Часть дипломной работы на тему Потребительское кредитование и рекомендации по его развитию (на примере АО «ОТП Банк»)

Содержание:

Введение. 3
1. Анализ деятельности АО
«ОТП Банк». 5
1.1
Организационно-экономическая характеристика АО «ОТП Банк». 5
1.2 Анализ
финансово-экономической деятельности АО «ОТП Банк». 12
1.3  Анализ потребительского кредитования  в АО «ОТП Банк». 25
Глава 2. Предложения  по развитию потребительского кредитования в
АО «ОТП Банк». 31
2.1 Рекомендации по
развитию потребительского кредитования в АО «ОТП Банк»  31
2.2 Условия реализации
предложенных мероприятий и оценка их эффективности  35
Заключение. 43
Библиографический список. 46

Введение:

Одним из ключевых условий
развития российской экономики является создание возможностей для широкого
доступа населения к финансово-кредитным ресурсам, что будет способствовать
социально-экономическому развитию страны. Рынок кредитования физических лиц
является неотъемлемой составляющей экономической стабильности, важнейшим
фактором ускорения роста российской экономики, обеспечения растущего спроса
населения на качественные финансово-банковские услуги.

В целом можно отметить значительный рост объемов
кредитования населения российскими коммерческими банками, что имеет тенденцию к
дальнейшему росту предложение банковских продуктов на рынке потребительского
кредита, что усиливает конкуренцию в банковском секторе и делает кредиты более
доступными широкому кругу частных лиц.

Актуальность
выпускной квалификационной работы, обусловлена ролью и местом розничного кредитования в
социально-экономической жизни страны. Кредитование имеет широкое
распространение потому, что оно поддерживает потребительский спрос, резко
расширяет производство товаров и  строительство
недвижимости, что является в свою очередь эффективным стимулятором
экономического роста страны.

Целью
данной работы является  анализ потребительского
кредитования и  выработка рекомендаций по
его развитию на примере АО «ОТП Банк».

Для достижения данной цели 
необходимо решить следующие задачи:

— Дать организационно-экономическую
характеристику АО «ОТП Банк»,

— Проанализировать финансово-экономическую деятельность АО
«ОТП Банк» ,

-Проанализировать
потребительское кредитование  в АО «ОТП
Банк».

-Выработать
рекомендации по развитию потребительского кредитования на примере АО «ОТП
Банк»,

-Оценить эффективность предложенных мероприятий.

Объектом
исследования в данной работе является потребительское кредитование в АО «ОТП Банк».

Предметом
исследования в данной работе являются экономические отношения, связанные с  формированием 
розничного кредитного портфеля АО «ОТП Банк».

Основными  методами исследования в работе являются
приемы и методы финансового анализа: горизонтальный, вертикальный,
сравнительный, факторный анализ, сбор и группировка статистических данных,  анализ рядов динамики. Использование
перечисленных методов в совокупности позволит обеспечить достоверность
результатов экономического анализа.

Теоретической
основой данной работы являются учебные пособия по банковской деятельности,
публикации в периодической печати по теме исследования. Так, вопросам
управления кредитным портфелем банка посвящены труды таких авторов, как П. Л.
Виленский, Д. А. Гаранин, Н. С. Лукашевич, В. А. Горемыкин, И. В. Игошин, В.
В.Ковалев, М. С. Кувшинов и прочие.

Информационной
базой исследования является годовая банковская отчетность, данные оперативного
учета и стратегического планирования, внутренняя отчетность ПАО Сбербанк за последние три года (2018
– 2020 гг.).

Практическая значимость работы определяется тем, что
полученные данные можно использовать в практике работы банка АО «ОТП Банк» в
целях повышения спроса на потребительское кредитование.

Заключение:

ОТП
Банк — универсальное кредитное предприятие, входящее в венгерскую группу,
основанную почти 7 десятилетий назад и лидирующую на рынке финансов Центральной
и Восточной Европы в 9 странах. Это финучреждение занимает 53 место в России по
массе активов и 47 место по уровню чистой прибыли.

ОТП
Банк активен на валютном и межбанковском рынке. Он осуществляет деятельность в
страховом, банковском бизнесе и инвестиционной сфере, реализуя финансовые
продукты и оказывая услуги от управления активами до пенсионного финансирования
розничных и корпоративных лиц.

Своими
приоритетным направлением розничного обслуживания ОТП Банк признает:

—
Наличное и POS-кредитование ОТП Банка;

—
Работа с кредитными картами.

В
целом качество кредитного портфеля в АО «ОТП Банк» является достаточно высокой.
Об этом свидетельствует рост процентных доходов и прибыли банка. Ссудная
задолженность увеличивается.

Основными
причинами снижения качества потребительского
кредитования АО
«ОТП Банк» являются следующие:

Во-первых,
при оценке кредитоспособности используется ограниченный перечень информации о
заемщике. Поскольку у многих клиентов отсутствуют кредитные истории, сложно
оценить деловую репутацию, обязательность клиента и пунктуальность.

