Часть дипломной работы на тему Методы концентрации капитала как фактор централизации банковского бизнеса России

Содержание:

Глава 3. Динамика концентрации капиталов в банковской сфере Российской Федерации как результат слияний и поглощений: тенденции и проблемы 3

3.1 Тенденции слияний и поглощений в РФ как фактора концентрации банковского капитала 3

3.2 Ключевые проблемы в применении сделок слияний и поглощений как фактора концентрации капитала в банковской сфере РФ 19

3.3 Предложения по решению выявленных проблем централизации капитала слияний и поглощении 23

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 25

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 28

Заключение:

Целью работы являлась исследование и развитие применении методов концентрации банковского капитала на рынке Российской Федерации.

В соответствии с поставленными целями был определен и реализован следующий ряд задач:

— проиллюстрировано понятие и методы концентрации банковского капитала;

— рассмотрена сущность слияний и поглощений как метода концентрации банковского капитала

— Проанализировано текущее состояние как мирового, так и отечественного рынков слияний и поглощений;

— Сформулированы основные проблемы и возможные пути их решения по совершенствованию системы слияний и поглощений в РФ.

Основной стратегией развития является бизнес, что часто пользуется популярностью в деловом мире благодаря корпоративным слияниям и поглощениям, централизация и реструктуризация капитала. Большинство крупных слияний и поглощений происходит в течение всей истории, и успешно их работа. Тем не менее, на протяжении долгого времени отсутствовал фундаментальный подход к изучению этих явлений, особенно к определению терминов «слияние и поглощение».

Согласно данным закона, возникший долг и права всех компаний являются передатчиком в слиянии, соединении которых компания прекращает деятельность по передаче других компаний, имеющих те же права и обязанности с теми же юридическими лицами.

Делая упор на существование в России законодательства конкретной, что каждый объект или данное соглашение является участником (инвестором) конкретного договора займа, а не юридических лиц. активы, имущество или обязанности компаний-участников договора займа

В последние несколько лет заметно обострилась конкуренция именно среди крупнейших игроков – они перешли к стратегии агрессивного роста, особенно в розничном кредитовании как наиболее высокомаржинальном сегменте, говорит эксперт. Кроме того, именно крупнейшие госбанки имеют доступ к госпрограммам льготных кредитов, которые выступают драйверами роста кредитования.

Консолидации сектора способствует конкуренция и продолжающаяся чистка сектора: при объединении банков растет их база капитала, а значит, улучшается доступ к более крупным клиентам. Кроме того, после оптимизации расходов растет и прибыльность.

Консолидация сектора может привести к росту системно значимых банков (сейчас их 13), которые должны соблюдать более высокие требования, например по размеру достаточности капитала, добавил Лопатин.

Особенностью российского банковского сектора и одновременно его проблемой является высокая доля государственных банков. Традиционное доминирование госбанков искажает рыночную конкуренцию, ограничивая кредитоспособность более мелких игроков.

На долю трех крупнейших государственных и окологосударственных банковских групп – Сбербанк, ВТБ и Газпромбанк – приходится около 60% активов банковской системы.

итог, к основным предпосылкам консолидации банков в современных условиях можно отнести:

 недостаточные возможности ресурсного обеспечения воспроизводственных процессов в условиях инновационного развития экономики;

 усиление конкуренции на российских рынках вследствие прихода крупных иностранных банков;

 выход с рынков небольших банков как результат банковских кризисов;

 решение регуляторного органа в сфере повышения устойчивости банков, предусматривающих наращивание резервов и рост показателей капитализации.

Среди важнейших факторов консолидации банков особое место занимают финансовые кризисы, поскольку фактически играют роль катализатора этих процессов.

Массовое банкротство банков является одним из проявлений банковских и финансовых кризисов, следствием чего является продажа обанкротившихся банков, слияния и поглощения, захват высвобождающихся рыночных сегментов и т. п.

В рамках предложений по решению выявленных проблем централизации капитала слияний и поглощении можно рекомендовать:

— создание единого процессингового центра;

— интеграция существующих систем банков;

— дальнейшее развитие банковских экосистем.

Таким образом. Подводя итог можно отметить, что консолидация банковского сектора в настоящее время является отчасти вынужденной мерой, при этом она имеет как положительные, так и отрицательные последствия.

Фрагмент текста работы:

Глава 3. Динамика концентрации капиталов в банковской сфере Российской Федерации как результат слияний и поглощений: тенденции и проблемы

3.1 Тенденции слияний и поглощений в РФ как фактора концентрации банковского капитала

Последние десять лет мировая экономика показывает новый вектор развития: переход к экосистемам и крупным мировым игрокам. Эта тенденция коснулась и банковской сферы в России: число банков стремительно сокращается. Ушли в прошлое даже финансовые объединения, которые позиционировали себя как крупные и успешные структуры.

Центральный банк свидетельствует, что за последние пять лет число банков сократилось более чем в два раза. В 2013 году их насчитывалось 894, а к 2020-му осталось 440. Тенденции к сокращению кредитных структур прослеживаются и в текущем году, и этому есть множество причин.

Тенденции к сокращению банковских структур:[8]

— Желание контроля финансовых потоков Центральным банком вызвало сокращение числа банков. Это справедливо, ведь среди сокращенных банков были и не классические в этом смысле институты, а скорее финансовые организации. Но решение связано с желанием следить за финансовыми потоками, чтобы деньги консолидировались в государственных банках. Особенно актуально для ЦБ было желание следить за обналичиванием средств.

