Часть дипломной работы на тему Обеспечение устойчивости банковской системы РФ

Содержание:

Глава 3. Основные проблемы устойчивости банковской системы РФ и пути их устранения 3

3.1 Потенциальные возможности устранения основных проблем устойчивости банковской системы 3

3.2 Мировой опыт повышения устойчивости банковской системы и возможность его использования в России 15

Вывод по главе 3 22

Заключение:

Подводя итоги, важно отметить, что для финансового сектора события 2020 года не принесли катастрофических явлений.

На фоне экономического кризиса банковская система России столкнулась с целым рядом проблем.

На протяжении последних нескольких лет банковский сектор РФ столкнулся с волной отзыва лицензий и ликвидаций кредитных организаций. Причем Центральный банк (ЦБ) РФ оценивает этот процесс в качестве работы по очистке рынка от сомнительных и непрофессиональных игроков. Однако, по мнению эксперта, отзыв лицензий связан с недобросовестностью учредителей.

Введение налога на остатки по банковским счетам привело к росту оттока денежных средств с банковских счетов. В то же время пандемия и экономический кризис способствуют увеличению наличных платежей, многие предприниматели предпочитают не хранить все деньги в банках.

На фоне развивающейся пандемии возникали негативные предпосылки для банковского сектора. При этом показатели деятельности по итогам отчетности за 2020 год не показали кризисных показателей, а фондовый рынок быстро восстановился. На данный момент остается актуальным вопрос показателей банков после ослабления регуляторных послаблений, которые проявятся в 2021 году.

Важно отметить роль проводимой Банком России политики снижения ключевой процентной ставки до 4,25 %. В условиях пандемии и экономической нестабильности продолжилась политика понижения ставки, начатая еще в 2019 году.

Исходя из контролируемой политики регулирования банковского сектора, Банк России может сохранить ставку на данном уровне на протяжении всего 2021 года с колебанием 0,25 %. В условиях пандемии банковский сектор сыграл важную роль в поддержании крупных, и средних, и малых, и даже микропредприятий.

Таким образом основными трендами устойчивости банковской системы РФ могут быть:

1. Технологическая гонка – развитие технологий позволяет усовершенствовать процессы и вывести приложение на новый уровень. К числу основных технологических трендов относятся дальнейшее развитие технологий сбора и распознавания биометрии, умные приложения, индивидуальные тарифы для каждого пользователя и открытые API для интеграции со сторонними приложениями. Чем больше и успешнее банк, тем больше он инвестирует в тест и развитие новых инструментов, сервисов и опций. Конкуренция в сегменте банкинга высокая, что превращает процесс развития сервисов в гонку вооружений.

2. Изменение сервисов в ответ на изменение стиля жизни – в 2020 нам всем пришлось стать технологичнее и перевести многие процессы в онлайн. Пока нет предпосылок того, что с началом 2021 жизнь кардинально изменится. В связи с этим банки в очередной раз переосмыслили роль офисов и расширили функционал онлайн-сервисов.

Фрагмент текста работы:

Глава 3. Основные проблемы устойчивости банковской системы РФ и пути их устранения

3.1 Потенциальные возможности устранения основных проблем устойчивости банковской системы

Падение реальных доходов россиян, рост безработицы и снижение вкладов способны обрушить отечественный банковский сектор. Люди не способны платить по долгам, а те, у кого сохранялись сбережения, стараются переложить оставшиеся деньги в более выгодные инструменты. В результате, предупреждают финансовые аналитики, в 2021 году банковский сектор может погрузиться в пучину кризиса.

До ноября 2021 года банковский сектор России с высокой долей вероятности вступит в системный кризис, считают эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). Развитию подобного сценария способствуют несколько взаимосвязанных факторов.

Доходы заемщиков не позволяют обслуживать им свои долговые обязательства, что уже привело к увеличению доли проблемных кредитов до 10%. У людей отсутствует мотивация для погашения займов, поскольку многие из них в результате эпидемии коронавируса потеряли рабочие места — по данным исследователей, число безработных за год выросло до уровня восьми-девятилетней давности. Частные вкладчики, которые до последнего времени хранили деньги на депозитах, планомерно выводят средства со вкладов, которые в связи со снижением ключевой ставки ЦБ, уже проигрывают инфляции и приносят своим владельцам не доходы, а убытки.

Все названные причины, как полагают аналитики ЦМАКП, посеют панику среди вкладчиков, приведут к массовому замораживанию клиентских счетов, потребуют докапитализации банков на сумму до 2% ВВП (а это триллионы рублей) и станут поводом для реорганизации или даже национализации более 10% кредитных организаций.

Ученые выделяют внутренние проблемы устойчивости банковской системы:

• зависимость от крупных клиентов и акционеров, все чаще собственников банка уличают в кредитовании собственного бизнеса, осуществлении операций, которые нарушают экономические интересы клиентов банка;

• недостаточная оценка рисков при принятии решений, следствием чего может стать потеря ликвидности. В первую очередь она зависит от платежеспособности ее клиентов, т.к. не возврат займов снижает платежеспособность банка;

• низкая капитализация по отношению к мировой практике;

• недостаточность долгосрочных финансовых ресурсов (из-за действующей системы рефинансирования);

• высокая административная нагрузка (многоступенчатый контроль за деятельностью со стороны ЦБ РФ).

Внутренние проблемы устойчивости банковской системы России:

• нестабильное состояние российской экономической системы;

• неразвитость реального сектора экономики;

• недостаточная капитализация для обеспечения достаточного уровня ликвидности;

• снижение платежеспособности ряда банков и неспособность выполнять свои обязательства перед клиентами.