Во-вторых,
оценка кредитоспособности заемщика основана в основном на анализе показателей
бухгалтерской (финансовой) отчетности предприятия. Поэтому в последующем
выявляется множество случаев мошенничества, в результате увеличивается
просроченная ссудная задолженность из-за неплатежей по кредитам и процентам.

Первым направлением повышения качества
потребительского кредитования АО «ОТП Банк» является более широкое
использование косвенной информации о заемщике. С этой целью банку рекомендуется
внедрение скоринга в сети Интернет и социальных сетях. Информация из социальных
сетей позволит расширить объем анализируемых данных при принятии решения о
выдаче кредита и более эффективно управлять процессом кредитования. Чем больше
информации о заемщике, тем ниже будут риски невозврата кредита и процент ошибки
банка в оценке платежеспособности клиента. Анализировать платежеспособность
потенциального заемщика можно на основании информации о том, кто формирует круг
его деловых партнеров, как долго он присутствует на рынке, какую репутацию имеет
согласно отзывам клиентов.

Вторым направлением повышения качества
потребительского кредитования АО «ОТП Банк» является повышение качества
обслуживания клиентов и финансовой грамотности представителей малого и среднего
бизнеса. Сотрудники банка, не зависимо от целей кредитования, должны оказывать
бесплатную подробную консультацию по выбору оптимальной системы кредитования
предприятия, при согласии клиента предварительно проверять кредитную историю,
помогать рассчитать размер первоначального взноса и последующих платежей.
Необходимо в полном объеме информировать потенциальных заемщиков об условиях и
особенностях предлагаемых им кредитных продуктов, знакомить клиентов с
новинками и технологиями банковских операций, заботиться о единстве трактовок
отдельных терминов и понятий. Это позволит банку сократить объем неработающих
кредитов.

Третьим направлением повышения качества
потребительского кредитования АО «ОТП Банк» является предотвращение и выявление
мошенничества клиентов. Для снижения кредитного риска и уровня невозвратов,
экономии на издержках при выдаче займов АО «ОТП Банк»» рекомендуется
подключиться к единой системе Hunter, которая представляет собой единую базу
информации о заемщиках, сформированную крупнейшими банками.

По результатам разработки мероприятий по
повышению качества потребительского кредитования АО «ОТП Банк»
можно сделать следующие выводы:

1. Для повышения качества кредитного портфеля банку
целесообразно использовать скоринг в сети Интернет и социальных сетях, а также
необходимо повышать финансовую грамотность клиентов путем их консультирования и
разъяснения условий кредитных договоров.

2. Для борьбы с мошенничеством при выдаче кредитов
предприятиям и физическим лицам банку рекомендуется подключение к системе
Hunter, содержащей информацию о заемщиках, сформированную крупнейшими банками.

3. Общий экономический эффект от
внедрения мероприятий по повышению качества
потребительского кредитования АО «ОТП Банк» заключается в
увеличении процентных доходов и составляет
1775 тыс. руб.

Внедрение разработанного проекта
повышения качества потребительского кредитования позволит АО «ОТП Банк»:

— сократить объем просроченной ссудной
задолженности юридических лиц на 5161 тыс. руб.;

— уменьшить просроченную задолженность
юридических лиц по уплате процентов на 28,42%;

— снизить размер отчислений в резерв на
возможные потери по ссудам, выданным юридическим лицам, на 39,17%;

— увеличить объем активных операций на
10460 тыс. руб.;

— увеличить процентные доходы банка на
1855 тыс. руб.

Таким образом, разработанный проект по
развитию потребительского кредитования АО «ОТП Банк» экономически эффективен и
целесообразно его внедрение в практическую деятельность.

Фрагмент текста работы:

1. Анализ деятельности АО «ОТП Банк» 1.1 Организационно-экономическая
характеристика АО «ОТП Банк» Акционерное общество «ОТП Банк»,
сокращенное фирменное наименование — АО «ОТП Банк».

Основным акционером АО «ОТП Банк»
является Открытое акционерное общество Банк ОТП (OTP Bank Plc., Венгрия),
которое контролирует более 97,9% акционерного капитала Банка[1].

Головной офис кредитной организации находится в Москве. В
Челябинске, Хабаровске, Санкт-Петербурге, Омске и Самаре функционируют филиалы.
Кроме того, в регионах работает 82 дополнительных, 87 кредитно-кассовых и 50
операционных офисов. ОТП Банк действует на основании генеральной лицензии ЦБ РФ
№2766 от 27 ноября 2014 года.

ОТП Банк был основан в 1994 году под наименованием Гермес и в
составе одноименного концерна. В дальнейшем был переименован в Банк Инвестиций
и Сбережений (Инвестсбербанк). В 2005 году Инвестсбербанк был объединен с
Русским Генеральным Банком. На то время Инвестсбербанк имел более узнаваемую
торговую марку на рынке вкладов частных лиц, поэтому объединение состоялось на
его базе, а лицензия РГБ была аннулирована[2].