— Общеэкономические проблемы являются одной из главных причин снижения количества банков. Падение уровня доходов и низкая платежеспособность населения, его резкая убыль, недоверие к финансовому сектору страны, завышенные потребности финансистов — лишь малая часть айсберга под названием экономическая нестабильность.

— Государственное участие сильно влияет на укрупнение и консолидацию банков. На первый взгляд, кажется, что госструктуры не вмешиваются в происходящее в банковской сфере, но административные ресурсы, нечестную конкуренцию и бизнес с участием государственных средств никто не отменял.

Получается, что государство заинтересовано в процессе, его действия являются причиной объединения и закрытия банков.[4]

— Цифровизация экономики и общества также лежит в основе сокращения количества банков. Люди привыкли делать переводы, открывать вклады через Интернет. И доверяют они исключительно известным игрокам рынка, слабым структурам не под силу состязаться с ними в области информационных технологий. На наполнение сайта и развитие онлайн-сервисов требуются деньги, которых у мелких банкиров нет, им приходится уходить с рынка.

— Пандемия больно ударила по всем отраслям экономики, в том числе и по финансовому сектору. На фоне общего снижения доходов населения пострадали и банки, у которых стало меньше клиентов. Граждане, опасаясь дефолтов, связанных с замедлением экономических процессов, стали массово забирать деньги со счетов. Тенденция характерна для небольших банковских объединений, на которые наиболее сильно влияют экономические катаклизмы.

Населению потребовались «быстрые деньги», которые они с легкостью, хотя и под грабительские проценты, могли получить в микрофинансовых организациях. Небольшие банки остались не у дел: для получения в них кредита нужно собирать документы и ждать одобрения. В МФО ссуду можно получить в день обращения.

Именно поэтому тренд на один — пять банков, которые имеют 80—90% рынка в нашей стране, неизбежен. Процесс консолидации запущен и находится сейчас в самой острой фазе.

Тенденция к укрупнению банков очень заметна, на рынке остались крупные игроки, которые соревнуются между собой. «Сбер» позиционирует себя как надежный партнер, известный на протяжении долгих лет. Он первый запустил новую стратегию на экосистемы. Считается, что главный банк страны никогда не прогорит, так как люди ассоциируют его с государственной мощью и 50% акций контролирует правительство РФ.

ВТБ также уверенно выходит в тройку лидеров, 61% банковских акций принадлежит государству. ВТБ предлагает достаточно низкие ставки по кредитованию, в том числе по ипотеке. Внешторгбанк уверенно двигается по пути создания экосистем в рамках своей новой стратегии развития, подключая новых партнеров.

Немного особняком держится Тинькофф Банк, у него совсем нет отделений. «Тинькофф» начал работу, придерживаясь исключительно онлайн-технологий. На этом удалось сэкономить, пустив деньги на развитие сайта и интернет-рекламы.

В перечень можно включить еще и Альфа-Банк, который также делает ставку на экосистемы, качество обслуживания клиентов и увеличение льготного периода по кредитам.

У них всех свое видение экосистемы и свой план развития, но однозначно общее — это диверсификация бизнеса и консолидация разных видов услуг у себя: налоги, справки, страховки, машины, еда, лекарства и другие возможные запросы клиентов.

«Сбер» — экосистема, и этому игроку, чтобы все купить себе, нужно иметь контрольный пакет компаний экосистемы.

ВТБ и Альфа-Банк — партнерские проекты, не нужно покупать компании, следует партнеров включать в свой маркетплейс (например, через мобильные приложения).

Экосистемы постепенно входят в нашу жизнь, сокращая время и исключая недоразумения, которые возникают при пользовании услугами или приобретении товара. Граждане уже заметили, что «Сбер» или «Тинькофф» предлагают не только финансовые услуги. Теперь в их отделениях или на сайте можно заказать продукты, купить страховку, подключиться к Интернету или мобильной сети.[10]

Экосистема — единая цепочка, которая ведет покупателя к конечной цели, не заставляя его обращаться к сторонним структурам. Все теперь можно оформить на одном сайте или в приложении, что, конечно, очень удобно.

Экосистема — это удержание клиента за счет предоставления ему разных услуг, игра вдолгую. Отвечает за все услуги банк, к нему и поступают все претензии. Но это накладывает свои повышенные требования к управлению клиентским опытом. Граждане постепенно привыкают к новому виду обслуживания: им удобно взаимодействовать с банковскими сайтами, которые разработали единый интерфейс для предоставления многочисленных услуг.

Наиболее динамично развивается экосистема Сбера. В качестве основных банк выделяет следующие направления: электронную коммерцию и логистические услуги, облачные технологии, развлечения, сервисы доставки готовой еды, такси и каршеринг, цифровые сервисы в здравоохранении и нефинансовые услуги для юридических лиц. Пока нефинансовые сервисы Сбера занимают незначительную долю в операционном доходе банка (менее 5%) и его активах (около 3% от капитала).

Однако, согласно стратегии банка, доля нефинансовых сервисов экосистемы в операционном доходе к 2030 году должна увеличиться до 20–30%. В частности, банк планирует войти в тройку лидеров российского рынка электронной коммерции.

В отличие от Сбера стратегии ВТБ и Тинькофф в большей степени ориентированы на партнерскую модель.

Однако ВТБ делает совместные проекты, например с «Магнитом», в котором он владеет миноритарной долей.