Часть дипломной работы на тему Анализ активных операций ООО Хоум кредит энд финанс банка.

Содержание:

1 
Введение. 4

2 Разработка рекомендаций по
улучшению кредитной и инвестиционной политики банка  5

3 Оценка экономической эффективности
предложенных мероприятий. 12

4 Заключение. 18

Список использованных источников. 21

Введение:

Начнем с того, что же
такое Банк — это институт по денежно-кредитным, различным операциям, связанные
с деньгами, ценными бумагами, оказывающие услуги физическим, юридическим лицам,
включая правительство и различные виды предприятия.

А коммерческие банки —
это кредитный институт, созданный для привлечения и размещения денежных средств
на условиях возвратности и платности с целью получения для всех сторон выгодных
условий и выполнений других функций.

Коммерческие банки,
включая ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», осуществляют активные и пассивные
операции. Эти операции являются друг для друга противоположными сторонам.  Без пассивных операций не будут действовать активные
операции, а без активных операций становятся бессмысленными пассивные. Все
операции Банка преследуют одну цель – это увеличение доходности и сокращение
расходов.

В представленном отчете,
будут  проведены исследования операций
коммерческого банка ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банка», а именно активные,
потому что они имеют для этого банка  одно
из главных значений, так как процессы образования кредитных ресурсов и их
использования находятся в тесной взаимосвязи.

Активные банковские
операции — это операции, как способ размещения банковских ресурсов, то есть
собственных средств, а так же привлеченных средств в целях получения
необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности. Для ведения банковской
деятельности, определяются следующие виды банковских операций:

— Привлечение денежного
капитала граждан (юридических и физических лиц) во вклады с долгосрочной
основой с целью иметь возможность направить денежные средства в оборот;

— Операции по
кредитованию граждан (физических и юридических лиц), включая предприятия,
компаний и индивидуальных предпринимателей, самозанятых граждан;

— Открытие и ведение
текущих банковских счетов с целью пользования;

— Осуществление расчетов
по поручениям юридических, физических лиц, банков-корреспондентов;

— Инкассация денежной
массы, векселей, расчетных, платежных документов.

— Расчетно-кассовое
обслуживание физических и юридических лиц 
и другое.

В данной выпускной
квалификационной работе будет исследованы виды активных операций коммерческого
банка ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банка»

Заключение:

Кредитный портфель ООО «ХФК Банк»до вычета резервов на
31 декабря 2020 года составил 3 651,4 млрд. руб., что на 4,2% выше показателя
на конец2019 года, составившего 3 503,9 млрд. руб.

Доля кредитного портфеля
в совокупных активах Группы составила 63,5%, что меньше показателя на конец2019
года на 3,1 п.п. При этом объем корпоративных кредитов составил на конец 2020
года 3 295,9 млрд руб., что на 3,8% превышает показатель на конец 2019 года (3
174,8 млрд руб.), объем розничных кредитов на конец 2020 года составил 355,5
млрд руб., увеличившись с начала года на 8,0%, а его доля в структуре
кредитного портфеля составила 9,7% (в сравнении с 9,4% на конец 2019 года).

Доля NPL (необслуживаемой
ссудной задолженности) в совокупном кредитном портфеле на конец2020 года
составила 3,5% в сравнении с 3,0% на конец 2019 года.

Коэффициент
резервирования (отношение созданных резервов на возможные потери по ссудам к
кредитному портфелю) на конец2020 года составил 5,8%, что на 1,5 п.п. ниже
соответствующего показателя на конец 2019 года, составившего 7,3%.

Снижение резервов
обусловлено отнесением к категории NPL и последующим частичным списанием в
течение отчетного периода ряда проблемных активов. При этом созданные резервы
на возможные потери по ссудам в 1,7 раза превышают размер необслуживаемой
задолженности (на конец2019 года этот коэффициент составлял 2,5).

Основным приоритетом
работы ПАО «ООО «ХФК БАНК» является высокое качество обслуживания клиентов и
предоставление лучших услуг и продуктов на рынке, поэтому ключевым звеном
стратегии банка является реализация клиент ориентированного подхода к
обслуживанию физических лиц и субъектов малого бизнеса.

