проблемы национальной платежной системы РФ;
— определить тенденции развития платежной карты «МИР» в России;
— выявить перспективы развития национальной платежной системы РФ;
— определить возможности применение зарубежного опыта совершенствования карточных платежных систем.
Объектом исследования выпускной квалификационной работы является национальная система платежных карт Российской Федерации.
Предметом исследования выпускной квалификационной работы является проблемы и перспективы развития национальной системы платежных карт Российской Федерации.
Теоретической основой для написания работы послужили труды таких российских ученых как: Т.А. Аитова, О.И. Лаврушина, И.Д. Мамоновой, В.П. Бычкова, С.Е. Демента, А.Н. Жилкиной, А.А. Андреева, Е.Ф. Жукова, Е.П. Жарковской и других.
В качестве методологической основы были использованы различные методы: исторический, логический, анализ, обобщение, синтез. Они направлены на изучение теоретических основ организации и функционирования национальной платежной системы; анализ развития национальной платежной системы расчетов и национальной карточной платежной; определение перспектив развития национальной платежной системы.
Информационной базой исследования послужили Гражданский кодекс Российской Федерации, федеральные законы, нормативные акты, ресурсы сети Интернет, официальный сайт комитета Федеральной статистики, сайт Банка России.
Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.
Заключение:
В ходе выполнения выпускной квалификационной работы, её цель – оценка современного состояния национальной платежной системы РФ и определение перспектив её развития – достигнута.
При рассмотреть понятия и видов международных платежных систем установлено, что основными платежными системами обеспечивающие операции по банковским картам в РФ являются такие: Visa, MasterCard и Мир. Банковская карта Мир, вместе с платежной системой «Мир» проигрывает в сравнении с международной банковской платежной системой Visa и MasterCard, которые широко используются за границей и по всему миру в целом. Visa и MasterCard считаются известными платежными системами с широкой сетью предоставления услуг, которые используется почти во всем мире, найти замену или конкурента им весьма сложно. Платежная система Мир является новичком в данной области. Российская платежная система мир, на сегодняшний день, имеет свое развитие внутри страны, за пределами РФ география приема карт Мир к оплате отсутствует, однако по статистическим данным известно, что уже в ближайшее время планируется распространение в странах СНГ и БРИКС. Рыночное развитие в данной отрасли происходит постепенно: повышается число точек обслуживания внутри страны, в планах производителей организовать прием карт Мир в туристическом кластере сектора, которые считаются, востребованы, по мнению россиян.
При раскрытии особенностей организации и функционирования национальной системы платежных карт выявлено, что анализ эволюции формирования национальной платежной системы говорит об ее острой необходимости в данный момент времени и о максимальной заинтересованности государства, банковского сектора и простых граждан в существовании такой системы. Создание подобной системы даёт возможность России, как государству, быть более независимым не только в экономическом смысле, но и в политическом. Анализ эволюции формирования национальной платежной системы говорит об ее острой необходимости в данный момент времени и о максимальной заинтересованности государства, банковского сектора и простых граждан в существовании такой системы. Создание подобной системы даёт возможность России, как государству, быть более независимым не только в экономическом смысле, но и в политическом. Банковская карта Мир, вместе с платежной системой «Мир» проигрывает в сравнении с международной банковской платежной системой Visa и MasterCard, которые широко используются за границей и по всему миру в целом.
При анализе нормативно-правового регулирования национальной платежной системы установлено, что еще до появления ФЗ № 161-ФЗ существовало множество нормативно-правовых актов, которые тем или иным образом регулировали выпуск и обращение платежных карт в РФ. Тем не менее, существовала необходимость в создании специального федерального закона, который бы урегулировал все проблемные аспекты, касающиеся обращения платежных карт в РФ. В начале 1990-х годов были совершены первые попытки создания национальной платежной системы в России, появились такие платежные системы, как «STB Card», «Union Card», «Сберкарт» и «Золота Корона». Однако, в связи с тем, что данные платежные системы не обслуживали платежные карты других эмитентов, они получили название локальных. Сегодня в условиях санкций РФ не развивает национальную экономику, следует правилам, которые устанавливаются международными платежными системами, теряет контроль над собственным внутрироссийским рынком расчетов и не способна обеспечить полностью свой финансовый суверенитет. Независимая страна не должна подстраиваться под иностранные компании и следовать правилами иностранных государств. Все вышеперечисленные факторы привели к тому, что 23 июля 2014 года принято решение о создании национальной системы платежных карт с целью обеспечения бесперебойности, эффективности и доступности оказания услуг по переводу денежных средств. Акционерное общество «Национальная система платежных карт» создано 23 июля 2014 года на основе федерального закона № 161-ФЗ от 11.06.2011 «О национальной платежной системе» по указу президента РФ Владимира Владимировича Путина.
В ходе рассмотрения электронных расчетов в национальной платежной системе установлено, что сегодня главной платежной системой в РФ является, безусловно, платежная система Банка России (ПС БР), через которую банками преимущественно проводятся рублевые платежи. Новый способ совершения платежей через Банк России – это сервис быстрых платежей, который ранее анонсировался как система быстрых платежей.
