Аттестационная работа (ИАР/ВАР) на тему Особенности целевого кредитования в коммерческих банках

Содержание:

Введение. 3

1. Теоретические
аспекты целевого кредитования в РФ.. 5

1.1 Понятие и
сущность целевого кредитования. 5

1.2 Особенности
кредитной политики банка в рамках целевого 
 кредитования  16

1.3
Нормативно-правовое регулирование кредитных операций. 27

2. Анализ целевого
кредитования в ПАО «Московский кредитный банк». 33

2.1 Экономическая
характеристика ПАО «Московский кредитный банк». 33

2.2 Характеристика
программ целевого кредитования и анализ показателей целевого кредитования. 38

2.3 Особенности
проведения сделки целевого кредитования. 51

Заключение. 73

Библиографический
список литературы.. 77

Введение:

Актуальность темы исследования. Сегодня российские банки
значительно отстают от западных кредитно-финансовых учреждений в части предоставления
различных видов кредитных услуг физическим лицам. В современных рыночных условиях
только рост реальных доходов населения и обеспечение высокого уровня доверия к банкам
создают условия, способствующие увеличению доли розничного бизнеса в банковском
секторе. В связи с этим особое значение приобретают вопросы развития рынка кредитования
физических лиц.

В последнее время потребительское кредитование приобретает
все большую актуальность. Связано это с тем, что все звенья общества стремятся эффективно
функционировать, а без развития всех направлений банковской инфраструктуры, прежде
всего потребительского кредитования, не возможно нормальное развитие общества, а
именно всех его категорий (слоев населения).

Сегодня в России большинство населения не может себе позволить
покупать товары длительного пользования за счет текущих доходов. Почти половина
трудоспособного населения имеет доходы, которые не превышают прожиточного минимума.
Для этих категорий людей, а также пенсионеров, инвалидов и других малообеспеченных
граждан приобретение товаров длительного пользования становится невозможным.

Актуальность
выбранной темы выпускной квалификационной работы обусловлена тем, что
кредитование является одним из главных направлений размещения банковских
ресурсов, содействующее развитию экономики. Тем самым грамотно и эффективно
разработанная кредитная политика играет немаловажную роль, которая способствует
улучшению финансово-экономического положения банка и минимизации рисков
просроченной задолженности.

Заключение:

По
итогам проведенного исследования можно сделать следующие выводы.

Кредит
— это самый распространенный и самый простой способ получения денежных средств
для краткосрочных проектов или для пополнения оборотных средств. При получении
кредитов все затраты организации сводятся только к выплате процентов по займу.
Процентная ставка по кредитам варьируется от 10% до 25% годовых в зависимости
от надежности заемщика и сроков кредитования.

Вопросы
совершенствования деятельности банков второго уровня и определение приоритетных
направлений развития кредитных услуг являются основной проблемой в экономической,
политической и социальной жизни РК. Актуальность изучения вопросов кредитного
портфеля и совершенствования кредитных услуг обусловлена тем, что кредитные
операций являются традиционным и до хо дообразующим видом банковского бизнеса.
Следует отметить, что финансовая нестабильность и задачи, связанные с
минимизацией кредитных рисков повышает значимость проблем модернизации и
улучшения системы управления кредитным портфелем.

Во
второй главе был проведен финансово-экономический анализ ПАО «Московский кредитный
банк» и анализ кредитной политики банка.

В
рамках кредитной политики изучаемого банка, потребительский кредит
подразделяется на следующие продукты: экспресс-кредиты в точках продажи товаров
и услуг, овердрафт по картам, автокредиты и самый безопасный в плане
возвратности ипотечный кредит, здесь залогом выступает приобретенная
недвижимость.

Каждый
вид отличается своими особенностями, в том числе и размером резервируемой по
нему суммы.

Флагманским
кредитным продуктом является экспресс кредитования в точках продаж.

Фрагмент текста работы:

1. Теоретические аспекты целевого кредитования в РФ

1.1 Понятие и сущность целевого кредитования

На современном этапе экономического развития важное
место в поиске путей выхода России из кризисного состояния занимает дальнейшее
совершенствование форм кредита, формирование эффективной кредитной системы.

Значительную роль в удовлетворении возникающих
потребностей населения, повышении его жизненного уровня, обеспечение
социально-экономического развития страны играет такая форма кредита, как
потребительский кредит, предоставляемый населению для удовлетворения
потребительских нужд.

Природу формирования и реализации потребительских
расходов тщательно изучали экономисты в разное время в разных странах.
Существенный вклад в исследование данной проблемы внесли Дж. М. Кейнс, С.
Кузнец, И. Фишер, Ф. Модильяни, А. Андю, Р. Брумберг, М. Фридмен, Г. Холл и др.
Теории поведения потребителей, разработанные этими учеными, дают возможность
сравнить разные подходы в анализе закономерностей потребительского
кредитования.

Большинство западных экономистов, в частности К.Р.
Макконнелл, С.Л. Брю, С. Фишер и другие, под потребительскими расходами
понимают «суммарные расходы домашних хозяйств на товары и услуги, за
исключением покупки домов» [3, с. 139]. По их мнению, расходы на покупку домов
относятся к инвестициям, а не к потребительским расходам.

Потребительские расходы, с одной стороны, позволяют
удовлетворить потребности населения потребительского характера, с другой
стороны, лежат в основе формирования платежеспособного спроса населения, что
является важными фактором роста ВВП [8, с. 26].

Банковское кредитование физических лиц является одним
из важнейших видов общественных отношений в современном обществе. Предпосылками
для становления кредитования физических лиц является период времени, когда
экономические отношения между контрагентами из формулы «Товар – Товар» перешли
в «Товар – Деньги – Товар». Деньги стали являться основным средством
товарообмена между продавцом и покупателем. В этот момент и стали зарождаться
первые предпосылки создания устойчивой системы кредитования физических лиц.