В 2006 году кредитная организация присоединила к себе
Омскпромстройбанк и Промфинсервисбанк, которые были преобразованы в Омский и
Новороссийский филиалы Инвестсбербанка. В 2006 году венгерский OTP Bank
приобрел 96,4% акций Инвестсбербанка. В 2008 году кредитная организация была
переименована в ОТП Банк. [1] Официальный
сайт АО «ОТП Банк» [Электронный ресурс] – Режим
доступа: https://www.otpbank.ru [2] Официальный
сайт АО «ОТП Банк» [Электронный ресурс] – Режим
доступа: https://www.otpbank.ru

Содержание:

Введение. 3

Глава 1. Анализ деятельности
АО «ОТП Банк». 3

1.1.
Организационно-экономическая характеристика АО «ОТП Банк». 5

1.2 Анализ
финансово-экономической деятельности АО «ОТП Банк». 11

1.3  Анализ потребительского кредитования  в АО «ОТП Банк». 24

Введение:

Одним из ключевых условий
развития российской экономики является создание возможностей для широкого
доступа населения к финансово-кредитным ресурсам, что будет способствовать
социально-экономическому развитию страны. Рынок кредитования физических лиц
является неотъемлемой составляющей экономической стабильности, важнейшим
фактором ускорения роста российской экономики, обеспечения растущего спроса
населения на качественные финансово-банковские услуги.

В целом можно отметить значительный рост объемов
кредитования населения российскими коммерческими банками. Достаточно велико и
имеет тенденцию к дальнейшему росту предложение банковских продуктов на рынке
потребительского кредита, что усиливает конкуренцию в банковском секторе и
делает кредиты более доступными широкому кругу частных лиц.

Актуальность
выпускной квалификационной работы, обусловлена ролью и местом розничного кредитования в
социально-экономической жизни страны. Кредитование имеет широкое
распространение потому, что оно поддерживает потребительский спрос, резко
расширяет производство товаров и 
строительство недвижимости, что является в свою очередь эффективным
стимулятором экономического роста страны.

Целью
данной работы является  анализ потребительского
кредитования и  выработка рекомендаций по
его развитию на примере АО «ОТП Банк».

Для достижения данной цели 
необходимо решить следующие задачи:

— Дать организационно-экономическую
характеристику АО «ОТП Банк»,

— Проанализировать финансово-экономическую деятельность АО
«ОТП Банк» ,

-Проанализировать
потребительское кредитование  в АО «ОТП
Банк».

Объектом исследования в данной работе является
потребительское
кредитование в АО «ОТП Банк».

Заключение:

Фрагмент текста работы:

Глава 1. Анализ
деятельности АО «ОТП Банк» 1.1. Организационно-экономическая характеристика АО «ОТП Банк» Акционерное общество «ОТП Банк»,
сокращенное фирменное наименование — АО «ОТП Банк».

Основным акционером АО «ОТП Банк»
является Открытое акционерное общество Банк ОТП (OTP Bank Plc., Венгрия),
которое контролирует более 97,9% акционерного капитала Банка.

Головной офис кредитной
организации находится в Москве. В Челябинске, Хабаровске, Санкт-Петербурге,
Омске и Самаре функционируют филиалы. Кроме того, в регионах работает 82 дополнительных,
87 кредитно-кассовых и 50 операционных офисов. ОТП Банк действует на основании
генеральной лицензии ЦБ РФ №2766 от 27 ноября 2014 года.

ОТП Банк был основан в 1994
году под наименованием Гермес и в составе одноименного концерна. В дальнейшем
был переименован в Банк Инвестиций и Сбережений (Инвестсбербанк). В 2005 году
Инвестсбербанк был объединен с Русским Генеральным Банком. На то время
Инвестсбербанк имел более узнаваемую торговую марку на рынке вкладов частных
лиц, поэтому объединение состоялось на его базе, а лицензия РГБ была
аннулирована.

В 2006 году кредитная
организация присоединила к себе Омскпромстройбанк и Промфинсервисбанк, которые
были преобразованы в Омский и Новороссийский филиалы Инвестсбербанка. В 2006
году венгерский OTP Bank приобрел 96,4% акций Инвестсбербанка. В 2008 году
кредитная организация была переименована в ОТП Банк.

Контрольный пакет акций банка
(97,91%) удерживает OTP Bank Plc. По информации на декабрь 2020 года,
президентом и председателем правления банка является Чижевский Илья Петрович.

ОТП Банк обслуживает
физических и юридических лиц, а также финансовые институты. Частным клиентам
кредитная организация предлагает:

— Кредиты наличными, а также
под залог;

— Кредиты в магазинах;

— Кредитные и дебетовые карты;

—  Вклады;

— Денежные переводы;

— Реструктуризацию
задолженности;

— Аренду сейфов;

— Денежные переводы;