Аттестационная работа (ИАР/ВАР) на тему Факторы, влияющие на развитие страхового рынка в РФ.

Содержание:

Содержание Введение. 3
1. Понятие рынка
страхования и его роль в финансовой системе. 5
1.1. Страхование:
понятие и функции. 5
1.2. Страховой рынок как
часть финансового рынка. 10
1.3. Правовое
регулирование страхования. 16
2. Современное состояние
рынка страхования в России. 22
2.1. Общая
характеристика видов страховых услуг. 22
2.2. Анализ рынка
страхования и факторов, влияющих на его развитие. 27
Заключение. 41
Список использованных
источников. 44

Введение:

Актуальность темы
исследования заключается в том, что страховой рынок является одной из важнейших
составляющих финансовой безопасности страны. Без развитого страхового рынка
невозможно обеспечить поступательное социально-экономическое развитие
государства, безопасное функционирование субъектов хозяйствования, повышение
благосостояния населения, обеспечения безопасности различных сфер его
жизнедеятельности. Российский страховой рынок оказался в непростой ситуации:
темпы прироста взносов сокращаются, убыточность растет, страховщики испытывают
колоссальное давление и со стороны других финансовых рынков (волатильность
фондового рынка, колебания курсов валют, отзывы лицензий на банковском рынке).
Сложная макроэкономическая кризисная ситуация из-за пандемии, связанной с
коронавирусом, и расширение санкций против России только добавляют
неопределенность. Анализ деятельности страховых организаций помогает
охарактеризовать состояние рынка страхования, выявить существующие проблемы,
разработать меры по их устранению и спрогнозировать дальнейшее развитие рынка
страхования.

В связи с вышеизложенным
можно отметить актуальность выбранной темы работы. Представляется крайне
актуальным исследовать современное состояние страхования в РФ и выявить
проблемы и факторы, определяющие его развитие.

Целью работы является анализ
состояния и факторов, влияющих на развитие страхового рынка в РФ.

Для достижения цели
необходимо решить следующие задачи:

1. Рассмотреть понятие и функции страхования.

2. Рассмотреть страховой рынок как часть
финансового рынка.

3. Определить правовое регулирование
страхования.

4. Дать общую характеристику видов страховых
услуг.

5. Проанализировать рынок страхования и
факторов, влияющих на его развитие.

6. Определить проблемы и перспективы развития
рынка страхования в России.

В качестве предмета
исследования выступают особенности функционирования страхования на финансовом
рынке.

Объектом исследования
является рынок страховых услуг Российской Федерации.

Теоретическую основу
исследования составили труды отечественных ученых в области финансов и
страхования таких, как: Годин А.М., Слепов В.А., Скамай Л.Г., Чернова Г.В и
др., периодические издания, аналитические данные ресурсов Интернет.

Методы исследования:
методы сравнения, обобщения, классификаций и группировки, а также графической
интерпретации рассматриваемых явлений и процессов.

Структурно работа
состоит из введения, двух глав основного текста, заключения и списка
использованных источников. В первой главе раскрывается понятие и функции
страхования, рассмотрены основы функционирования страхования на финансовом
рынке, его правовые основы. Во второй главе рассматриваются виды страхования, проведен
анализ состояния рынка страхования РФ, обозначены ключевые

Заключение:

Деятельность страховых
компаний по всему миру заключается в предупреждении и компенсации финансовых
рисков. Профильные предприятия сегодня способны возмещать стоимость утерянной
недвижимости, поврежденных автомобилей, снижения качества жизни и других видов
ущерба. Со своей стороны, страхователи ожидают от своих лицензированных
компаний оперативных и справедливых по размерам компенсаций при наступлении
неблагоприятных событий.

На современном этапе
развития рынок страхования РФ находится под влиянием продолжительного
экономического спада в стране из-за пандемии, низкая платёжеспособность спроса
населения на страховые услуги, демпинг, санкции, направленные против России
негативно влияют на страховой рынок и рынок перестрахования, но все-таки он
смог всё преодолеть: итоги 2020-го даже превзошли итоги 2019-го — рынок
вырос на 3,9 % против нулевой динамики годом ранее и перешагнул отметку в 1,5
трлн рублей.

В наступившем 2021 году ожидается
рост отечественного рынка страхования в среднем на 7–9 % (по объему –
приблизительно до 1,65 триллиона рублей). Такие прогнозы составило
аналитическое агентство «Эксперт РА». Согласно такому сценарию, развитие рынка
будет связано с запланированным постепенным восстановлением экономики страны.

