Дипломная работа (бакалавр/специалист) на тему Банковские платежные карты, как перспективный инструмент безналичных расчетов.

Содержание:

Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты эмиссии и обращения банковских платежных карт 5
1.1. Банковские платежные карты: назначение, виды, механизм обращения 5
1.2. Особенности развития банковских платежных карт в России 10
1.3 Законодательные аспекты эмиссии и обращения банковских платежных карт в Российской Федерации 15
Глава 2. Банковские платежные карты ПАО «Сбербанк России» 20
2.1. Виды банковских платежных карт ПАО «Сбербанк России» 20
2.2 Особенности операций ПАО «Сбербанк России» с банковскими платежными картами 30
2.3 Анализ операций ПАО «Сбербанк России» с банковскими платежными картами 35
Глава 3. Проблемы и перспективы развития банковских платежных карт как эффективной формы безналичных расчетов 42
3.1. Проблемы эмиссии и обращения банковских карт в России 42
3.2. Перспективы развития банковских карт в России 46
Заключение 55
Список использованных источников 57

Введение:

В настоящее время безналичные методы расчетов с использованием банковских платежных карт получили широкое распространение.
Конкуренция в банковском секторе, а также финансово-политическая составляющая способствуют появлению новых проектов, связанных с платежными карточными инструментами, повышая их популярность среди населения.
Совокупность данных факторов оказывает влияние на рынок банковских платежных карт и формирование новых трендов.
На сегодняшний день рынок банковских платежных карт представляет собой активно развивающееся экономическое направление.
За последние годы наблюдался активный рост в таких сферах, как операции по оплате товаров и услуг при помощи платежной карты, а также перевод денежных средств между платежными карточными инструментами.
Данные трансформации настолько велики, что позволяют говорить об изменении приоритетных позиций в структуре операции, совершенных с использованием платежных карт. Именно поэтому данная тема не перестает терять своей актуальности в наши дни.
Целью выпускной квалификационной работы является комплексный анализ банковских платежных карт, как перспективного инструмента безналичных расчетов.
Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:
-рассмотреть теоретические аспекты эмиссии и обращения банковских платежных карт,
— исследовать банковские платежные карты ПАО «Сбербанк России»,
— выявить проблемы эмиссии и обращения банковских карт в России,
— определить перспективы развития банковских карт в России.
Объектом исследования являются банковские платежные карты как перспективный инструмент безналичных расчетов.
Предмет исследования – особенности банковских платежных карт ПАО «Сбербанк России».
Теоретическую базу работы составили труды таких исследователей как Д.Г. Коровяковский, И.К. Козлова, Т.А. Купрюшина, О.А. Богданкевич, Т.В. Немаева, Т.М. Катаева, М.С. Вашкелис, Ю.В. Морозова, Б.Б. Воронин, П.А. Демчев, А.С. Кутьин, Е.В. Травкина и др.
Методологической основой исследования являются общенаучный диалектический метод познания и вытекающие из него частнонаучные методы: исторический, системно-структурный, социологический, технико- юридический, лингвистический, сравнительного правоведения, нормативно-логический, аналитический, синтеза и др.
Эмпирической основой послужили: статистические данные, электронные ресурсы сети Интернет, справочные правовые системы «КонсультантПлюс» и «Гарант».
Работа включает введение, три главы, состоящие из восьми параграфов, заключение и список использованных источников и литературы.

Заключение:

В настоящее время наблюдается стремительное развитие мировых платежных систем, и платежная карта стала считаться традиционным инструментом комплексного обслуживания индивидуальных предпринимателей, крупных фирм и простого населения.
В сфере торговли и услуг платежная карта занимает особое место, так как с её помощью проводятся большое количество платежей, банковских операций, а также это наиболее удобный способ расчетов между покупателями и продавцами, организациями и их работниками.
Наиболее стремительно развивающийся и расширяющийся рынок — это рынок платежных карт, так как происходит постоянное развитие информационных технологий, предназначенных для обеспечения бесперебойного функционирования и безопасного использования банковских карт.
За последние несколько лет своё развитие получили технологии перевода денежных средств с одной банковской карты на другую (со счёта одного банка на счёт другого), технологии бесконтактного платежа (Apple Pay, Google Pay, бесконтактные банковские карты), а также технологические процессы, обеспечивающие совершение любой операции без использования банковской карты, мобильные приложения, позволяющие следить за наличием денежных средств на карте, их расходованием, совершением переводов.
Большинство банков с каждым годом стараются оптимизировать свою деятельность, сделать процесс обслуживания карт более удобным для клиентов, а также использовать инновационные технологии в своей деятельности.
После введение одним банком новой услуги, другие, дабы не отставать в развитии, разрабатывают и вводят собственную аналогичную услугу, что позволяет населению выбрать подходящий для своих целей банк с наиболее выгодными условиями.
С помощью банковских карт государство может сократить оборот наличных денег для роста количества безналичных операций и удобства проведения платежей между отправителями и получателями.
Наряду с национальными платежными системами используются также международные системы расчетов. Большая часть мирового рынка платежных карт находится в ведении компаний Visa и MasterCard.
Вследствие произошедших экономических и политических изменений в РФ с 2015 года введена в действие национальная платёжная система для проведения банковских операций международными и российскими картами внутри страны.
В данной системе на территории РФ были созданы операционные и расчетно-клиринговые центры, которые проводят все платежные операции. В Российской Федерации внедрена в оборот национальная платежная система «Мир».
Таким образом, поставленные в работе задачи решены, а цель – называется – достигнута.

