Часть дипломной работы на тему Банковский процент , метрология механизмы формирования и использование например ООО «Экспобанк

Содержание:

2 Механизм использования
банковского процента на примере ООО «Экспобанк»  2

2.1. Анализ механизма использования банковского процента
на примере ООО «Экспобанк». 2

2.2. Исследование процентных начислений и рисков. 11

2.3. Разбор управления процентными рисками. 25

Приложение 1. 31

Введение:

Заключение:

Фрагмент текста работы:

2 Механизм использования банковского
процента на примере ООО «Экспобанк» 2.1. Анализ механизма использования
банковского процента на примере ООО «Экспобанк» Экспобанк — современный
частный российский банк, который трижды признан лучшим на территории России по
версии престижного европейского журнала EMEA Finance Europe Banking Awards.
Банк успешно работает в корпоративном сегменте, на финансовых рынках, активно
представлен в розничном бизнесе и в сегменте МСБ. А также обладает большим
опытом в реализации сделок по покупке и консолидации активов (M&A).
Экспобанк входит в топ-10 самых рентабельных и самых эффективных банков России,
согласно рейтингу ИД «Коммерсантъ» по итогам 2020 года. Банк включен в топ-100
самых надежных кредитных учреждений России по версии журнала «Форбс» в 2020
году.

ООО «Экспобанк»
устойчивый российский банк, который трижды признан лучшим банком,
осуществляющим свою деятельность на территории России по версии престижного
европейского журнала EMEA Finance Europe Banking Awards.

Банк ориентирован на
обслуживание корпоративных и частных клиентов. Одна из сильных сторон команды –
проведение сделок по покупке и консолидации активов (M&A). Экспобанк также
нацелен на эффективную работу по интеграции технологических решений и активно
развивается в розничных нишах, автоматизируя бизнес-процессы. Среди клиентов
Банка — 15 тыс. компаний и более 200 тыс. частных лиц.

Рейтинги надежности
ведущих рейтинговых агентств отражают высокий уровень рентабельности и
значительный запас ликвидности Банка. В мае 2021 года «Эксперт РА» подтвердило
Экспобанку рейтинг ruА- изменив прогноз со стабильного на позитивный. В марте
2021 года рейтинговое агентство НКР подтвердило кредитный рейтинг Экспобанка на
уровне A-.ru со стабильным прогнозом. В январе 2021 года международное
рейтинговое агентство Fitch Ratings подтвердило долгосрочные рейтинги
Экспобанка на уровне «BB-», прогноз «Стабильный».

Экспобанк представлен в
17 основных городах России — в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске,
Кемерове, Курске, Воронеже, Орле, Белгороде, Екатеринбурге, Перми, Уфе,
Красноярске, Сургуте, Владивостоке, Хабаровске, Петропавловске-Камчатском и
Южно-Сахалинске.

Является участником
Системы страхования вкладов и выступает гарантом перед Федеральной Таможенной
Службой (ФТС). Облигации Банка включены в государственный Ломбардный список
Центрального Банка РФ.

Представлен на российском
рынке банковских услуг с 1994 года (Генеральная лицензия Банка России № 2998 от
06.02.2012 года).

По размеру чистой прибыли
Экспобанк входит в топ-30 крупнейших кредитных организаций по итогам 2020 года
и в тройку по рентабельности капитала (ROE)2 среди 100 ведущих банков России.

По итогам 2020 года Банк
заработал чистую прибыль в размере 3 173,5 млн. рублей, что на 38,8% больше по
сравнению с 2019 годом.

Кроме
того, в рамках принятой Стратегии Банк продолжил поддерживать высокую долю
ликвидных активов, которые были размещены преимущественно в высоколиквидные ценные
бумаги. Объем ликвидных активов в 2020 году составил около 20% от валюты
баланса Банка.

Имеет высокие рейтинги
надежности ведущих рейтинговых агентств.

Приоритетными
направлениями являются комплексное обслуживание корпоративных и состоятельных
частных клиентов. Банк специализируется на оказании банковских услуг, имея
богатый опыт успешных сделок, связанных с привлечением финансирования,
слияниями и поглощениями (M&A), реструктуризацией бизнеса для российских и
международных компаний.

Среди клиентов Банка —
около 7,5 тыс. компаний и более 100 тыс. частных лиц.

Экспобанк располагает 17
офисами в Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Кемерово, Екатеринбурге,
Перми, Красноярске и Сургуте.

Является участником
Системы страхования вкладов и выступает гарантом перед Федеральной Таможенной
Службой (ФТС). Облигации Банка включены в государственный Ломбардный список
Центрального Банка РФ. В январе 2014 года Агентство по страхованию вкладов
(АСВ) аккредитовало Экспобанк в качестве агента по выплате страхового
возмещения.

В 2020 году Банк
последовательно придерживался Стратегии, принятой Советом директоров в 2018
году на период 2018-2020 годов. В рамках утвержденной Стратегии основными
направлениями деятельности являются комплексное обслуживание корпоративных и
состоятельных частных клиентов, отдельные нишевые розничные продукты и
проведение сделок по приобретению и консолидации активов в финансовом секторе.

