Часть дипломной работы на тему Банковские карты в современной системе безналичных расчетов

Содержание:

ГЛАВА
2. АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ ПАО «ВТБ»  3

2.1.
Организационно-экономическая характеристика ПАО «ВТБ». 3

2.2. Система
безналичных расчетов с использованием банковских карт ПАО «ВТБ»  15

2.3.
Совершенствование системы расчетов с использованием банковских карт  22

ЗАКЛЮЧЕНИЕ. 27

СПИСОК
ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ.. 31

ПРИЛОЖЕНИЯ.. 35

Введение:

Заключение:

Проведенное исследование в
рамках поставленной цели и выдвинутых задач позволило сделать основные
теоретические и практические выводы и предложения в рамках представленной темы.

1. Проведенный анализ формирования безналичного денежного
обращения показал, что в России становление расчетных отношений отставало по
времени от мировой практики. Вместе с тем в результате достаточно долгого
процесса становления сформирована многоуровневая иерархия законодательных
актов, регулирующих все существующие на сегодняшний день формы безналичных
расчетов.

Кроме того, были проанализированы и сформированы основные этапы
развития системы безналичных расчетов. В целом, можно выделить три масштабных
этапа:

1. Зарождение
расчетных отношений и их начальная правовая регламентация (XIX- XVIII века);

2. Развитие
различных форм безналичных расчетов и постепенное принятие законов,
регулирующих их применение (XVIII -XX века);

3. Рассвет
системы безналичных расчетов и системы законодательства в области их правового
регулирования (начало XXI века — настоящее время).

Безналичное обращение в финансовой системе Российской Федерации –
это денежные расчеты, совершаемые посредством записей согласно счетам
плательщиков и получателей средств, либо путем зачета взаимных требований, то
есть без использования наличных денег.

В настоящий момент безналичные расчеты играют очень важную роль
для экономики в целом, потому что являются современным инструментом
денежно-кредитной системы. Они упрощают использование денежных средств,
помогают быстро произвести оплату и снижают издержки обращения.

2. В современных условиях банковские карты считаются одним из
наиболее динамично развивающихся банковских продуктов, спрос на который с
каждым годом возрастает. Популярность банковских карт обусловлена повсеместным внедрением
систем безналичных платежей, постепенно данный платежный инструмент становится
классическим способом комплексного обслуживания пользователей.

Банковская карта представляет собой персональный платежный
инструмент, позволяющий осуществлять безналичные расчеты за товары или услуги,
получение наличных денег с имеющегося счета и перевод денежных средств на сам
счет. Использование платежной карты существенно упрощает процесс оплаты
товаров, дает возможность быстрого получения наличных денег, позволяет практически
бесплатно осуществлять переводы денежных средств и совершать покупки через
Интернет.

Выделяют такие виды банковских карт, как расчетные (дебетовые)
карты и расчетные карты с «овердрафтом», кредитные карты и карты
предоплаченные.

3. Правовое регулирование
безналичных расчетов, опосредованных банковскими картами осуществляется с помощью применения, как
норм гражданского права, так и норм финансового, банковского права, которые
сочетают в себе частно-правовые, публично-правовые нормы, тем самым придавая
институту безналичных форм расчетов комплексный характер. Следует заметить, что
некоторые аспекты регулирования безналичных расчетов,
опосредованных банковскими картами не
упомянуты в гражданском или финансовом законодательстве, тем самым гражданское
и финансовое законодательство взаимодополняют друг друга при регулировании безналичных
расчетов, опосредованных банковскими картами. На основании вышеизложенного, можно сделать вывод, что
для оптимального регулирования операций с банковскими картами необходим
специальный федеральный закон.

4. Группа ВТБ —
международная сеть, которая представлена в Армении, на Украине, в Беларуси,
Казахстане, Азербайджане, а также данная группа имеет дочерние и
ассоциированные банки в Германии, Великобритании, на Кипре, Грузии и Анголе, а
также по одному филиалу банка ВТБ в Китае и Индии, и филиал ВТБ Капитал в
Сингапуре.

Крупнейшим держателем
обыкновенных акций Банка является Росимущество, которому принадлежит 60,93%
обыкновенных акций Банка. Держателями привилегированных акций Банка являются
Министерство финансов России — 100% привилегированных акций первого типа и ГК
«Агентство по страхованию вкладов» — 100% привилегированных акций второго типа.
Совокупная доля Российской Федерации (в лице Росимущества и Министерства финансов)
и ГК «Агентство по страхованию вкладов» составляет 92,23% от уставного капитала
Банка.

ПАО «ВТБ» развивается год
от года, доли каждой статьи баланса находятся в пределах установленных
нормативов Банком России, что говорит о том, что в ближайшее время риск
банкротства данному банку не грозит.

5. Преимуществами
карт ПАО «ВТБ» являются:

Удобно оплачивать покупки:

· не взимается комиссия;

· никаких проблем со сдачей
и поиском мелочи;

· при оплате
в компаниях-партнерах вы будете получать скидки и приятные бонусы.

Безопасно пользоваться картой:

· на карте можно хранить большие
суммы, которые вы не взяли бы с собой наличными;

· теряя карту, вы
не теряете деньги, ваши средства находятся под защитой, главное — вовремя
позвонить в банк и заблокировать карту;

· когда вы расплачиваетесь
картой, никто не может узнать сумму, которая размещена на счете
карты;

· после оплаты покупок картой
никто, кроме вас, не имеет к ней доступа;

· ВТБ выпускает карты
с чипами, что соответствует международным стандартам безопасности
и обеспечивает дополнительную защиту при совершении операций;

· для защиты персональных
данных карты при оплате в интернете подключите передовую технологию
3-D Secure или приобретите пакет ВТБ «Всё онлайн», созданный специально
для оплаты покупок в интернете.

Просто следить за расходами по карте:

· с сервисом «SMS-оповещения» банк будет присылать вам сообщение
с информацией о потраченной сумме и размере остатка
на карте сразу после платежа.

6. На основании представленных данных, характеризующих
внедрение информационного обеспечения по усилению безопасности при попытке
совершения мошеннических процедур в ПАО «ВТБ», можно увидеть, что при наличии
информационной технологии в 2021-2023 годах будет происходить приток новых
потребителей банковских услуг и стимулирование существующей клиентской базы.

Благодаря таким нововведениям проявятся преимущества Банка,
откроются новые возможности и новые клиенты. Дальнейшее развитие событий
зависит от общей макроэкономической ситуации в стране, действий государства и
менеджмента ПАО «ВТБ» по развитию перспективного сегмента карточного
кредитования.

Фрагмент текста работы:

ГЛАВА
2. АНАЛИЗ ОПЕРАЦИЙ С БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ ПАО
«ВТБ»

2.1.
Организационно-экономическая характеристика ПАО «ВТБ» При участии Государственного банка
РСФСР и Министерства финансов РСФСР в октябре 1990 года был учрежден Банк
внешней торговли (Внешторгбанк). Банк был создан для обслуживания
внешнеэкономических операций России и содействия интеграции страны в мировое
хозяйство. Головной офис банка был открыт в Москве на Кузнецком мосту в
красивом старинном здании, построенном в начале ХХ века по проекту известного
архитектора Адольфа Эрихсона.

Банку ВТБ 2 января 1991 года была
выдана генеральная лицензия № 1000 на право совершения всех видов банковских
операций в российских рублях и иностранной валюте.

В 1997 году государство приняло
решение о преобразовании ВТБ из закрытого в открытое акционерное общество.
Крупнейшим акционером банка с долей 96,8% стал Центральный банк РФ.

В 2004 году ВТБ
стал владельцем Гута-банка. В 2005 году ВТБ запустил на его основе самый
успешный в России проект специализированного розничного банка ВТБ 24.

В 2005 году
покупка Промышленно-строительного банка (Санкт-Петербург) позволила ВТБ
укрепить свои позиции в Северо-Западном регионе и закрепить лидерские позиции
на российском рынке банковских услуг.

