Часть дипломной работы на тему Организация андеррайтинга залога имущества ипотеки (на примере ПАО Банк «ФК Открытие»)

Содержание:

Введение:

Заключение:

По результатам проведенного исследования сформулированы
следующие выводы.

Ипотечное кредитование сегодня является наиболее
перспективным видом кредитования. Развитие ипотечного кредитования является
одним из приоритетов современной жилищной политики.

Основной целью развития долгосрочного ипотечного кредитования
является повышение спроса населения на жилье, снижение уровня просроченной
задолженности, повышение доступности ипотечного кредитования, снижение рисков
для кредитных организаций.

Система долгосрочного ипотечного кредитования в России должна
в первую очередь базироваться на международном опыте развития ипотечного
кредитования, учитывать макроэкономические условия (характерные для переходной
экономики), высокую инфляцию, ограниченную платежеспособность населения.

Анализ сложившейся ситуации свидетельствует о высокой зависимости
развития ипотечного кредитования от ситуации на мировых рынках.  Поскольку рост ипотеки в России во многом
поддерживался доступом банков к дешевым источникам финансирования и более
низкими процентными ставками по всему миру.

По оценкам АИЖК, объем ипотечных кредитов за 12 месяцев 2020
года вырос почти на 30% до 1,475 трлн. руб. Около 860 000 семей улучшили свои
жилищные условия. Основной тенденцией ипотечного рынка в 2020 году стало
снижение процентных ставок. Ставки ипотечного кредитования на конец 2020 года
составили 1212,5%, а в среднем за год – около 12,6% по сравнению с 13,35% в
2015 году. Таким образом, ставки по ипотеке достигли уровня 2014 года. Ставки
по ипотеке в сегменте рынка (на покупку жилья на вторичном рынке) снизились на
1,5-2 п. p. в течение года. В рамках государственной программы субсидирования ипотечных
ставок на приобретение жилья в новостройках в 2020 году было выдано 304 тыс.
кредитов на 556 млрд рублей, что составляет 38% от общего объема ипотечных
кредитов, выданных за 2016 год. Рынок ипотечных кредитов остается очень
концентрированным. Для развития ипотеки в России необходимо вмешательство, как
кредитных организаций, так и государства, которым необходимо решить следующие
задачи: обеспечить рост благосостояния населения; реализовать региональные
программы поддержки отдельных категорий заемщиков; ввести специальные
сберегательные депозиты; продолжать применять меры по снижению уровня инфляции,
что снижает стоимость источников финансирования банка и дает им возможность
предлагать ипотечные кредиты на выгодных условиях; оказывать поддержку банкам
(в том числе в законодательной сфере); увеличить количество социальных
программ; тщательно оценить кредитные риски и предотвратить необоснованное
снижение требований к заемщикам.

Банк «Открытие» входит
в топ-10 крупнейших банков России и является системно значимым.
Работает на финансовом рынке с 1993 года и развивает следующие
направления бизнеса: корпоративный, инвестиционный, розничный, малый и средний,
а также Private Banking. Ключевым акционером банка «Открытие» является
Банк России с долей 99,99%.

При анализе структуры кредитного портфеля, видно, что
структура на протяжении всего периода остается неизменной. Наибольшую долю в
структуре кредитного портфеля коммерческое кредитование юридических лиц в
среднем за три года 62,3%, на втором месте по величине удельного веса –
жилищное кредитование в среднем за три года 17,5%, на третьем – потребительское
кредитование в среднем за три года 9,1%. Самый низкий удельный вес занимают
автокредиты в среднем за три года 0,6%.

Приоритетом ПАО Банк «ФК Открытие» в 2020 году являлось
жилищное кредитование. Всего за 2020 год ПАО Банк «ФК Открытие» было выдано 829
тыс. ипотечных кредитов на сумму 1563 млрд. рублей, что на 16,5% превышает
результат предыдущего года.

Основным инструментом снижения кредитного риска является
обеспечение. Необходимость принятия обеспечения и объем принимаемого
обеспечения зависит от риска заемщика/сделки и фиксируется в условиях кредитных
продуктов.

ПАО Банк «ФК Открытие» осуществляет постоянный контроль
процессов взыскания проблемной задолженности на всех стадиях сбора. При
выявлении возможности снижения уровня эффективности сбора, роста проблемного
портфеля в отдельных регионах, клиентских или продуктовых сегментах реализуется
оптимизация процесса взыскания и кредитования.

Для решения
данной проблемы предлагается внедрение скоринговой модели, которая позволит
делать прогноз
перспективной кредитоспособности заемщика.

Фрагмент текста работы:

2.2 Анализ деятельности ПАО Банк «ФК
Открытие» Банк «Открытие» входит
в топ-10 крупнейших банков России и является системно значимым.
Работает на финансовом рынке с 1993 года и развивает следующие
направления бизнеса: корпоративный, инвестиционный, розничный, малый и средний,
а также Private Banking. Ключевым акционером банка «Открытие» является
Банк России с долей 99,99%.

В мае 2018 года Наблюдательный
совет утвердил стратегию развития объединенного банковского бизнеса «Открытия»
до 2020 года, согласно которой ключевая цель банка — стать
первым быстрым и удобным банком с первоклассным клиентским опытом.

1 января 2019 года завершилось
присоединение «Бинбанка» к банку «Открытие». В результате
реорганизации на рынке появился новый крупный игрок, который предлагает
своим клиентам полную линейку современных финансовых продуктов и сервисов.
По состоянию на 1 февраля 2019 года активы объединенного банка
по РСБУ составили 1,8 трлн рублей, собственные средства (капитал) —
322 млрд рублей.

Региональная сеть банка насчитывает
около 750 офисов в 262 городах 71 региона страны. «Открытие»
сегодня — это масштабная финансовая группа, которая обладает большим
потенциалом для дальнейшего роста бизнеса. В состав группы входят компании
финансового рынка: страховая компания «Росгосстрах», Негосударственный пенсионный
фонд «Открытие», Управляющая компания «Открытие», «Открытие Брокер»,
АО «Балтийский лизинг», АО «Таможенная карта».

Для исследования
активных операций ПАО
Банк «ФК Открытие» необходимо провести анализ динамики и структуры актива
баланса банка. Для удобства и простоты восприятия данные переведены из тысяч
рублей в миллионы рублей.