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Теоретические аспекты эмиссии и обращения банковских платежных карт
1.1. Банковские платежные карты: назначение, виды, механизм обращения

Пластиковая карта уверенно заменяет наличные деньги, и Россия не является исключением. Об этом говорит положительная динамика числа операций, совершаемых физическими лицами при помощи банковских пластиковых карт.
Позитивные изменения в названной сфере могут быть связаны с активным внедрением в практику не только иностранных платежных систем, но и отечественных. Это объясняет то, что с одной стороны происходит увеличение степени зависимости экономик стран друг от друга, а с другой создание национальных платежных систем снижает влияние внешнеполитических рисков на национальную платежную систему.
В процессе создания единой экономики зарождаются различные экономические связи, а также распространяются безналичные расчеты, которые осуществляются посредством пластиковых карт . Потребность иметь банковскую карту вызвана тем, что происходят качественные изменения в структуре платежной системы.
Немаловажно подчеркнуть, что безналичные расчеты занимают все большую и большую долю в денежном обороте нашей страны и всего мира. Основной миссией банковской карты можно назвать снижение трат, которые связаны с обслуживанием денег в их наличной форме.
Также платежные карты ускоряют совершение различных сделок и финансовых операций, что в свою очередь позитивно отражается на бизнесе и экономике в целом.
При изучении рынка пластиковых карт особое внимание должно быть уделено кредитным организациям, ведущим борьбу за место под солнцем на рынке «пластика» путем производства и внедрения карт, соответствующих требованиям современности и потребителей.
Физические лица в России за последнее время стали так же важны для рынка «пластика», как и юридические, что демонстрируется активным применением в жизнедеятельности гражданами карт как дебетовых, так и кредитных.
На современном этапе развития платежной отрасли карточные инструменты являются одним из наиболее прогрессивных средств организации безналичных расчетов в сфере денежного обращения.
Существует значительное многообразие платежных карточек. Банковские карты различаются по сферам деятельности и использования, что помогает выбрать клиенту наиболее удобные для него:
— кредитная карточка — карточка, при использовании которой операции осуществляются в пределах суммы кредита, предоставляемого банком-эмитентом в соответствии с условиями кредитного договора .
— Кредитная карта дает возможность доступа к деньгам банка, т. е. — это заем банковских денег, за пользование которыми клиенты впоследствии выплачивают банку проценты. Чтобы использовать карточку в полной мере, нужно досконально изучить всю информацию: как начисляются проценты, какой размер комиссионных затрат за снятие денег с карты и т. д.;
— дебетовая карточка — карточка, использование которой предусмотрено договором об использовании карточки между банком-эмитентом и физическим лицом.
— Чаще всего дебетовые карточки используются работодателем для перечисления сотрудникам заработной платы.
— Денежные средства при использовании карточки могут зачисляться на счет держателя и списываться с его счета в порядке, установленном законодательством, регулирующим проведение операций в соответствии с договором об использовании карточки;
— предоплаченная карта представляет собой онлайн-кошелек, в который имеется возможность зачислить определенную сумму денег.
— Эти карточки выпускаются мгновенно, однако получить кредит на такую карту невозможно;
— семейные карточки, предлагаются для всех членов семьи, что является очень удобным в использовании;
— корпоративная дебетовая карточка — карточка, которая используется в пределах договора об ее эксплуатации, заключенном между банком- эмитентом и юридическим лицом или частным предприятием.
— Вдобавок к платежным карточкам существуют и неплатежные:
-дисконтные карты. Были придуманы торговыми организациями для привлечения большей группы покупателей. Они предусматривают наличие скидки на определенный процент на товар, который будет учитываться при совершении покупки;
-членские карты. Такие карты раздаются на предприятиях, членствах, профсоюзах для людей, которые в них состоят. Этот вид карт предусматривает льготы или принадлежность к той или иной организации;
-карты-пропуска. Содержат в себе личную информацию держателя и используются в системах с ограниченным доступом.
На территории Российской Федерации кредитные организации — эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством РФ и договором с эмитентом .