Фрагмент текста работы:
ГЛАВА 1 ОСНОВЫ ОРГАНИЗАЦИИ И ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ
НАЦИОНАЛЬНОЙ ПЛАТЕЖНОЙ СИСТЕМЫ
1.1 Понятие и виды международных платежных систем
Существуют внутригосударственные и международные платежные системы. Согласно данных Банка России сегодня на территории Российской Федерации существует из 36 действующих платежных систем из которых социально значимыми являются 6 платежных систем, национально значимыми – 18 платежных систем, системно значимыми – 2 платежные системы [55].
Рассмотрим основные платежные системы, которые доминируют на российском рынке и проведем их сравнение. Основными платежными системами обеспечивающие операции по банковским картам в РФ являются такие: Visa, MasterCard и Мир.
Visa – американская платежная система, функционирующая в 200 странах мира и обеспечивающая проведение безналичных расчетов между субъектами денежно-товарных отношений. Данная платежная система была основана в 1970 г. и стала ведущей на рынке платежей, проводимых при помощи банковских расчетных карт. Платежная система Visa наибольший уровень доверия имеет в странах Северной Америки, наименьше всего данной платежной системе доверяют в странах Азии [32, с. 166].
MasterCard – международная платежная система, представленная в 210 странах мира и расположена в США. С ее помощью можно осуществлять безналичные операции, проводить покупку услуг и товаров в интернете, осуществлять перевод денежных средств. Платежная система MasterCard осуществляет свою деятельность на 5 географически разделенных регионов, поддерживая безопасный уровень функционирования в любой точке мира.
В целом, MasterCard и Visa – глобальные международные платежные системы, дающие банкам стандарт проведения операций, который можно привязать к валютам.
Рассмотрим какая разница между Visa и MasterCard.
Проведем сравнение Visa и MasterCard. Разница между Visa и MasterCard заключается в следующем:
Во-первых, охват рынка в Виза несколько шире, чем ее конкурента, но в последние годы разница стремительно сокращается. Во-вторых, данная компания оказала существенное влияние на развитие отрасли, заложив фундамент развития безналичных платежей. Компания MasterCard представлена в 210 странах мира, в то время как Visa – в 200 государствах.
В остальном различия между платежными системами носят сугубо технический характер. Так, карта Visa используется в Украине для создания счетов в долларах и рубле, карта MasterCard – в евро или российских рублях. Тем не менее, после открытия в конкретные карты можно привязать счет в необходимой валюте. При осуществлении электронных сделок для Visa указывается код CVV2, а для MasterCard – CVC2.
Конверсия средств в валюте счета также будет отличаться в зависимости от платежной системы, что связано с особенностями рынка. Считается, что Виза надежнее, чем МастерКард и дает больше гарантий по счету, однако на обывательском уровне разница практически не заметна. Привязка в Виза идет к доллару, в MasterCard – в евро, но это обстоятельство условная, так как при необходимости счет можно привязать к любой валюты. Основные отличия Visa от MasterCard заключаются в следующем [44, с. 318]:
— охват рынка. Visa принадлежит около 28% платежных карт мира, в то время как MasterCard – лишь 20%;
— территориальное представительство. Visa используется в 200 странах мира, а MasterCard – в 210 государствах;
— влияние на развитие рынка. Visa – пионер безналичных платежей, который создал первую в мире сеть банкоматов, карточки для предоплаты и многое другое. MasterCard в этой гонке можно считать «догоняющего» игроком, который развивался по стопам более опытного конкурента;
— платежи P2P (от человека человеку). Visa позволяет осуществлять P2P – платежи, в отличие от MasterCard;
— код для электронных сделок. При совершении покупок в глобальной сети для Visa применяется код CVV2, для MasterCard – CVC2;
— обслуживаются валюты в РФ. Карта Visa открывается для долларовых и рублевых счетов, карта MasterCard – для счетов в евро или рубле;
— конверсия валюты. В случае если по карте Visa или MasterCard совершается интернет-покупка в отличной от основного счета валюте, курсы конверсии будут отличаться.
Платежная система «Мир» – это эмитент национальных платежных инструментов, включая и национальную платежную карту «Мир».
НСПК обеспечивает весь платежный механизм расчетов с использованием платежных карт, причем не только российских, но и иностранных платежных систем. Для этих целей создан единый процессинговый центр НСПК [33, с. 104].
Реализовать прием платежных карт «Мир» предполагается и за рубежом через кобейджинговые программы с рядом международных платежных систем. В частности, в июне 2015 г заключено соглашение о выпуске кобейджинговых карт под брендами «Мир» и Maestro. А в июле 2015 г подписано соглашение о намерениях по выпуску кобейджинговых карт с международными платежными системами. Уже подписаны соглашения о выпуске кобейджинговых карт под брендами Мир-Maestro, Мир-JCB и Мир-AmEx [41, с. 57].
Участниками платежной системы «Мир» (присоединившихся к Правилам платежной системы «Мир»), по данным на 30 ноября 2016 г., является 165 банков.