Часть дипломной работы на тему Правовое положение банковских групп и холдингов

Заключение:

Банк – это кредитная организация, имеющая исключительное право проводить в совокупности три вида банковских операций: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц (депозитные операции), размещение указанных средств от своего имени и за свой счет (по сути операции кредитования и ссудные операции), открытие и ведение банковских счетов (расчетно-кассовое обслуживание). Банки могут быть универсальными, т.е. осуществлять все или почти все виды банковских операций и специализированными, например, инвестиционными, ипотечными, сберегательными, отраслевыми и др. Коммерческие банки – основное звено двухуровневой банковской системы России. Небанковские кредитные организации, которые в настоящее время стали играть важную роль в накоплении и мобилизации денежного капитала, представляют собой кредитные организации, имеющие право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом «О банках и банковской деятельности».

Трудность в определении понятия «банковская система», выявлении ее частей и структуры отчасти объясняется тем, что термин «банковская система» имеет не столько правовое, сколько экономическое содержание, причем эти два понятия не всегда совпадают. Выяснению смыслового содержания термина «банковская система» на сегодняшний день, по нашему мнению, препятствуют такие факторы, как отсутствие полноценного детального определения этого термина в действующем законодательстве; появление новых юридических лиц, которые либо осуществляют отдельные банковские операции, либо, так или иначе, способствуют развитию банковской сферы. Вопрос о включении этих новых образований в банковскую систему остается спорным.

Одной из особенностей развития современной банковской системы является создание банковских групп, которые способствуют росту конкурентоспособности, расширению горизонта функционирования и повышению эффективности бизнеса. Достижение указанных задач увеличивает возможность расширения имеющейся у банков территорий ведения бизнеса не только в пределах одной страны, но и перспективой выхода на международные финансовые рынки.

В результате создания банковских групп, происходит консолидация активов различных участников рынка, в том числе путём слияния и поглощения неконкурентоспособных его участников. Стоит обратить внимание, что ещё одним важным фактором появления банковских групп является создание отдельных финансовых институтов, имеющих различные организационные и правовые формы (кредитные организации, страховые компании, кредитно-потребительские кооперативы и иные), в рамках ведения бизнеса его собственников. Перед рассмотрением поставленных в исследовании вопросов целесообразно обратиться к нормативным документам, определяющим условия функционирования банковских групп в России.

В ходе исследования было определено, что создание нормативного правового акта, который будет регламентировать правоотношения как внутри холдингов, так и между холдингами и другими юридическими лицами, является необходимостью. Так как существующие в настоящее время холдинги, ограничены в использовании всех предоставляемых этим статусом возможностей, а в связи с несовершенством действующего законодательства, в данной сфере, неизбежно возникают корпоративные конфликты.

В то же время, при подготовке проекта закона, регулирующего деятельность холдингов, необходимо учитывать, что данные объединения юридических лиц не могут регулироваться исключительно нормами гражданского права, так как реализуют свою деятельность не только в рамках частных правовых, но и в рамках публичных отношений.

Что касается банковских экосистем, то в ходе исследования было сформулировано следующее определение: «банковская экосистема – это совокупность предложений разных организаций, сотрудничающих с банком или подчиняющихся ему, находящихся на взаимосвязанных с банком платформах».

Среди актуальных проблем банковских экосистем сегодня можно выделить направление по минимизации рисков, поиск государственного регулятора за деятельностью банковских экосистем, а также антимонопольный надзор.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ДЛЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ПРАВОВОГО ПОЛОЖЕНИЯ БАНКОВСКИХ ГРУПП И ХОЛДИНГОВ

3.1 Возможность создания новой правовой базы для регулирования банковских групп и банковских холдингов

В настоящее время происходит глобализация многих направлений человеческой деятельности, которая затрагивает, в том числе финансовую и банковскую сферы. Согласно научно-аналитическому обзору Е.А. Пехтеревой антироссийские санкции оказали ощутимое негативное влияние на отечественный банковский сектор, но не привели в конечном итоге к его краху, а даже дали толчок к его развитию. Как отмечает М. Хромов возросшее после кризисов в отечественном банковском секторе значение банков с государственным участием усилило негативный эффект санкций для российской финансовой системы.

Одной из особенностей развития современной банковской системы является создание банковских групп, которые способствуют росту конкурентоспособности, расширению горизонта функционирования и повышению эффективности бизнеса.

Понятие банковской группы определено в Федеральном законе № 395-1 и представляет собой не являющееся юридическим лицом объединение нескольких юридических лиц (участников банковской группы, Участников Групп), которые находятся под контролем либо значительным влиянием одной кредитной организации (головного кредитной организации банковской группы). Деятельность банковских групп контролируется Банком России на постоянной основе, в связи с чем утверждён ряд нормативных документов, таких как, Указание № 3089-У , Указание № 3624-У , Указание № 4481-У , Указание № 4482-У , Указание № 4927-У и иных, определяющих требования к ведению их деятельности и составлению отчётности.

Такое образование как холдинг появилось в 1990-х годах после распада СССР на фоне приватизации государственного имущества и потребности в экономической сфере создания новых форм осуществления предпринимательской деятельности. В указанный период данная форма юридического лица была весьма востребована в силу своих правовых характеристик. На сегодня в отечественном праве отсутствует какой-либо федеральный закон, регулирующий деятельность холдинга.

Проводя анализ правового регулирования холдингов, нельзя обойти Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». В данном законодательном акте фигурирует такое понятие, как банковский холдинг, который представляет собой объединение нескольких юридических лиц без образования юридического лица. Гражданский Кодекс Российской Федерации занимает одно из важнейших мест в формировании позиции относительно правового регулирования деятельности такого объединения как холдинг.

Когда появились холдинги, их уже невозможно было определить как одну из организационно-правовых форм, в связи с тем, что все они четко перечислены в ГК РФ. Однако необходимо отметить, что в современной экономической среде одну из важнейших ролей играют различные объединения юридических лиц. Существует несколько видов объединений юридических лиц, название каждого отдельного вида отражает особый экономический смысл, и все эти объединения занимают не последнее место в мировой экономике.

Применение такого образования как холдинг набирает популярность. В бизнесе, в том числе в РФ для образования объединения отдают предпочтение именно такой форме объединения как холдинг. Так как холдинги, с одной стороны, это одна организация, действующая единообразно, в то же время каждая составляющая её часть действует, формально самостоятельно совершая определенные операции, это позволяет осуществлять предпринимательскую деятельность в крупном бизнесе в более выгодных условиях.

Важность четкого закрепления холдинга, как одной из правовых конструкций с точки зрения права, является его существенное отличие от тех правовых конструкций, которые уже законодательно закреплены. Так сравнивая такую правовую конструкцию как ассоциация (союз) и холдинг, необходимо выделить несколько значимых отличий:

— целью ассоциации (союза) не является извлечение прибыли, в то время как холдинг создается именно для извлечения прибыли;

— ассоциация (союз) не несут ответственность по обязательствам своих членов, в холдинге основная компания, имеющая влияние на других членов данного объединения, несет ответственность за каждого члена;