Аттестационная работа (ИАР/ВАР) на тему Современные способы и методы привлечения внимания к банковским карточным продуктам

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ ..3

ТЕОРЕТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ……………………………………………………5

1. Банковские карточные продукты в Российской Федерации…………….5

1.1 Понятия, сущность банковских карточных продуктов …………………..5

1.2 Виды банковских карточных продуктов…………………………………..9

1.3 Механизм организации банковских карточных продуктов……………..15

ПРАКТИЧЕСКАЯ ЧАСТЬ……………………………………………………22

2. Анализ банковских карточных продуктов в АО «Россельхозбанк»……22

2.1. Организационная экономическая характеристика АО «Россельхозбанк»………………………………………………………………..22

2.2 Методы и способы привлечения внимания к карточным банковским продуктам в АО «Россельхозбанк»….………………………………………….32

3. Перспективы развития карточных продуктов…………………………..37

3.1 Оценка методов продвижения карточных продуктов……………………37

3.2 Совершенствование методов продвижения и стимулирование продаж банковских карт………………………………………………………………….39

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 43

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ. 46

Введение:

Операции с пластиковыми картами предоставили клиентам новые возможности финансового обслуживания клиентов и, как результат, расширили возможности получения прибыли банка за счет получения комиссий за операции по картам, увеличения количества клиентов за счет предоставления новых услуг и снижения расходов на обслуживание наличного оборота.

Все преимущества использования пластиковых карт на российском рынке очевидны. Они включают в себя, в первую очередь, снижение риска потери денег, устранение риска традиционных форм хищений, привилегии при получении услуг на предприятиях торговли и сервиса, снижение затрат при проведении финансовых операций, снижение расходов на инкассацию, транспортировку и обналичивание средств, упрощение расчетов с покупателями.

Актуальность выбранной темы обусловлена тем, что банковские кредитные карты являются одним из самых востребованных продуктов в сфере предоставляемых банком услуг. Банковские карты позволяют сократить объем налично-денежного обращения, снизить затраты на операции с наличными, хранение и транспортировку, а также значительно ускорить безналичные платежи.

Целью выпускной квалификационной работы является современных способов и методов привлечения внимания к банковским карточным продуктам на примере деятельности АО «Россельхозбанк».

Для достижения поставленной цели необходимо решить следующие задачи:

— рассмотреть понятие, сущность банковских карточных продуктов;

— изучить виды иды банковских карточных продуктов и механизм организации банковских карточных продуктов;

— дать организационно экономическую характеристику АО «Россельхозбанк»;

— проанализировать методы и способы привлечения внимания к карточным банковским продуктам в АО «Россельхозбанк»;

— провести оценку методов продвижения карточных продуктов;

— предложить методы продвижения и стимулирование продаж банковских карт.

Объектом исследования выпускной квалификационной работы является деятельность АО «Россельхозбанк».

Предметом исследования являются операции с карточными продуктами.

Практическая значимость данной работы заключается в разработке рекомендаций, использование которых позволит банку совершенствовать условия и тарифы карточных продуктов.

Теоретической основой исследования послужили работы следующих авторов: Лаврушин О.И., Лимонов А.А., Иванченко О.В., Глушкова Н.В. и другие.

Нормативно – правовую базу исследования составили: Конституция Российской Федерации, Гражданский кодекс Российской Федерации часть 2, Федеральный закон №395–1 «О банках и банковской деятельности», Положение Банка России №266–П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием».

В ходе работы над темой были использованы следующие методы исследования: изучение законодательных и нормативных актов Российской Федерации, профессиональной банковской литературы, анализ данных о деятельности коммерческих банков, метод обработки данных, а также информация корпоративного сайта АО «Россельхозбанк» и Интернет.

Выпускная квалификационная работа состоит из введения, трех глав, заключения, списка литературы и приложений.

Заключение:

Операции с пластиковыми картами представляют собой широкий спектр услуг для выполнения этих операций, их разнообразие с годами увеличивается, клиентами предлагается множество различных бонусных программ и программ лояльности.

На основании проведенного исследования теоретических и практических аспектов организации использования кредитных карт были сделаны следующие выводы.

Пластиковая карта — это обобщающий термин для всех типов карт, которые различаются по своему назначению, набору предоставляемых с их помощью услуг, их техническим возможностям и организациям.

Обращение банковских карт на территории Российской Федерации регулируется Положением «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №266-П, утвержденным Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года.