В 2007 году
среди российских банков ВТБ первым провел первичное публичное размещение своих
акций. Это стало крупнейшим на тот момент международным банковским IPO. Объем
привлеченных средств в капитал банка составил 8 млрд долларов. На Лондонской
фондовой бирже спрос на GDR банка превысил предложение в 9 раз. К ним проявили
повышенный интерес практически все ведущие инвестиционные фонды США и Европы. В
России акционерами банка стали свыше 120 тыс. граждан. С превращением в
публичную компанию существенно повысился уровень открытости ВТБ. К управлению
банком были привлечены независимые директоры. При Наблюдательном совете ВТБ был
образован комитет по аудиту, а внутри банка было создано управление по работе с
инвесторами. В 2007 году международное рейтинговое агентство Standard &
Poor’s признало ВТБ одним из наиболее информационно прозрачных российских
банков.

В 2008 году ВТБ
стал первым российским банком, получившим лицензию на осуществление банковской
деятельности в Китае и Индии и открывшим в этих странах свои филиалы.

В 2008 году
инвестиционный бизнес группы был консолидирован на базе «ВТБ Капитал» в России
и «ВТБ Капитал плс» (ранее «ВТБ Европа») за рубежом.

В условиях
кардинального ухудшения ситуации на рынке группа ВТБ поставила в качестве
приоритетной задачи сохранение устойчивости основных показателей и обеспечение
стабильной работы. Меры, оперативно принятые ВТБ в новых рыночных условиях,
включали корректировку кредитной политики, совершенствование системы управления
рисками и интенсификацию работы с проблемной задолженностью. Наряду с этим
решались задачи по расширению источников фондирования и укреплению капитальной
базы, а также по сокращению издержек.

Группа ВТБ не
только успешно преодолела кризис, но и совершила качественный рывок в развитии.
Большинство целевых показателей, установленных стратегией на конец 2009 года,
были перевыполнены: по активам на 4%, кредитному портфелю — на 3%, клиентским
пассивам — на 21%, по комиссионным и процентным доходам на 10%.

В феврале 2011 года правительство
России продало 10% акций банка. Таким образом, ВТБ выступил первопроходцем
в программе приватизации госсобственности. При размещении акций
предпочтение отдавалось долгосрочным, фундаментальным инвесторам. В мае
2013 года была проведена еще одна допэмиссия, в результате которой
акционерами банка также стали крупные международные игроки. По итогам
обоих размещений государство снизило свою долю в капитале ВТБ с 85,5%
до 60,93%.

Несмотря
на сложную макроэкономическую ситуацию, группа ВТБ обеспечила выполнение целей
стратегии на 2014-2016гг. по качественному росту бизнеса и сохранению
лидирующих позиций на российском банковском рынке, повышению эффективности и бережливому отношению к расходам, дальнейшему развитию
модели управления.

Перевыполнены
цели стратегии по работе с корпоративными клиентами, существенно укреплены
позиции на рынке обслуживания населения. Опережающая по сравнению рынком
динамика кредитного портфеля юридических лиц позволила группе ВТБ нарастить
рыночную долю до 16%, доля в привлеченных средствах корпоративных клиентов
выросла до еще более значимой отметки — 23%.

В
результате реализации задачи по увеличению доли розничного бизнеса в активах и
доходах Группы, доля на рынке кредитования населения выросла до 20%, на рынке
привлеченных средств физических лиц – до 11%.

В
2014-2016 гг. группа ВТБ реализовала ряд крупных стратегических проектов,
направленных на укрепление рыночных позиций и диверсификацию бизнеса, а также
на повышение внутренней эффективности и качества управления:

· cоздана
Глобальная бизнес-линия «Средний бизнес», усилены позиции Группы в сегменте
средних компаний и регионального бизнеса РФ;

· проведена
интеграция ОАО «Банк Москвы» – крупнейший проект по объединению банков на
российском рынке, который позволил достичь существенной экономии расходов, и
повысил качество управления;

· cовместно с
Почтой России создан ПАО «Почта Банк». Доступ к сетевой инфраструктуре Почты
России позволит Группе ВТБ построить розничный бизнес нового масштаба и
значительно укрепить позиции в обслуживании массового розничного сегмента.