Часть дипломной работы на тему Платежная система банка России: функции, структура и перспективы развития

Заключение:

Актуальность данной темы заключается в стремительном развитии национальной системы платежных карт (НСПК) и пластиковой карты «Мир» как ее основного инструмента.

Национальная платежная система является важнейшей составляющей финансовой независимости государства. Она является важным звеном денежной системы страны и оказывает влияние на рост экономики и электронных коммерческих транзакций в частности. Из-за блокировки банковских счетов и прекращения работы международных платежных системам «Visa» и «MasterCard» была поставлена задача сформировать национальную систему платежных карт. Такая полноценная система появилась в нашей стране относительно недавно, но ее расширение и совершенствование стремительно набирает обороты. На сегодняшний день все крупные банки России эмитируют карту «Мир» и обслуживают ее клиентов наравне с другими мировыми платежными системами.

Замечена положительная динамика анализируемых показателей. Особое внимание привлекает рост импринтеров за 2020 год, это обусловлено тем, что на фоне распространения использования платежных карт за счет внедрения зарплатных проектов, торговые центры и компании для удобства клиентов стали применять для оплаты своих товаров и услуг данный вид инфраструктуры.

Очень слабо развита инфраструктура обслуживания в сельской местности. Поэтому важной задачей является привлечение к обслуживанию новых торгово-сервисных точек, а также расширение функциональных возможностей банкоматов. Причем при расширении количества точек обслуживания необходимо, в первую очередь, исходить из принципа «шаговой» доступности, повышая возможности применения карт в точках повседневного обслуживания.

На сегодняшний день Крым привлекает достаточное количество туристов. Возникает необходимость организации бесперебойного денежного обращения с использованием инструментов налично-безналичного расчета с использованием банковских платежных карт.

Количество банкоматов возросло с 1918 шт. до 2840 шт. Больше всего увеличено количество банкоматов с функцией приема наличных денег с использованием платежных карт — в 13 раз.

Количество электронных терминалов, установленных в организациях торговли и услуг, возросло в два раза, в пунктах выдачи наличных уменьшилось в полтора раза, примечательно, что электронных терминалов удаленного доступа так и не появилось.

Для развития национальной платежной системы и увеличения выпуска карты «Мир» необходимо провести ряд мероприятий, направленных на привлечение граждан, готовых оформить новую карту и в тоже время сделать выпуск карты выгодным для самих банков. Необходимо установить систему льготных тарифов для оказания операционных услуг взимаемые с банков- участников в пользу оператора платежной системы, а также предусмотреть льготные тарифы для корпоративных клиентов.

Планируется расширение программы лояльности, кэшбека, и начисления процентов на остаток. НСПК планирует добавить приложение, которое позволит осуществлять оплату проезда в общественном транспорте.

Требуется медиа поддержка национальной платежной системы. Необходимо разработать маркетинговую кампанию по продвижению карты «Мир» с помощью СМИ и в сети интернет с целью увеличения популярности и узнаваемости среди граждан.

Развитие кобейджинговой системы будет способствовать росту популярности карты за рубежом, благодаря заключению договоров с международными финансовыми компаниями и платежными системами мира.

 

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА 2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ МТС БАНКА КАК УЧАСТНИКА ПЛАТЁЖНОЙ СИСТЕМЫ БАНКА РОССИИ

2.1 Организационно-экономическая характеристика Банка России

Статьей 75 Конституции Российской Федерации [1] установлен особый конституционно—правовой статус Центрального банка Российской Федерации, определено его исключительное право на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции — защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным законом 10 июля 2002 года № 86—ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и другими федеральными законами.

В соответствии со статьей 3 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации; обеспечение стабильности и развитие национальной платежной системы; развитие финансового рынка Российской Федерации; обеспечение стабильности финансового рынка Российской Федерации.

Ключевым элементом правового статуса Банка России является принцип независимости, который проявляется, прежде всего, в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

Банк России в соответствии с банковским законодательством обладает исключительными полномочиями и является органом банковского регулирования и банковского надзора. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитными организациями и банковскими группами банковского законодательства, нормативных актов Банка России, а также установленных им обязательных нормативов. (ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» ст.56).

Главными целями банковского регулирования и банковского надзора являются поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами.

Регулирующие и надзорные функции Банка России, осуществляются через действующий на постоянной основе орган – Комитет банковского надзора, объединяющий структурные подразделения Банка России, обеспечивающих выполнение его надзорных функций [14].

На современном этапе развития, организация банковского регулирования и банковского надзора характеризуется следующими направлениями деятельности Банка России, которые обеспечивают необходимые условия стабильности и высокие финансовые результаты:

­ Совершенствование законодательной и нормативной базы деятельности кредитных организаций в соответствии с международно признанными подходами;