Часть дипломной работы на тему Ипотечное кредитование населения и перспективы его развития в Российской Федерации

Содержание:

2. Особенности
ипотечного кредитования на примере ПАО Сбербанк. 3

2.1
Краткая экономическая характеристика банка. 3

2.2
Характеристика направлений ипотечного кредитования в банке. 10

2.3
Анализ ипотечного кредитного портфеля. 19

3. Проблемы
и перспективы развития ипотечного кредитования в России. 27

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 37

СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ.. 40

Введение:

Заключение:

Проведенное исследование
повышения эффективности ипотечного кредитования подразделения сберегательного
банка позволило сделать следующие выводы:

1. Ипотечное кредитование имеет
значительный потенциал по стимулированию развития экономики страны, поскольку
способствует направлению заемных средств в реальный сектор экономики,
расширению производства и развития инфраструктуры, обеспечивающей поддержку
курса национальной валюты, позволяет обеспечить население жильем и уменьшает
социальную напряженность в обществе, повышает стабильность финансового и
банковского сектора, расширяет возможности применения центральным банком
инструментов регулирования денежно-кредитного рынка.

2. В процессе
анализа результативности кредитных операций, в т.ч. и ипотечных операций ПАО
Сбербанк было выяснено,
что эффективность их снизилась, в частности снизилась рентабельность кредитных
операций, снизился размер прибыли в расчете на один рубль активов. Однако
доходность кредитных операций банка находится на достаточно высоком уровне.

3. Говоря о перспективах развития
российской модели ипотечного кредитования, следует отметить ряд основных
направлений совершенствования отечественного ипотечного рынка: разработка
принципов взаимодействия первичного и вторичного ипотечных рынков; внедрение
новых программ ипотечного кредитования с целью обеспечения большей доступности
и привлекательности ипотечных кредитов для населения; создание эффективной
системы контроля за внедрением и соблюдением государственных стандартов при
оценке залогового имущества; завершение формирования нормативно-правовой базы.

4. Современный финансовый кризис
своеобразно отобразился на рынке ипотечного кредитования. Девальвация
национальной валюты, снижение покупательной способности населения, и, как
следствие, снижение розничного товарооборота и активности ритейлов негативно
повлияли на состояние рынка в целом. Проведенные исследования указывают на то,
что, чувствуя действия всех макроэкономических процессов, сам рынок
недвижимости стает индикатором общеэкономического развития. Представление об
изменения основных параметров (спроса, предложения и цен) рынка в зависимости
от динамики основных макроэкономических показателей достаточно легко, хотя и
при определенных оговорках поддается систематизации. Повышение налога на
недвижимость также отрицательно повлияет на рынок недвижимость и покупательскую
способность.

5.
Доминирующей проблемой долгосрочного ипотечного кредитования в России является
привлечение финансовых ресурсов в эту сферу наиболее эффективными способами. На
эффективность способов привлечения средств для финансирования долгосрочных
ипотечных кредитов, прежде всего, влияет наличие надежных финансовых
инструментов или механизмов, обеспечивающих кредиторам возможность получения
ресурсов в необходимых объемах и по относительно низкой рыночной стоимостью.

6. Одним из направлений
улучшения инфраструктуры рынка является создание бюро кредитных историй,
которые содержат информацию о выполнении физическим лицом обязательств по
кредитным договорам. Вторым направлением улучшения рынка ипотечного
кредитования является повышение качества услуг оценщиков в результате разработки
стандартов и правил оценочной деятельности, а также усиления контроля со
стороны саморегулируемых организаций за соблюдением своими членами требований
законодательства Российской Федерации в области оценочной деятельности.

7. Рассчитанное
прогнозируемое значение доли проблемных ипотечных кредитов физических лиц в ПАО
Сбербанк во втором квартале 2021 года значительно больше фактического значения,
что свидетельствует о неудовлетворительном уровне кредитного риск — менеджмента
банка. В связи с этим перед менеджментом банка стоит задача снижения проблемной
задолженности по ипотечным кредитам физических лиц, иначе не исключается
возможность ухудшения качества кредитного портфеля, финансового состояния и
увеличения резервов под кредитные риски. На долю проблемной задолженности по
ипотечным кредитам физических лиц ПАО Сбербанк значительно влияют такие
внутренние факторы, как уровень процентной ставки по ипотечным кредитам
физических лиц и стоимость залога. Учитывая направление такого воздействия –
прямой или обратное – менеджеры банка могут влиять на уровень проблемной
задолженности по ипотечным кредитам в банке.

Фрагмент текста работы:

2. Особенности
ипотечного кредитования на примерЕ ПАО Сбербанк 2.1 Краткая
экономическая характеристика банка Публичное акционерное общество «Сбербанк России» имеет
статус кредитной организации.

Полное фирменное наименование Банка: Публичное
акционерное общество Сбербанк России. Сокращенное фирменное наименование Банка:
ПАО Сбербанк.

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» — это
крупнейший банк России, а также Центральной и Восточной Европы,
на долю которого приходится более 30% всех банковских активов страны.
В группу входят 12 территориальных банков, которые отвечают
за работу более 14 тысяч подразделений, функционирующих в 83 субъектах
Российской Федерации. Банк имеет представительства в 22 странах мира,
включая США, Великобританию, а также страны СНГ и Восточной
Европы.

Клиентская база Сбербанка — это более 150 млн клиентов
по всему миру. Из них около 92 млн человек являются активными
розничными клиентами (включая 43 млн зарплатных клиентов
и пенсионеров). Также банк обслуживает 2,4 млн корпоративных клиентов
из России.

В 2019 году основные изменения коснулись целей оформления
ипотеки и ставок на отдельные виды кредитов. Теперь желающие получить заем на
жилищные нужды смогут выбрать наиболее удобный способ кредитования.

Организационная
структура ПАО Сбербанк представлена на Рисунке 1.