Факторы,
определяющими развитие в 2021 году, станут:

1. Динамика
сегмента будет зависеть от уровня банковских ставок. Положительное влияние
окажут рост интереса граждан к инвестиционным продуктам, снижение минимальной
суммы для входа, различные медицинские и прочие опции. Сдерживать развитие
будут необходимость адаптации к новым условиям осуществления ИСЖ и НСЖ, уход от
продаж полисов с единовременным взносом.

2. Поддержку
сегменту окажут невысокие ставки по кредитам, в 1-м полугодии 2021 года –
действие программы льготной ипотеки. Сдерживать развитие будут замедление
темпов кредитования, изменение потребительского поведения населения, рост
ключевой ставки.

3. Давление
окажут снижение спроса на продукты ДМС в связи с сокращением расходов
предприятиями и падение платежеспособного спроса со стороны физических лиц.
Положительный эффект за счет распространения франшиз и полисов с ограниченным
набором услуг, а также включение телемедицинских услуг взамен классических,
повышение внимания граждан к своему здоровью.

4. Давление
окажет снижение продаж новых автомобилей, позитивное влияние – невысокие ставки
по кредитам, программы льготного автокредитования.

5. Инфляционный
рост, влияние общеэкономических трендов, возможны единоразовые эффекты от
заключения или отказа от заключения (переноса) крупных контрактов.

6. Драйвер
роста – продвижение коробочных продуктов, сдерживающее влияние – снижение
объемов выдачи ипотечных кредитов, падение платежеспособного спроса со стороны
граждан.

7. Стагнация
в условиях отсутствия драйверов роста.

8. В
сценариях развития рынка страхования факторами неопределенности продолжают
выступать дальнейшее развитие ситуации с коронавирусом и продолжительность
рецессии в мировой экономике.

Проблемы регионального
рынка страхования и рынка РФ в целом не дают полноценно развиваться и
расширяться страховым услугам в тяжёлый момент для экономики страны. К таким
проблемам относятся:

1) повышение уровня
расходов на ведение дела, снижение рентабельности и эффективности деятельности
убыточных видов страхования. Эта проблема наиболее плотно охватила страхование
ОСАГО (по причине несоответствия тарифов новым лимитам по ущербу) и КАСКО в связи
с нестабильной экономической ситуацией в стране и снижением покупок автомобилей
населением;

2) уход большого числа
страховщиков;

3) недостаточно развитая
сеть продаж страхового продукта страховщиками, в большей степени относящаяся к
регионам страны.

В качестве основных
рекомендаций по стимулированию развития страхового рынка РФ следует отметить
следующие:

— совершенствование
регулирования обязательного страхования;

— расширение сферы
деятельности субъектов страхового дела;

— развитие инфраструктуры
страхового рынка;

— оптимизация системы
управления рисками за счет бюджетных средств;

— повышение эффективности
форм и методов государственного контроля и надзора за субъектами страхового
дела и обеспечения их финансовой устойчивости.

Фрагмент текста работы:

1. Понятие рынка
страхования и его роль в финансовой системе

1.1. Страхование:
понятие и функции Страхование является
одной из древнейших категорий общественно — производственных отношений. Древние,
дошедшие до нас источники, повествуют о рабовладельческом обществе, в котором
заключались соглашения со схожими чертами договора страхования. Соглашения
касались торговли, недвижимого имущества и ссудных сделок. Смысл соглашений был
направлен на распределение между лицами риска возможного ущерба для судна или
товара при морских перевозках[1].

История возникновения
страхования в России берёт своё начало ещё со времён крымских и ногайских
татарских набегов. В 1551 году были заложены первые основы страхования. Их
заложил Стоглавый собор. В одной из глав "Стоглава" была прописана
форма выкупа пленников для которой использовалась государственная казна. После
выкупов, использованная сумма возвращалась в казну путём раскладки понесённых
затрат на всё население. Это был один из первых шагов организации страхования.
Несмотря на большой промежуток пройденных лет, страхования несёт всё тот же
особый смысл для всех его участников[2].

Рассмотрим современную
трактовку понятия страхования, определим его функции и роль в жизни общества.

Страхование — это
отношения по защите имущественных интересов физических и юридических лиц при
наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов,
формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий)[3].

Страхование
— экономическая категория, входящая составной частью
в категорию финансов. Суть страхования связана с созданием целевых денежных [1] Шахов В. В.
Страхование: учебник. — М.: ЮНИТИ, 2017. – С. 19. [2] Ермасов С.В.
Страхование: учеб. пособие для вузов / С.В. Ермасов, Н.Б. Ермасова.- М.:
ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – С. 37. [3] Скамай Л.Г.
Страховое дело: учебное пособие. — М.: НИЦ ИНФРА-М, 2017. – С. 13.