Согласно Положению №266-П, банковская карта признается видом платежной карты и является безналичным платежным средством, предназначенным для физических лиц, в том числе уполномоченных юридических лиц, осуществлять операции с использованием денежных средств, находящихся у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом [5].

Рынок банковских услуг претерпевает серьезные изменения, и в последние годы приобрел все черты динамично развивающегося рынка пластиковых карт. Постепенно люди все больше осознают надежность, выгодность и удобство безналичных расчетов с использованием банковских карт.

На рынке представлено множество типов карт. Рассмотрев различные классификации банковских карт, можно сделать вывод, что пластиковая карта – термин, объединяющий характеристики всех карт, которые одновременно являются средством платежа, но отличаются по своему назначению, предоставляемым операционным возможностям, техническим потенциалом и материалам производства.

Несмотря на все возникающие проблемы, карточный бизнес АО «Россельхозбанк» продолжает развиваться, и его ориентация на последние достижения в этой области позволяет с оптимизмом смотреть на будущее безналичных расчетов в России.

Кредитная карта АО «Россельхозбанк» имеет высокую процентную ставку, низкий кэшбэк и для оформления необходимо подтверждение дохода, что делает данную кредитную карту не привлекательным продуктом. Основным условием её грамотного использования является полное соблюдение сроков погашения задолженности. Многие считают, что процентная ставка, устанавливаемая банком АО «Россельхозбанк», не вполне приемлемая.

На мой взгляд, процентная ставка, беспроцентный период и условия обслуживания по кредитной карте АО «Россельхозбанк» не привлекательны, чем ПАО «Газпромбанк» и Банка ВТБ и Альфа-Банк.

Таким образом, пластиковые карты АО «Россельхозбанк» не популярны среди клиентов как удобный и надежный продукт. Таким образом предложения АО «Россельхозбанк» не подойдут каждому клиенту.

На мой взгляд, стратегия продвижения продуктов банка – это долгосрочный план использования банком комплекса мероприятий по взаимодействию с реальными и потенциальными потребителями, которые воздействуют на их опыт с целью побудить к приобретению банковских продуктов.

Система средств взаимодействия банка с потребителями представляет собой ни что иное, как систему маркетинговых коммуникаций банка.

Основной задачей стратегии продвижения банковских продуктов АО «Россельхозбанк» являются либо создание имиджа банка и продвижение его бренда, либо продвижение отдельных банковских продуктов. В связи с этим банк может выбрать один из трех видов рекламных стратегии продвижения банковских продуктов: стратегию популяризации, собственно стратегию продвижения или интегративную стратегию. Выбор конкретного вида стратегии определяется множеством факторов внешней и внутренней коммуникационной среды банка, в том числе его корпоративной стратегией, масштабами деятельности, состоянием спроса на банковские продукты и отношением общественности к банковской деятельности и в целом АО «Россельхозбанк».

Фрагмент текста работы:

. Банковские карточные продукты в Российской Федерации

1.1 Понятия, сущность банковских карточных продуктов

Сегодня пластиковые карты настолько глубоко укоренились в жизни многих граждан, что без них невозможно представить систему современных денежно-кредитных отношений [9]. Они выполняют различные функции: от простых, как, например, обналичивание зарплаты или пенсии, до пополнения депозитных счетов или использование кредитных линий.

Пластиковые карты уже давно являются самым важным инструментом в мире не только в банковской системе, но и в нашей повседневной жизни [13].

Банковская карта – это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся карточкой лицу возможность безналичной оплаты товаров или услуг, а также получения наличных средств в отделениях банков и банкоматах.

Основой для проведения карточного платежа является структура договорных отношений между банком, магазином или сервисной компанией, которая является основным участником операции, и держателями карт [16].

Внешний вид банковских карт, особые технологии для проведения операций с ними и их обработка определяются индивидуально в каждой платёжной системе. Для приема карт в сети одной платёжной системы следование стандартам могло бы быть не обязательным. Однако, поскольку каждая точка приема карт, магазин или отделение банка, заинтересована в работе по единым или хотя бы аналогичным правилам, технологии различных платёжных систем должны быть совместимы, что достигается за счёт следование стандартам [6].

Существует ряд международных стандартов, которые определяют практически все свойства карты, включая физические свойства пластика, размер карты и содержание размещаемой на карте информации.

Любая транзакция по своей сути – передача прав собственности. Природа практически любой такой операции подразумевает отсутствии