Аттестационная работа (ИАР/ВАР) на тему Электронные инновации в банковской сфере в РФ

Содержание:

ВВЕДЕНИЕ 3

1. Теоретические аспекты электронных инноваций в банковской сфере 5

1.1 Понятие и классификация электронных инноваций в банковской сфере 5

1.2 Особенности развития электронных банковских инноваций в Российской Федерации 21

2. Анализ внедрения электронных инноваций в деятельности российских банков (на примере ПАО «Сбербанк») 33

2.1 Общая характеристика ПАО «Сбербанк» 33

2.2 Анализ электронных инноваций ПАО «Сбербанк» 41

3. Применение мирового опыта внедрения электронных инноваций при развитии рынка банковских продуктов России 48

3.1 Направления развития рынка банковских продуктов в России на основе принципов международного банкинга 48

3.2 Разработка современного банковского продукта для российского рынка, основанного на принципах международного банкинга 70

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 73

СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 74

Введение:

Актуальность темы. Деятельность субъектов хозяйствования с целью удержания конкурентных преимуществ требует постоянного поиска новых идей ведения бизнеса, не исключением является и банковский бизнес. Увеличение количества коммерческих банков приводит к поиску последними все новых и новых идей ведения бизнеса ориентированных на экономию средств, увеличение услуг и качественное, мобильное удовлетворение потребностей собственных клиентов. На сегодня, банковская сфера находится в процессе перехода к новому этапу развития, ключевым элементом которого будет выступать инновационная деятельность банка. В настоящее время в банковской сфере можно выделить три уровня развития: увеличение роли и доли инновационных технологий, повышение объема банковских продуктов, создание новых сегментов рынка обслуживания клиентов.

Все большее количество пользователей банковскими услугами переходят к использованию удаленных каналов доступа к банковским продуктам и услугам. Именно инновации, ставшие возможными благодаря диджитализации, дают основания построения нового, мобильного банковского бизнеса, который постоянно эволюционирует и ориентируется на индивидуальных современных клиентов.

Банки, которые активно работают в сфере инноваций и эффективно осуществляют свою инновационную политику имеют возможность поддерживать высокий уровень конкурентоспособности на рынке, Именно поэтому, исследование вопроса инновационного развития в банковской сфере в сегодняшних реалиях является чрезвычайно актуальным.

Целью выпускной квалификационной работы является анализ внедрения электронных инноваций в банковской сфере в России.

Достижение данной цели предполагает постановку и решение следующих задач:

— раскрыть понятие электронных инноваций;

— проанализировать развитие электронных инноваций в банковской сфере;

— провести анализ электронных инновационных продуктов на рынке банковских продуктов в Российской Федерации;

— определить направления развития рынка банковских продуктов в в Российской Федерации.

Объект исследования – электронные банковские инновации.

Предмет исследования – экономические отношения, возникающие в процессе внедрения электронных банковских инноваций на рынке банковских продуктов в Российской Федерации.

В ходе работы применялись следующие методы общенаучного и специального анализа: анализа, синтеза и сравнения, для исследования состояния дистанционных банковских услуг; обобщения и сравнения, для исследования структуры основного показателя деятельности банков; теоретическое обобщение для того, чтобы формировать сущность дистанционных банковских услуг; экономическое моделирование для совершенствования модели оценки эффективности деятельности банков.

Методологическая основа — диалектический подход, который отражает взаимосвязь теоретической и практической основы, позволяет рассматривать социальные процессы и явления в постоянной динамике и взаимодействии. Положения, выводы и рекомендации, содержащиеся в данной работе, основаны на использовании таких методик социального и правового исследования, как метод комплексной юридической экспертизы, системного метода, формального, сравнительного, логичного, статистического и других методов научного знания.

Заключение:

Инновации в банковской сфере – конечный результат инновационной деятельности, получивший реализацию в виде нового или усовершенствованного банковского продукта или услуги, которые внедрены в практическую деятельность.

Внедрение инновационных банковских проектов – один из приоритетнее направлений дальнейшего развития банковских учреждений и получения конкурентных преимуществ на рынке финансово-кредитных услуг России. Основные этапы внедрения нового продукта на банковском рынке следующие: поиск и отбор идей, определение экономической эффективности продажи новой услуги, разработка технологии новой банковской услуги, установления стандарта качества банковской услуги, определения маркетинговых составляющих предоставлении услуги, определения рисков нового продукта, этап испытания продукта, вывод нового продукта на рынок, мониторинг жизненного цикла нового продукта.

Причины, которые обуславливают необходимость внедрения инноваций это: повышение доходной деятельности банка; генерирование новых потоков доходов за счет внедрения инновационных продуктов высокого качества; повышение операционной эффективности; формирование современного имиджа банковского учреждения;

 

Фрагмент текста работы:

Понятие и классификация электронных инноваций в банковской сфере

Трактовка понятия «банковская электронная инновация» является достаточно сложным, потому что в современных условиях сфера банкинга является достаточно диверсифицированной и выступает одним из наиболее быстроменяющихся секторов национальной экономической системы. Банковские инновации возникли благодаря непрерывному движению предпринимательской мысли, желанию банков обойти конкурентов на рынке, информации из зарубежных стран о банковских новшествах, а также периодическим кризисам в банковской сфере и экономике в целом. Данные причины являются стимулами к усилению активности банковских учреждений в сфере инноваций, которая направлена на улучшение финансовой устойчивости учреждения. Под инновациями в банковской сфере понимают конечный результат проведенной банком инновационной деятельности, который реализовался в форме усовершенствованного или абсолютно новых банковских продуктов или услуг, и который внедрен банком в свою практическую деятельность.

Исследованию электронных банковских инноваций посвящены работы многих авторов, например:

— Андрушков И. П., Надеждовец Л. М. исследуют проблематику Open-банкинга. Сытник И. П., Фомина В. С. анализируют вопросы влияния финтеха на современные платежные системы, кроме того Сытник И. П., Ширинян Л. В., Фомина В. С. исследуют вопросы криптовалюты и блокчейна в современных платежных системах. Анализом краудфандинга как инструмента получения финансового капитала занимались Васильев А. В., Матюшенко С. С. Тягунова С. А., Бондаренко В. М. исследовали вопросы зарубежного опыта краудфандинга. Возможности применения блокчейна в финансовой сфере изучал Кавецкий В. Я.

— теоретическим аспектам функционирования банковских инновационных продуктов уделяли внимание такие ученые, как И. Т. Балабанов, А. Н. Дербенова, Т. В. Котуранова, Н. С.Меда, Д. В. Меркушева, Б. И. Пшик. Вопросы сущности, классификации и видов дистанционного банковского обслуживания, и рассмотрение перспектив, которые оно несет для банковской системы, исследовали в своих работах ученые: А. И. Гуторов, С. Б. Егорычева, И. Я. Карчева, А. А. Кириченко, Я. М. Кривич, Л. И. Михайлова, В. и Мищенко, С. В. Науменкова, А. В. Никитина и другие.

Учитывая небольшую продолжительность периода, в течение которого исследовалась банковская инновационная деятельность, можно констатировать, что среди отечественных ученых не выделено одного четко определенного понятия «банковская инновация». Наиболее известные подходы к трактовке данного понятия показаны в таблице 1.

Таблица 1 – Подходы к определению понятия «банковская инновация»