В корпоративном бизнесе
Банк планирует акцент в своей деятельности прежде всего на:

расширении работы с крупными
корпоративными клиентами с минимальным риском. С учетом тенденции по снижению в
этом сегменте маржинальности кредитных продуктов, Банк планирует работать не
только с крупными публичными компаниями, но и с компаниями, входящими в такие
клиентские группы, где при сопоставимом кредитном риске существует
необходимость более интеллектуального подхода в структурировании сделок, что
позволит получать от таких клиентов дополнительную «премию за риск» и «премию
за структурирование сделки»;

развитие глубоких
отраслевых компетенций с целью формирования качественного кредитного портфеля;

увеличение «среднего
чека» по доходам с каждой клиентской группы (за счет увеличения количества
продуктов / услуг / кросс-продаж / услуг / сделок реализуемых с клиентом).
Увеличение доходности за счет реализации сложно структурированных сделок с
использованием «стыковых продуктов» (корпоративный бизнес и IB), позволяющих
получать комплексно доходы от Клиента в корпоративном бизнесе, в IB и в PB;

Банк планирует быть для
своих клиентов опорным Банком по обслуживанию их внешнеэкономической
деятельности, стать надежным партнером и консультантом по особенностям
внешнеторговой деятельности в конкретных странах и отраслях, осуществлять
андеррайтинг контрагентов по их сделкам для своих Клиентов, предоставлять
квалифицированную и качественную расчетную площадку (в том числе с
использованием широкого спектра хеджирующих продуктов / инструментов,
позволяющих Клиенту избежать разного рода валютные риски, риски непоставки
товаров и услуг или иных некорректных действий со стороны контрагентов);

Банк, прежде всего,
ставит перед собой задачу добиться существенных позиций в обслуживании
финансово — торговых потоков между Россией и странами присутствия
банков-партнеров в Европе.

Частное банковское обслуживание:

рост доли комиссионных
доходов от кросс-продаж и инвестиционных продуктов;

повышение лояльности
клиентской базы, привлечение новых целевых клиентов;

работа в направлении
разработки предложений по инвестиционным продуктам для ВИП клиентов;

разработка новой
инвестиционной линейки (включая фонды, формирование новых портфелей и
стратегий) путем привлечения крупных инвестиционных компаний на аутсорсинг;

внедрение пакетных
предложений для ВИП клиентов. Это позволит завершить процесс сегментирования клиентов
в банке. При продаже продуктов банка уйти от дополнительных согласований и
ручных настроек;

развитие направления по
привлечению компаний партнеров, оказывающих небанковские услуги клиентам в
областях недвижимости, медицины, обучения, юридической поддержки и т.д.

Нишевые розничные
направления:

развитие/построение
розничных направлений по принципу клиенто-центричных экосистем;

использование
возможностей партнеров в дополнение к банковским продуктам и услугам;

в выбранных нишах Банк
должен становиться банком первого выбора за счет сервиса и качества оказываемых
услуг, а не за счет ценового демпинга;

построение «легких»
(цифровых) дистрибуционных сетей и эффективное сочетание online и offline
каналов. Максимальное использование цифровых решений в процессах коммуникации с
клиентом и внутрибанковских процессах;

принципы построения
нишевых розничных направлений:

прибыльность направления;

быстрая масштабируемость
и емкость рынка;

интуитивно понятный
интерфейс для клиента и сотрудника Банка;

ориентация на клиента
(его потребности);

возможность создания
цифровых маркетплейсов.

Экспобанк предлагает разместить денежные средства в виде срочных
депозитов. Срочные депозиты могут размещаться на различные суммы и сроки в
зависимости от потребностей компании. Процентные ставки по депозиту
устанавливаются в зависимости от суммы и срока размещения средств. Проведение
депозитных операций осуществляется в рамках Генерального соглашения.

Депозит с возможностью дополнительных взносов и частичных выплат
(с неснижаемым остатком).

При данном виде депозита клиенту предоставляется возможность
вносить дополнительные взносы и осуществлять возврат части вклада до
установленной величины минимального остатка на депозитном счете. Первоначальная
сумма вклада, минимальный размер частичного возврата (дополнительного взноса),
минимальный остаток на депозитном счете, максимальная сумма вклада, срок,
валюта вклада, процентная ставка, процентные ставки по досрочно возвращаемым
суммам определяются в Заявлении на размещение денежных средств.

Депозит с вариантами выплаты процентов:

Выплата процентов осуществляется в конце
срока/ежемесячно/ежеквартально/ раз в полугодие. Сумма вклада, срок, валюта
вклада, основная процентная ставка, процентные ставки по досрочно возвращаемым
суммам определяются в Заявлении на размещение денежных средств

Следуя тенденциям рынка, ООО
«Экспобанк» повысил ставки по вкладам населения, что соответственно отразилось
на показателях ресурсной базы. Но, несмотря на всплеск процентных ставок,
вызванный изменением процентной политики банка в сторону повышения, в целом
наблюдалась тенденция снижения уровня процентных ставок по депозитам физических
лиц.