Исходя из результатов
исследования, можно рекомендовать следующие меры по внедрению в банковской
сфере концепции клиентоориентированности:

— разработка научно обоснованной
клиентской политики, опирающейся на анализ и сегментацию клиентской базы;

— создание системы мониторинга рынка с
целью выявления и оценки потребностей клиентов в банковских услугах;

— создание и совершенствование системы
адаптивных технологий привлечения новых клиентов;

— разработка детализированных
бизнес-моделей и соответствующих технологий работы с клиентами на рабочих
местах;

— создание системы обратной связи и
контроля качества обслуживания клиентов посредством опросов и мониторинга.

ООО «ХФК Банк» осуществляет брокерские и дилерские операции
во всех сегментах рынка ценных бумаг.

Однако, в течение рассматриваемого периода, весомую долю
занимают операции с облигациями внутреннего государственного займа, остальные —
операции с корпоративными облигациями, облигациями местных займов, акции и
инвестиционные сертификаты. Это свидетельствует о значительном спросе и
ликвидность государственных ценных бумаг, находящихся в портфеле банка.

На протяжении исследуемого периода ООО «ХФК Банк» эффективно
управлял рисками, связанными с инвестиционной деятельностью. Таким образом, ООО
«ХФК Банк» за последние годы характеризуется взвешенной и эффективной
инвестиционной политикой, характеризуется стабильным ростом объемов
инвестиционной деятельности.

Фрагмент текста работы:

2 Теоретические основы
активных операций коммерческого банка 2.1 Понятие и сущность
активных операций коммерческого банка Активные банковские
операции -это операции, как способ размещения банковских ресурсов, то есть
собственных средств, а так же привлеченных средств в целях получения
необходимого дохода и обеспечения своей ликвидности.

В основном, активные
операции коммерческих банков составляют выдача кредитов.[1]

Активные операции
коммерческого банка составляют банковские кредиты. Виды кредитования в
основном, классифицируются по следующим параметрам:

1. По назначению (то есть — цели кредита).

Банковские кредиты обычно
разделены на: промышленные, сельскохозяйственные, торговые, инвестиционные,
потребительские, ипотечные. Промышленные ссуды предоставляются предприятиям и
организациям на развитие своего производства, так же используются, к примеру на
покрытие расходов по покупке материалов и так далее; Сельскохозяйственные
займы, предоставляются, к примеру фермерам с целью помощи содержать свои земли
и держать свой урожай на нужном уровне; Потребительские виды займа,
предоставляются в основном физическим, но так же и юридическим лицам, к
примеру, само занятым с целью приобретения каких-либо благ: покупка жилья,
строительства, ремонт или  приобретение
различных видов техники и так далее;

Ипотечные кредитование
обычно выдаются под залог недвижимости с целью строительства, приобретения или
реконструкции жилья.

2.Сфере использования;

Исходя из выбранной сферы
использования, банковские кредиты могут быть двух видов: ссуды для
финансирования основного или оборотного капитала. В свою очередь, кредиты в
оборотный капитал подразделяют на кредиты в сферу производства и в сферу
обращения.

3.Срокам пользования; По
срокам пользования банковские кредиты бывают онкольными (до востребования, то
есть закрытие раньше срока) и срочными. Онкольные ссуды подлежат возврату в
фиксированный срок после поступления официального уведомления от кредитора. В
настоящее время подобные кредиты практически не используются в России, так как
требуют стабильных условий на рынке ссудных капиталов.

4.Срочные кредиты делятся
на:

— краткосрочные

-среднесрочные

— долгосрочные.

В современном банковском
большее преимущество имеют долгосрочное кредитование, так как не смотря на
переплату, граждане перестраховываются за счет наименьшего платежа с целью
погашения кредита раньше срока.

5.По обеспечению; По
обеспечению кредиты подразделяются на необеспеченные (бланковые) и
обеспеченные. Бланковые кредиты выдаются первоклассным заемщикам без
использования какой-либо формы обеспечения возвратности кредита. Обеспеченные
ссуды являются основной разновидностью современного банковского кредита. В
зависимости от вида обеспечения их принято подразделять на залоговые,
гарантированные и застрахованные. Подобная классификация банковских кредитов
используется больше в теории банковского дела, чем на практике. В практической
деятельности российских банков принято деление банковских кредитов в
зависимости не от вида, а от качества обеспечения. В связи с этим принято
выделение обеспеченных, недостаточно обеспеченных и необеспеченных кредитов.
Обеспеченная ссуда- это займ, имеющий обеспечение в виде залога в тех случаях,
когда залог одновременно отвечает следующим требованиям: